Skip to main content

İnklüzlivlik

19 iyun 2024 

   

İnklüziv və əlverişli rəqəmsal pul köçürmələrinə doğru yol açmaq

Bu həftə BMT Beynəlxalq Ailə Pul Köçürmələri Gününü qeyd edərək, bu pulun dünya icmalarına iqtisadi təsirini qeyd etdi.

tbd

Rasika Raina

Executive Vice President,

Transfer Solutions, Mastercard

Bütün karyeram boyu ödənişlər sahəsində çalışmışam, amma təcili olaraq nənəmə xaricə pul göndərməli olana qədər beynəlxalq ödənişlərin ağrısını şəxsən yaşamamışdım. Üç provayder sınadıqdan sonra dördüncüsü ilə şanslı oldum — əgər bunu şanslı adlandırmaq olarsa: təxminən 6% komissiya ödədim və nənəm nağd pulu götürmək üçün iki saat yol getməli oldu, amma agentin bağlı olduğunu gördü.

İndi isə dünyada pul köçürmələri göndərən və ya alan, lakin ödəniş ekosisteminin necə işlədiyindən xəbərsiz olan təxminən 1 milyard insanın təcrübələrini düşünün. Daha çox insan yeni iş imkanları axtarmaq və gəlirlərindən vətənlərindəki yaxınlarını dəstəkləmək üçün istifadə etmək üçün xaricə köçür və ümumi pul köçürmələri 2023-cü ildə 860 milyard dollara çatıb. Bu, ödəniş ekosisteminin ən çox ehtiyacı olan insanların problemli nöqtəsini aradan qaldırmaq üçün bir araya gəlməsi üçün bir fürsətdir.

Yeni imkanların ardınca evinizi, ailənizi və ölkənizi geridə qoymaq nadir hallarda asan olur və ya insanların yüngül qəbul etdiyi bir qərardır - çox vaxt bunun üçün əsl cəsarət və qətiyyət tələb olunur. Ödəniş ekosistemində biz, ən çox ehtiyacı olan insanlar üçün bu pul köçürmə prosesini asanlaşdırmaq üçün bir araya gəlmək imkanına, əslində isə bir məsuliyyətə sahibik.

Birləşmiş Millətlər Təşkilatı tərəfindən 2018-ci ildə qəbul edilmiş və bu həftənin əvvəlində qeyd olunan Beynəlxalq Ailə Pul Köçürmələri Günü, miqrantların ailələrini dəstəkləmək və icmalarında maliyyə inklüzivliyini artırmaq üçün verdiyi əhəmiyyətli töhfələri tanımaq üçün bir fürsətdir. Lakin bu, həm də hökumətlərin və sənayemizin bu tip ödənişləri daha yaxşı dəstəkləmək üçün nə edə biləcəyini xatırlatmalıdır.

 

Ağrılı bir sürtünmənin aradan qaldırılması

Pul köçürmələri dünyada yüz milyonlarla insana maliyyə yardımı təmin edir. Daha yaxşı karyera perspektivləri axtarmaq üçün Yaponiyaya köçən Vyetnamdan olan avtomobil istehsalı işçisi Nguyễn Đức Thành-a gəldikdə, onun yaşlı valideynlərinə müntəzəm olaraq göndərdiyi pul onların dolanışığını təmin edir. “Mənim kimi valideynlərinin təqaüdü olmayan və gəlirlərini uşaqlarının təhsilinə sərf edən ailələr sonrakı illərdə böyük çətinliklərlə üzləşə bilərlər”, - deyə o, mənə və komandama dedi. "Ailənin qalan hissəsinə dəstək olmaq üçün sabit gəliri olan bir şəxsin olması çox vacibdir."

Pul köçürmələri, həmçinin BMT-nin 17 Davamlı İnkişaf Məqsədindən ən azı 12- sinə əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərir. Bu məqsədlərə gender bərabərliyinin, daha yaxşı səhiyyə və təhsilin təşviq edilməsindən tutmuş iqtisadi inkişafa töhfə verməyə və ölkələr daxilində və ölkələr arasında bərabərsizliyin azaldılmasına qədər nail olmaq olar. Misal üçün, UNESCO-nun apardığı bir araşdırma göstərib ki, pul köçürmələri Latın Amerikası və Karib dənizindəki ev təsərrüfatlarının təhsilə xərcləyə biləcəyi məbləği 23% ilə 83% arasında artırmağa kömək edir.  

Təəssüf ki, pul köçürmələrinin göndərilməsi və alınması məsələsinə gəldikdə, giriş hələ də əhəmiyyətli bir problem olaraq qalır. Sərhədsiz Ödənişlər Hesabatımızda sorğuda iştirak edənlərin üçdə birindən çoxu bildirib ki, vətənlərindəki ailələrinin göndərdikləri pula çıxış imkanları məhduddur. Hər dörd nəfərdən biri bizə ailələrinin vəsaitlərinə çıxış əldə etmək üçün uzun bir yol qət etməli olduğunu söylədi.

