Skip to main content

ČLANAK

Personalizacija potiče rast portfelja za vodeću finansijsku instituciju

Vodeći izdavatelj na Bliskom istoku ostvario je trenutni učinak personalizacije optimizacijom potrošnje prilagođenim ponudama za svakog korisnika kartice. Saznajte kako su Mastercardovi vlasnički uvidi u potrošnju, u kombinaciji s Dynamic Yieldovom personalizacijom putem umjetne inteligencije, ostvarili ovu kampanju koja generira prihod uz minimalan porast implementacije za samo 3 mjeseca.

Industrija

Finansijske usluge

Korištena sposobnost

Personalizacija Breeze

+30% rasta portfelja kartica

ciljanjem predviđenih potrošača luksuznih proizvoda putem podsticaja premium kartica

+60% povećanje transakcija karticama

u kategorijama putovanja iz personaliziranih ponuda

Uvod

Potrošači su danas okruženi personalizacijom, očekujući ništa manje od besprijekornog, prilagođenog iskustva u svakoj digitalnoj interakciji, uključujući i interakciju sa svojom bankom. Preduzeća koja zadovoljavaju potražnju za personalizacijom ubiru plodove u svakoj fazi korisničkog iskustva. Zbog toga preko 8 od 10 finansijskih institucija (FI) priznaje da je personalizacija jasan prioritet za njihovo poslovanje.

Iako su banke shvatile da potrošači nagrađuju personalizirana digitalna iskustva, sveprisutni izazovi u industriji poput usklađenosti, neupotrebljivih podataka, složenosti integracije i ograničenih internih resursa učinili su te koristi gotovo nemogućim za postizanje.

Kao rezultat toga, samo 21% klijenata banaka danas izvještava da od svojih banaka prima prilagođene ponude i sadržaj, što ostavlja ogroman jaz u mogućnostima za personalizaciju.

Kako bi riješio ove izazove i ostvario brzu vrijednost uloženog, vodeći izdavatelj kartica na Bliskom istoku odabrao je Personalization Breeze od Dynamic Yield by Mastercard kako bi im isporučivao personalizirane poruke s prilagođenim ponudama prilagođenim njihovim korisnicima kartica.

Izazov

Ispunjavanje očekivanja personalizacije potrošača unutar regulirane industrije

Prije Personalization Breeze-a, ovaj izdavatelj, kao i mnoge finansijske institucije, suočavao se sa specifičnim izazovima koji su otežavali ostvarenje njegove vizije personalizacije. Prvi izazov su bili njihovi podaci. Podaci o transakcijskim korisnicima kartica su složeni i teško ih je standardizirati za praktičnu upotrebu. Generisanje prediktivnih uvida iz ovih podataka je takođe izazovno, jer zahteva napredne modele mašinskog učenja i stručnost u oblasti nauke o podacima, koju većina izdavalaca nema interno.

Drugo, implementacija bilo kojeg novog sistema u finansijskom sektoru, posebno za personalizaciju, predstavlja tešku i dugotrajnu bitku zbog strogih propisa i složenih internih procesa. Snalaženje u ovome i korištenje novih tehnologija obično zahtijeva nove resurse koje finansijske institucije možda nisu u mogućnosti ili nisu spremne podržati.

Ovaj izdavatelj je zaobišao svoje izazove zahvaljujući jedinstvenom rješenju Dynamic Yield kompanije Mastercard, Personalization Breeze. U ovoj studiji slučaja, proći ćemo kroz to kako je Personalization Breeze doveo do značajnog povećanja potrošnje korisnika kartica za ovog izdavatelja za samo tri mjeseca.

Izvršenje

Mastercardovi modeli predviđanja otključavaju nove načine za finansijske institucije da optimiziraju potrošnju uz minimalan porast

Želeći svojim klijentima pružiti relevantnije ponude i stimulirati potrošnju karticama u svim kategorijama, ovaj Izdavatelj je počeo tražiti rješenje koje bi mu omogućilo bržu interakciju s korisnicima kartica, bez potrebe za složenim integracijama ili angažovanjem dodatnih resursa za upravljanje programom personalizacije. To je značilo pronalaženje rješenja koje bi im omogućilo procjenu i korištenje potrošnje kupaca i prediktivnih uvida koji bi im mogli pomoći da usmjere korisnike prema uslugama i ponudama koje odgovaraju njihovim preciznim preferencijama i potrebama.

