Милиард свързани: Как даваме възможност на още повече хора по пътя към финансово благосъстояние

През последното десетилетие нищо не е преобразило световната икономика повече от дигитализацията. Близо 80% от възрастните по целия свят вече имат банкова сметка или сметка за мобилни пари, а 84% от възрастните в страни с ниски и средни доходи имат мобилен телефон, според Глобалния индекс на финансова включеност на Световната банка за 2025 г. Милиони хора и малки предприятия са част от цифровата икономика днес, които не бяха преди едно поколение, с нови начини за печелене, плащане, спестяване и растеж.

Тези ползи са от значение. Но те съдържат и урок: Само достъпът не създава стабилност.

Дори когато свързаността се разшири, повече от два милиарда души остават с недостатъчен или без достъп до банкови услуги. А за мнозина, които са влезли във формалната финансова система, финансовата устойчивост все още е крехка. В развиващите се икономики, само малко повече от половината възрастни биха могли надеждно да намерят допълнителни пари в рамките на 30 дни, за да се справят с извънредна ситуация като загуба на работа, болест или природно бедствие, установи Findex. В същото време киберзаплахите, измамите и мошеничествата нарастват, подкопавайки доверието и потенциално ограничавайки участието, особено за малките предприятия, които са пулсиращото сърце на техните общности.

Дигиталната икономика работи само когато хората и фирмите се чувстват сигурни да участват – и уверени, че тя работи за тях всеки ден.

Преди повече от десет години Mastercard си постави амбициозна цел да включи 500 милиона души, които преди това са били изключени от финансовата система, в дигиталната икономика. През 2020 г., на фона на бързо променящия се глобален пейзаж, удвоихме този ангажимент.

Днес с гордост споделяме, че Mastercard е помогнала за свързването на един милиард души и над 65 милиона малки предприятия с цифровата икономика. Това отразява десетилетие на иновации – в начина, по който осигуряваме достъп до финансови продукти, като дебитни и предплатени карти, и разширяваме мрежата си за приемане, в начина, по който проектираме дигитални продукти и програми за максимално въздействие, както и в креативните партньорства, които изградихме с правителства, неправителствени организации, финтех компании, телекомуникационни компании и общностни организации, за да представим тези иновации на пазара.

Тези усилия въведоха хората в системата, но също така ни показаха нещо важно: въпреки че достъпът остава критичен, трайното въздействие изисква да помогнем на хората да преминат отвъд достъпа към последователно и уверено използване на дигитални инструменти, които могат да създадат по-голямо финансово благосъстояние. 

Ето защо Mastercard сега се ангажира да свърже и защити 500 милиона души и малки предприятия по пътя им към финансово благополучие до 2030 г.

Финансовото здраве не се случва изведнъж. Това е пътуване, от получаване на платежен документ и изграждане на история на транзакциите до достъп до по-напреднали услуги като кредит, заеми или застраховки, които помагат на хората да поемат сътресенията и да управляват рисковете. Пътищата може да се различават, но сигурната инфраструктура, увереното цифрово взаимодействие и разширяващият се кредитен профил са това, което прави финансовата устойчивост възможна.

Тази промяна отразява това, което продължава да се случва по света днес: по-голямо цифрово участие наред с нарастващите киберрискове. Това също така отразява наученото от нас: потребителите, които активно използват цифрови финансови инструменти, е по-вероятно да приемат допълнителни продукти, да изградят устойчивост и да се включат по-дълбоко във формалната икономика.

Малките предприятия са в центъра на този ангажимент. Те са двигатели на растежа и приобщаването, но все по-често стават мишена на киберпрестъпления. Когато могат да участват безопасно и уверено, те укрепват общностите, на които служат. 

За много хора първата стъпка към дигиталната икономика не е банкова сметка с пълно обслужване. Това е прост и сигурен начин за получаване на пари и заплащане на ежедневни нужди. Ето защо разработихме програми Essential Debit и Essential Prepaid за потребители, които не използват или използват в недостатъчна степен банкови услуги, с гъвкавостта да обслужват всичко – от заплати и държавни плащания до ежедневни покупки, сигурно подкрепени от доверието и обхвата на глобалната мрежа за приемане на Mastercard. Тези програми вече са активни в Нигерия и Колумбия, като през следващите месеци ще се включат още държави, за да помогнат на хората да преминат от случайно участие към уверена, постоянна употреба. 

Достъпът носи най-голямото си въздействие, когато цифровите инструменти са практични и надеждни в ежедневието. Хората, които преминават от основен достъп към последователно използване, генерират значително повече икономическа активност — 342% повече, според едно проучване на Mastercard във Филипините — и е много по-вероятно да приемат множество продукти с течение на времето. И като даваме възможност за приемане и разширяваме издаването за малкия бизнес и подкрепяме нарастваща мрежа от цифрови портфейли и партньори, ние изграждаме екосистеми, в които цифровото участие изглежда интуитивно, а не плашещо.

За собствениците на малък бизнес, киберинцидентът е повече от техническа дилема – той може да означава загубени приходи, разбито доверие или дори края на предприемаческия им сън, което може да бъде пагубно за финансовото им състояние. Тъй като кибер заплахите стават все по-сложни, Mastercard разширява партньорствата, възможностите и инструментите, които помагат на малкия бизнес по-добре да разбира и управлява киберриска, да изгражда осведоменост и да насърчава култура на кибер готовност. 

Преминаването отвъд достъпа изисква споделено прозрение и сътрудничество. Ето защо Mastercard наскоро стартира Глобална коалиция за финансово здраве, обединяваща финансови институции, НПО, телекомуникационни компании, доставчици на портфейли и други лидери в индустрията, за да превърне знанието в действие. Водена от принципите на свързаност, защита и овластяване, коалицията се фокусира върху насърчаването на здравословни финансови поведения, подобряване на начина, по който се измерва финансовото здраве, и подкрепа на дългосрочна устойчивост за потребители и малки предприятия в различни региони.

Не се заблуждавайте: Дигиталната икономика *е* глобалната икономика, а възможностите зависят от сигурно и надеждно участие. Без доверие хората и бизнесът се забавят. С него иновациите се умножават, а възможностите стигат по-далеч.

Целта не е просто по-голяма дигитална икономика. Това е такава, на която хората могат да разчитат — където участието е безопасно, а напредъкът е възможен, дори вероятен, защото доверието е вградено във всяка стъпка. Нашата роля е да изградим пътя, който прави дигиталната икономика работеща за всички чрез използване на нашите иновации, мрежа, партньорства и обединяваща сила.

Достигането до един милиард души показа какво могат да постигнат сътрудничеството и целта. Предстоящата работа е свързана с по-нататъшно развитие – помагане на следващите 500 милиона хора и малки предприятия да изградят увереност, стабилност и възможности.