Від виключення до розширення можливостей: Роздуми про понад десятиліття досягнення успіху через добрі справи

Коли Світовий банк опублікував перший звіт Global Findex у 2011 році, він виявив сувору реальність: лише 51% дорослого населення світу мали доступ до офіційних фінансових послуг. Перенесемося в сьогоднішній день, і ця цифра зросла до 79%. Це представляє мільярди людей, які тепер мають інструменти для заощадження, витрат та створення фінансової безпеки для себе та своїх сімей.

Цей вражаючий прогрес, задокументований в останньому звіті Findex Світового банку, — це не просто статистика. Він представляє реальних людей з реальними можливостями, яких просто не існувало десять років тому. Наша компанія допомогла розпочати цю трансформацію, і ці цифри є підтвердженням нашої стратегії — створення світу, де кожен може процвітати, — це просто хороший бізнес. Коли мета та прибуток узгоджуються, трансформаційні зміни можливі.

Ми формалізували нашу зосередженість на фінансовій інклюзії у 2013 році, сміливо визначивши Центр інклюзивного зростання Mastercard: залучення людей до тоді ще зароджуваної цифрової економіки було чимось більшим, ніж просто філантропічною метою. Це може змінити життя окремих людей та побудувати більш стійкі громади, що, своєю чергою, може створити нові ринки та можливості для сталого розвитку бізнесу. Це призвело до першого великого зобов'язання Mastercard на світовій арені – залучити 500 мільйонів раніше виключених людей до цифрової фінансової системи. Коли ми досягли мети у 2020 році, ми подвоїли її — і цього року ми на порозі досягнення 1 мільярда людей.

Останні результати Findex ілюструють, наскільки далеко ми зайшли.  

Хоча багато хто каже, що штучний інтелект є головним руйнівником сьогодення, я вважаю, що фінансова інклюзія непомітно революціонізує економіку протягом багатьох років. Особливої уваги заслуговує досягнення гендерного паритету у володінні рахунками між регіонами, які колись були вкрай нерівними, що значною мірою стало результатом революції мобільних грошей, яку Mastercard передбачила та прийняла на ранній стадії.

У звіті наголошується на вражаючій статистиці, що 86% дорослих у світі зараз володіють мобільними телефонами, що створює безпрецедентні можливості для цифрової фінансової інтеграції, особливо в Африці, де фінансові послуги, орієнтовані на мобільні пристрої, дозволили мільйонам людей обійти традиційну банківську інфраструктуру.

Цей крок уперед став чудовим зрівнювачем, демонструючи, як технології, за умови правильного управління та партнерства, можуть подолати прогалини, які колись здавалися нездоланними.

Зі зростанням руху за фінансову інклюзію, наш фокус змінився. Перше десятиліття було здебільшого присвячене доступу — наданню людям їхніх перших облікових записів. Зараз ми зосереджуємося на використанні, безпеці та фінансовому стані. Наявність облікового запису – це лише початок. Чи люди регулярно користуються цими обліковими записами? Чи безпечні їхні транзакції? Чи розвивають вони фінансову стійкість? За останні 10 років до середнього класу приєднався мільярд людей, і ще мільярд приєднається протягом наступного десятиліття. Що їм потрібно для процвітання? Ці питання є рушійними силами нашої роботи та партнерства сьогодні.

Результати дослідження Findex показують, що, хоча кількість власників рахунків значно зросла, ще є над чим працювати в таких сферах, як заощадження, особливо для жінок та населення з низьким рівнем доходу. Саме тому Mastercard розробляє рішення, які не лише забезпечують доступ, а й заохочують відповідальне використання та розвивають фінансові можливості. Наприклад, ми дізналися, що ведення цифрового обліку грошей є критично важливим для кращого фінансового управління. Коли кошти негайно конвертуються в готівку, переваги цифрових фінансових послуг, включаючи безпеку, зручність та можливість заощаджувати, зменшуються, як і можливості, які вони надають, такі як підтвердження кредитоспроможності за допомогою історії цифрових платежів.

Ось чому ми доклали значних зусиль для розширення цифрового визнання, забезпечуючи тим, щоб новоприєднані особи мали місця, де можна використовувати свої цифрові гроші.

Жоден з цих прогресів не був би можливим без співпраці. Mastercard була рушійною силою багатосторонніх партнерств, таких як Партнерство генеральних директорів заради фінансової інклюзії, яке об’єднує лідерів приватного сектору для пришвидшення прогресу. Партнерство Mastercard зі Світовим банком щодо самого Findex є прикладом такого підходу. Коли Світовий банк прагнув диверсифікувати фінансування Findex за межі одного донора, Фонд Mastercard (окрема організація від Mastercard та Центру інклюзивного зростання Mastercard) виступив як технічний спонсор, забезпечивши, щоб цей критично важливий інструмент вимірювання продовжував спрямовувати глобальні зусилля щодо фінансової інклюзії.

Святкуючи наш прогрес, ми вже з нетерпінням чекаємо наступного етапу нашої подорожі. Шлях до універсальної фінансової доступності вимагає постійних інновацій, партнерства та невпинної зосередженості на потребах малозабезпечених громад. Це вимагає рішень, які є не лише доступними, а й відповідальними та безпечними.  

Останні результати дослідження Findex є свідченням того, чого можна досягти, коли інновації приватного сектору зустрічаються із соціальним впливом. Кожен відкритий рахунок, кожна внесена зарплата, кожен оплачений рахунок, кожна проведена транзакція – це ще один крок до стійкості, ще одна розкрита можливість – для людей, для їхніх громад і для всіх нас.