Como a verificação instantânea de contas facilita a integração do consumidor

Os consumidores sabem muito bem o quanto pode ser demorado configurar serviços ou produtos financeiros. A última coisa que os consumidores desejam é esperar que microdepósitos ou outros procedimentos de verificação sejam concluídos para que possam acessar suas contas ou seu dinheiro em um novo aplicativo. Os consumidores merecem uma experiência melhor, seja ao acessar serviços financeiros ou ao solicitar um empréstimo.

Com a verificação instantânea de contas, os consumidores podem conectar-se às suas contas financeiras e solicitar empréstimos mais rapidamente, sem terem de passar por várias etapas burocráticas. Vamos explorar em detalhes o que é a verificação instantânea de contas bancárias, como os consumidores podem usá-la para abrir uma nova conta bancária ou obter o empréstimo de que precisam e os benefícios de usar a tecnologia de open banking baseada em IA da Finicity.

A verificação instantânea de conta (IAV, na sigla em inglês) é um método conveniente e automatizado que ajuda os consumidores a conectar-se e a financiar novas contas. Ao permitir que credores e provedores de serviços financeiros verifiquem e acessem dados de contas bancárias em questão de segundos, a IAV possibilita que os consumidores abram contas mais rapidamente. Essas contas podem incluir uma nova conta bancária online, um novo aplicativo que se conecta a uma conta bancária ou até mesmo um pedido de empréstimo. 

Abrir contas e solicitar empréstimos antes levava dias do início ao fim. Agora os consumidores podem configurá-los em minutos. Basta que o consumidor autorize o acesso às contas específicas para que possa direcionar como terceiros utilizam seus dados.

O IAV é útil para quem deseja usar uma nova organização, seja para abrir uma conta ou para utilizar um de seus serviços. Também pode ser particularmente útil em situações em que os indivíduos já têm um relacionamento com uma instituição financeira e desejam transferir dinheiro para sua conta ou precisam de um empréstimo. Por exemplo, a verificação instantânea de conta pode ser usada ao solicitar um empréstimo pessoal para agilizar o processo e depositar o dinheiro na conta o mais rápido possível.

Na Finicity, sabemos que as verificações digitais são essenciais para o processo de empréstimo. Com nossa plataforma de open banking e seus insights analíticos baseados em IA, permitimos que os credores verifiquem o histórico de crédito do consumidor e avaliem a elegibilidade rapidamente. Essa eficiência permite que os mutuários obtenham o empréstimo de que precisam sem o incômodo de encontrar e apresentar um histórico documental de seus dados. A Finicity utiliza a verificação instantânea de contas para proporcionar uma experiência de usuário perfeita, permitindo que os consumidores assumam o controle total de suas finanças. Independentemente do que estejam tentando realizar.

Utilizando o widget Finicity Connect como parte de aplicativos ou serviços financeiros, conectar-se a contas bancárias online é simples e rápido. Tudo o que o consumidor precisa fazer é acessar sua(s) instituição(ões) financeira(s) com seu nome de usuário e senha. Em seguida, eles podem escolher a quais contas e dados desejam dar acesso. Com o Connect, os consumidores podem aproveitar seus dados financeiros, concedendo permissões de acesso e disponibilizando novos aplicativos, contas ou outros serviços financeiros em minutos.

Todo o processo de verificação digital pode ser dividido em cinco etapas simples:

• Quando chega a hora de conectar-se à conta bancária, o aplicativo ou serviço solicita que o consumidor autorize o acesso às suas contas e fornece os termos do compartilhamento de dados.
• O consumidor seleciona as instituições financeiras que deseja utilizar e concede permissão para o uso de contas específicas.
• Os dados são agregados a partir do banco ou do provedor de folha de pagamento e são repassados para seu uso específico.
• Os dados de transação são analisados, resumidos e utilizados de forma inteligente pelo aplicativo ou serviço para verificar os ativos, a renda e o emprego do consumidor, ou os detalhes da conta são usados para verificar a titularidade, o saldo atual ou fornecer números de conta e de roteamento para pagamento.
• Para determinados casos de uso, também é possível incluir a agregação contínua de dados ou a atualização dos dados para mantê-los atualizados.

A segurança de dados tornou-se uma questão crítica e sua importância só tende a aumentar com a evolução da tecnologia. Diante da constante ameaça de agentes mal-intencionados, é fundamental proteger as informações do consumidor em todos os momentos. Embora a conveniência da tecnologia seja uma grande vantagem, isso não importa se os dados do consumidor não estiverem protegidos contra ameaças à segurança.

É por isso que a Finicity está equipada não só para se conectar às contas dos consumidores de forma rápida e fácil, mas também para manter seus dados atualizados e seguros. Como os dados financeiros são extraídos diretamente do banco, eles não são armazenados pela Finicity, e somente os dados autorizados são acessados quando necessário, minimizando a quantidade de dados utilizados e armazenados. Além disso, nossa tecnologia não armazena informações do consumidor — ela apenas concede acesso a elas. Isso permite que os consumidores retirem a permissão com a mesma facilidade com que a concederam. 

Além da proteção de dados, a Finicity também criptografa os dados quando estão em trânsito e em repouso. Todos os dados do consumidor são protegidos durante todo o processo, da mesma forma que seriam em uma instituição financeira. 

A verificação instantânea de contas ajuda consumidores e credores a tomarem decisões financeiras mais inteligentes, de forma mais rápida e eficiente. Para saber mais sobre como os serviços da Finicity podem ajudar a simplificar as experiências financeiras, leia mais sobre nossas soluções.