Как изглежда финансовото здраве в момента

Финансовото здраве често се разглежда като дългосрочна цел: натрупване на богатство, закупуване на „вечен дом“, планиране за пенсиониране, може би дори предсрочно пенсиониране. Но ново глобално проучване от Mastercard показва, че за много потребители днес финансовото здраве е далеч по-непосредствено и практично.

На 11 пазара потребителите определят „финансовото си благосъстояние“ на първо място като плащане на сметки навреме без стрес (50%) и свобода от дългове (50%; нараства до 56% и се нарежда като най-важно сред хората с ниски доходи), следвано отблизо от наличието на спешни спестявания (47%) и възможността удобно да си позволяват ежедневни стоки от първа необходимост (45%): бензин, а не тропически бягства; лекарства, а не ястия със звезди Мишлен.  

Дългосрочни цели като натрупване на богатство или пенсиониране, когато пожелаят, са много по-надолу в списъка, подчертавайки как нарастващите разходи, икономическата несигурност и ежедневният натиск прекрояват какво всъщност означава „да се справяш добре“.

Данните идват от проучване от 2026 г. на 9 605 потребители и 2 276 малки предприятия в Съединените щати, Канада, Бразилия, Мексико, Колумбия, Обединеното кралство, Франция, Германия, Австралия, Индия и Китай, предлагайки широк поглед върху това как хората преживяват финансовия си живот днес.

Проучването установи, че по-малко от 1 на 4 (24%) души описват сегашното си финансово състояние като „много комфортно“, като близо 3 на 10 (29%) казват, че „свързват двата края“ или „се затрудняват“, което е по-често сред сегментите с по-ниски доходи (46%) и тези, които са подбанковирани (35%). 

Но въпреки натиска, оформящ днешната дефиниция за финансово здраве, оптимизмът остава устойчив, като 61% от потребителите (65% от необслужените от банки) казват, че вярват, че най-добрите им дни тепърва предстоят. 

Когато бяха попитани какво означава да си финансово стабилен, потребителите последователно поставяха стабилността пред стремежа. Едва една трета посочиха натрупването на богатство, а малко над една четвърт казаха, че да могат да се пенсионират, когато поискат.

„Хората трябва да се чувстват уверени, че ще преминат през деня, преди да планират бъдещето“, казва Шамина Сингх, президент и основател на Mastercard Center for Inclusive Growth. „Истинското финансово здраве зависи от това дали хората могат да използват финансови инструменти с увереност, да управляват краткосрочните си нужди и да преживеят неочаквани сътресения.“

Това разбиране е в основата на следващата глава на Mastercard в тази област — ангажимент за свързване и защита на 500 милиона души и малки предприятия по пътя им към финансово здраве до 2030 г. Фокусът е върху подкрепата на целия път, от достъп до активна употреба, от употреба до сигурност и от сигурност до дългосрочна устойчивост, така че участието в цифровата икономика да се чувства безопасно, практично и надеждно.

Тази работа следва работата на Mastercard през последното десетилетие за включване на повече от 1 милиард души и 65 милиона малки предприятия във формалната финансова система, което беше критична първа стъпка в осигуряването на достъп до дигитални и финансови инструменти.

Този нов ангажимент може да изглежда различно на различните пазари. В Африка фермерите създават дигитален профил, който може да отключи достъпни цифрови финансови услуги чрез инициативата MADE Alliance. В Югоизточна Азия фабричните работници получават цифрови заплати, по-сигурен вариант от парите в брой, и такъв, който им дава по-голям контрол върху финансите им. В Северна Америка собствениците на малък бизнес имат достъп до достъпни кибер решения, за да защитят своите предприятия, и до агенти, задвижвани от изкуствен интелект, които могат да действат като дигитални ръководители, за да получат по-задълбочен поглед върху своите операции, така че да могат да растат по-интелигентно и по-бързо.  

И по света Global Financial Health Coalition, стартирана миналата година от Mastercard, събира лидери от цялата екосистема, за да укрепи доверието, да разшири защитата и да прегърне иновациите, като отвежда хората отвъд краткосрочното оцеляване към трайна финансова увереност и възможности.

„Напредъкът на финансовото състояние в голям мащаб изисква споделена проницателност и колективни действия“, казва Бунита Сони, главен директор по потребителски продукти в Mastercard. „Като обединяваме различни гледни точки, можем по-добре да разберем от какво всъщност се нуждаят хората и малките предприятия – и да разработим решения, които да им помогнат да изградят устойчивост по начини, които са надеждни и свързани с ежедневието им.“