Keçən il aşağı və orta gəlirli ölkələrə göndərilən 669 milyard dollarlıq pul köçürmələrinin yarıdan çoxu nağd ödəniş seçiminə ehtiyacı olan bank xidmətləri olmayan və ya bank xidmətləri az olan şəxslərin yaşadığı ərazilərə yönəldilib . Bu, ən ucuz rəqəmsal alternativlərə 4% əlavə edir .

Dünya Bankının məlumatlarına əsasən, ötən ilin dördüncü rübündə pul köçürmələrinin qlobal orta dəyəri 6,39% təşkil edib. Bu cür xərclər, xüsusən də inkişaf etməkdə olan bazarlarda və aşağı gəlirli ölkələrdə çətinlik çəkən ailələrin maliyyə yükünü artırır.

Xərclərin azaldılması miqrantların və onların ailələrinin maliyyə rifahının yaxşılaşdırılması və inklüzivliyi üçün çox vacibdir. BMT-nin məlumatına görə, bu əməliyyat xərclərinin 3%-ə endirilməsi Afrikadakı miqrantların ailələrinin - hələ də ən bahalı pul köçürmə bazarı olanların - ildə əlavə 4 milyard dollar almasına səbəb olacaq. Dünyanın ən kasıb ölkələrindən bəziləri çox ehtiyac duyulan pul köçürmələrini almaq üçün ən yüksək qiymətləri ödəyir.

 

Rəqəmsal həllərin yüksəlişi

Ödəniş sənayesi rəqəmsal transformasiyanın ön sıralarında yer alıb və bu da xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə azaltmağa kömək edir. Ənənəvi metodlardan fərqli olaraq, rəqəmsal pul köçürmələri əl ilə emal ehtiyacını və əlaqəli inzibati xərcləri aradan qaldırır. Onlar həmçinin daha az vasitəçinin cəlb olunmasından faydalanır və pul köçürmə ofisləri kimi fiziki infrastrukturun tikintisi və saxlanılması xərclərini azaldır. Dünya Bankının eyni məlumatlarına əsasən, 200 dollarlıq rəqəmsal pul köçürməsinin dəyəri 4,96% təşkil edib. Mobil operatorlar vasitəsilə göndərmənin orta nisbəti daha da aşağı, 4,35% təşkil edib.

Xərcləri arzuolunan 3%-ə endirməklə yanaşı, rəqəmsal pul köçürmələri də çıxışı yaxşılaşdırır və təhlükəsizliyi artırır.

Rəqəmsal iqtisadiyyatın faydalarını daha çox insana çatdırmaq bizim missiyamızın bir hissəsidir. Məhz buna görə biz pul köçürmə həlləri portfelimizi, Mastercard Move-u yaratdıq və tərəfdaşlarımızla daim onun əhatə dairəsini genişləndirmək üçün çalışırıq. Hal-hazırda bu xidmət dünyada təxminən 10 milyard son nöqtəni əhatə edir, o cümlədən 180-dən çox ölkədə və 150-dən çox valyutada dünyanın bank əhalisinin 95%-nə çıxış imkanı verir.

Misal üçün, bu yaxınlarda immiqrantlar və onların ailələri üçün aparıcı rəqəmsal maliyyə xidmətləri təminatçısı olan Remitly ilə əməkdaşlıq etdik və Mərkəzi Amerikadakı bank hesabı olmayan istifadəçilərin dərhal buraxılan Mastercard rəqəmsal kartları vasitəsilə ABŞ-dan pul köçürmələri almasını təmin etmək üçün fintech şirkəti olan Paysend ilə işləyirik .

Rəqəmsal cüzdanlar insanların pul köçürmələrini daha sürətli, daha ucuz və daha şəffaf şəkildə almasına kömək etmək üçün əsas vasitə olub. Xüsusilə də bu ödəniş formasının qlobal episentri olan Saharaaltı Afrikada smartfonların nüfuzunun artması sayəsində mobil pullar kəskin şəkildə artıb və gündə təxminən 2,3 milyard dollar əməliyyat həyata keçirilib.

Dünyanın hər yerindəki hökumətlər bu kimi rəqəmsal həllərin tətbiqinə imkan verən təməllərin qoyulmasında böyük rol oynayırlar. Misirdə Misir Mərkəzi Bankı və Egyptian Banks Company, Mastercard-ın mobil ödəniş şlüzündən və Mastercard Move həllərindən istifadə edərək rəqəmsal cüzdanlar arasında real vaxt rejimində qarşılıqlı fəaliyyət göstərən pul köçürmələrini təmin edən Meeza Digital şəbəkəsini yaratdı. Rəqəmsal ödənişlər ölkədə o vaxtdan bəri populyarlıq qazanıb və bu il ümumi məbləğin 20 milyard dollardan çox, 2028-ci ildə isə təxminən 31 milyard dollara çatacağı gözlənilir.

Pul köçürmələrinin əhəmiyyəti yalnız artacaq. Dünyadakı bankların, ödəniş xidməti təminatçılarının və hökumətlərin həm göndərənləri, həm də alıcıları gücləndirməyə və hamı üçün daha çox inklüzivlik yaratmağa kömək edən rəqəmsal həllərin təşviqi üçün birgə çalışması vacibdir.