Verifique melhor sua renda e seu emprego

Se você é um credor, proprietário ou empregador, sabe que isso é verdade: é crucial ter informações atualizadas e verificadas sobre os candidatos. Você não deve aprovar um empréstimo hipotecário, conceder um financiamento de carro ou alugar um apartamento para alguém sobre quem você não possui as informações necessárias. Você quer ter certeza de que os candidatos podem fazer o que prometem.

Estamos falando de verificação de renda e emprego, e é isso que torna possíveis muitas transações ou acordos importantes. Permite que as empresas assumam riscos calculados e ajuda os consumidores a tomarem decisões financeiras adequadas às suas necessidades. Vamos analisar mais detalhadamente o que são os serviços de verificação de emprego e renda, como funcionam e como as empresas podem aproveitar o Finicity Lend ™ para experiências de verificação mais ágeis e precisas.

A verificação de renda e emprego — ou verificação de renda e emprego (VOIE, na sigla em inglês) — é exatamente o que o nome indica: uma forma de garantir que a renda e o emprego declarados por alguém sejam precisos. Empregadores e credores normalmente utilizam a VOIE para compras ou contratos de maior valor. Instituições financeiras podem usar o VOIE para preparar uma hipoteca ou outro tipo de empréstimo, proprietários de imóveis para a seleção de inquilinos e empregadores para verificações de antecedentes.

Se, por exemplo, um credor preenchesse uma Verificação de Informações Pessoais (VOIE) para um potencial mutuário, o que ele veria?

• Se o candidato realmente trabalhou para o empregador que listou.
• Fluxos de renda e transações de depósito
• Dois anos de transações de depósito
• Um valor médio histórico e estimado de renda bruta mensal.

Verificar a renda e o emprego pode ser bastante simples usando dados fornecidos pelo consumidor com sua permissão. Por exemplo, na Finicity, funciona assim:

Em primeiro lugar, o consumidor concede permissão para que seus dados sejam utilizados, seja por meio de sua instituição financeira ou de um provedor de folha de pagamento. Eles podem enviar um contracheque, se necessário, ou outros dados de renda.

Em segundo lugar, extraímos e verificamos digitalmente os dados de renda e emprego de que você precisa. Analisaremos os dados e adicionaremos informações para fornecer uma visão histórica da renda e/ou emprego e confirmar o empregador atual e/ou o nível de renda, verificando os dados de emprego com as transações em sua conta bancária.

Por fim, fornecemos um relatório completo, porém de fácil leitura, ou apenas os dados específicos de que você precisa.

Outros serviços normalmente não se conectam diretamente aos bancos e usam dados defasados, como soluções de banco de dados ou verificações manuais que solicitam informações diretamente do empregador do candidato ou até mesmo da Receita Federal, por exemplo. Isso pode demorar bastante (alguns documentos podem levar meses para chegar até você), então vale a pena optar por um serviço que possa automatizar a verificação de emprego e renda. Ele fará o trabalho pesado para você em minutos, simplificando sua vida.

Ao escolher um serviço online de verificação de renda e emprego, você não quer apenas um processo simples. Você também deseja informações precisas e a garantia de que o serviço está mantendo seus dados seguros. A plataforma de open banking da Finicity oferece esses importantes benefícios, além de algumas vantagens interessantes:

• É rápido: Levamos apenas alguns segundos para fornecer o histórico de renda dos últimos dois anos, com os respectivos fluxos de renda e pontuações de confiança atribuídas.
• É fácil: em vez de ligar manualmente para os empregadores, você pode receber os dados de emprego diretamente, com acesso a esses dados e também a informações relevantes.
• É em tempo real: Dados em tempo real, validados pelo banco, fornecem um retrato preciso da renda atual e da situação de emprego do mutuário.
• É verificado por meio de múltiplas fontes e dados provenientes do banco, do empregador e de diversas contas, garantindo que você tenha uma visão completa da situação. A tecnologia TXVerify ™ da Finicity, com patente pendente, cruza dados essenciais de contracheques e contas bancárias, garantindo o mais alto nível de qualidade dos dados. Toda a precisão e confiança necessárias para a tomada de decisões críticas.

Além disso, as soluções da Finicity mitigam o risco para os credores e reduzem a responsabilidade para os potenciais empregadores. Atuamos como uma agência de informações de crédito (CRA, na sigla em inglês), por isso seguimos padrões rigorosos que mantêm a mais alta precisão de dados e proteção ao consumidor.

Em primeiro lugar, nossos dados atendem e superam os exigentes requisitos de qualidade de dados de investidores e GSEs (empresas patrocinadas pelo governo), como Fannie Mae e Freddie Mac. Na verdade, nossos dados são usados para tomadas de decisão de alto valor, regidas por uma supervisão regulatória rigorosa, portanto, estão prontos para serem aproveitados em qualquer caso de uso.

Em segundo lugar, utilizamos o consentimento do consumidor, o que significa que os mutuários têm controle sobre como seus dados são compartilhados e utilizados. Isso é uma situação vantajosa para todos: consumidores, credores, proprietários e empregadores. 

Em terceiro lugar, implementamos as melhores medidas de segurança físicas, tecnológicas e processuais da categoria, semelhantes às utilizadas pelos principais bancos, empresas de cartão de crédito e corretoras. À medida que as ameaças à segurança evoluem, nós também evoluímos para nos mantermos à frente das tendências.

Atualmente, a maioria das empresas realiza a verificação de renda e emprego manualmente. Por exemplo, as instituições financeiras que concedem empréstimos hipotecários contatam os empregadores diretamente para solicitar informações sobre renda e outros documentos. Eles pedirão uma confirmação verbal ou poderão precisar aguardar a verificação por fax ou e-mail. Parece um método bastante antiquado, mas ainda é assim que grande parte desse negócio funciona.

Mesmo algumas formas de verificação de renda online podem ser mais lentas ou menos seguras do que poderiam ser. No mundo empresarial acelerado e repleto de ameaças de hoje, isso é uma má notícia. A solução VOIE da Finicity foi projetada levando em consideração esses problemas, e nossa solução é três vezes mais eficaz do que a da empresa líder em verificação automatizada.

• Em comparação com outras opções automatizadas de verificação de renda e emprego, nossa solução permite que três vezes mais mutuários verifiquem instantaneamente sua renda e emprego. 
• Mais de 96% dos funcionários utilizam o depósito direto, o que significa que nossa solução está preparada para abranger praticamente todos os dados de transações diretamente das instituições financeiras.
• Nossa cobertura abrange mais de 95% das contas bancárias de consumidores, o que nos permite obter acesso confiável à grande maioria das transações. 
• E com mais de 75% de verificação cruzada disponível, estamos confiantes de que nossos dados são os mais precisos possíveis.

Os serviços de verificação de emprego e renda ajudam empresas e consumidores a assumir riscos financeiros mais conscientes. Para saber mais sobre como o serviço VOIE da Finicity pode ajudá-lo a tomar decisões inteligentes, solicite uma demonstração de nossas soluções de renda e emprego.