Izdavatelj je pronašao idealno rješenje u Personalization Breezeu. Zahvaljujući radu bez upotrebe ruku, eliminirajući potrebu za stalnim održavanjem, Izdavatelj je ostvario trenutni povrat ulaganja, optimizirajući potrošnju i angažman na kartici. Iskorištavajući preko 112 milijardi transakcija kako bi predvidjeli gdje će korisnici kartica najvjerovatnije sljedeće potrošiti, Mastercardovi modeli sklonosti pružili su neusporedivu tačnost predviđanja mehanizmu za personalizaciju Dynamic Yield-a, besprijekorno usklađujući pravu ponudu sa svakim korisnikom kartice.

Ciljani podsticaji za različite kategorije potrošnje

Kako bi se optimizirali troškovi putovanja, Mastercardovi modeli umjetne inteligencije identificirali su korisnike kartica s visokom sklonošću trošenju na putovanja. Dynamic Yield by Mastercard iskoristio je ove uvide za personalizirane e-poruke koje su povezivale najrelevantnije poticaje za rezervaciju sa svakim korisnikom kartice za kojeg se predviđalo da će putovati.

Korisnicima kartica koji imaju visoku sklonost trošenju na putovanja poslane su posebne komunikacije i ponude za ovu kategoriju.

Nakon 3 mjeseca, ova kampanja za putne troškove rezultirala je povećanjem putnih transakcija za 60% i prosječnim povećanjem od 151 dolara po korisniku kartice u kategorijama putovanja za samo 3 mjeseca.

Prilagođene komunikacije za korisnike luksuznih kartica s visokom potrošnjom za nadogradnju

Jedan od ključnih ciljeva ovog izdavatelja bio je pridobijanje većeg broja korisnika kartica za svoj premium portfolio. Da bi se ovo postiglo, Mastercardovi vlasnički AI modeli identificirali su luksuzne kupce s visokom potrošnjom koji su najvjerovatnije prešli na premium karticu.

Koristeći Mastercardov model sklonosti trošenju, Izdavatelj je slao ciljane podsticaje luksuznim kupcima s visokom potrošnjom koji su najvjerovatnije bili zainteresirani za njihovu ponudu platinastih kartica.

Koristeći ove uvide, Dynamic Yield by Mastercard je kreirao automatizirani program za pokretanje e-poruka u ime izdavatelja, obavještavajući kupce o prednostima nadogradnje. Ova kampanja je generirala povećanje rasta premium portfolija od 30% za samo 3 mjeseca.

Stimulirajuća potrošnja u svakodnevnim kategorijama

Izdavatelj je također identificirao korisnike kartica s niskom potrošnjom i slao im podsticajne kampanje s ponudama u svakodnevnim kategorijama kao što su hrana i gorivo.

Mastercardovi modeli su također identificirali korisnike kartica s niskom potrošnjom u svakodnevnim kategorijama. Kako bi pomogao Izdavatelju da motivira ove potrošače s niskom potrošnjom, Dynamic Yield by Mastercard razvio je individualiziranu e-mail kampanju s prilagođenim poticajima u kategorijama poput goriva i namirnica, što je dovelo do povećanja svakodnevnih transakcija za 15% i postepenog povećanja dodatne potrošnje od 2.388 dolara po korisniku kartice godišnje.

Ključna stvar

Za samo 3 mjeseca, Izdavatelj je zabilježio povećanje potrošnje karticama od 3,4 miliona dolara nakon što je Dynamic Yield uveo personalizirane kampanje za korisnike kartica, pokretane Mastercardovim vlasničkim uvidima u potrošnju. Ovo rješenje s minimalnom implementacijom pružilo je skalabilan pristup za ostvarivanje trenutnog odnosa vremena i vrijednosti za Izdavatelja.

Uz Personalization Breeze, izdavatelji se mogu fokusirati na svoje osnovno poslovanje s povjerenjem da su njihove kampanje u potpunosti u skladu s GDPR-om, da zahtijevaju eksplicitnu saglasnost i da se ne dijele nikakvi osobni podaci – sve to dok Mastercardovi uvidi i Dynamic Yieldova personalizacija putem umjetne inteligencije pružaju banci kampanje koje generiraju prihod.