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2026 年 2 月 13 日
身為千禧一代，Stefany Bello 透過家人的談話和許多實際生活中的試驗與錯誤，學會了如何管理金錢。但她很清楚，這種緩慢、傳統的方法無法引起現今年輕一代的共鳴。"Z 世代習慣在任何時間、任何地點、任何裝置，立即滿足他們所有的需求，」她說。「他們想要快速、互動且能在手機上滿足他們需求的學習」。
Bello 應該知道。她作為 Mastercard 資深副總裁的一部分工作是與合作夥伴合作，幫助來自不同背景的人以對他們最有意義的方式學習財務。
這是萬事達卡與 MoneyLion 合作的原因之一，這是一家金融科技公司，其金融應用程序和網站提供工具和教育，以填補世代間隔之間的差距，以便每個人都可以有效地管理自己的資金。
世代之間的區別有許多細微的差異。"MoneyLion 內容與品牌績效主管 Jeff Bartlett 表示：「Z 世代信任有影響力的人士、TikTok 和社群媒體，而老一輩的人甚至不使用應用程式。而不同年齡層對科技的使用也不盡相同。舉例來說，像 Bello 這樣的千禧世代與最近才畢業的 Z 世代大學生可能喜歡不同的工具，後者是手持智慧型手機長大的。
MoneyLion 和 Mastercard 必須做出的技巧是找到一種方法來與千禧世代和 Z 世代（以及 X 世代和嬰兒潮流者）相遇，並以他們所有人都能理解的方式分享有用的信息。
其形式可以是針對 Z 世代的短片和遊戲、針對千禧世代的以購屋和財富建立為中心的互動工具、針對 X 世代的播客和文章，提供更深入的退休背景指導，或是針對潮世代的繼承法詳細說明。
Bello 專注於與北美的金融科技公司和促進者建立夥伴關係，他也意識到人們與金融機構的關係會隨著時間而改變。在過去，像 Bello 這個年紀的人，當然也包括他們的父母和祖父母，可能會找私人銀行家來回答有關財務和規劃的問題。但近年來，各個年齡層的人都越來越傾向於使用線上銀行，這使得以往紙張繁重且複雜的財務行動（如轉換銀行）變得簡單得多。問題是，雖然透過電話或電腦理財較為方便，但卻較難獲得個人化的可靠建議。
Bartlett 表示，為此，MoneyLion 在過去十年中一直在思考如何為處於財務生活不同階段的人們定制其用戶體驗。對於這項任務而言，人工智慧是無價之寶。在過去，MoneyLion 可能會提供使用者有關其使用經驗與需求的問卷，但大多數的客戶可能不願意填寫。但現在 AI 可以分析點擊次數，找出哪些內容能引起不同族群的共鳴，這有助於產品和網站設計師根據使用者的特定需求直接定位他們，而這些需求通常（但不一定）與年齡掛鉤。
"Bello 解釋說：「這些對於世代的洞察力，直接影響我們所建立的產品，以及我們如何與合作夥伴一起成長與擴展。"如果年輕觀眾對互動式或獎勵式學習有反應，我們就會傾向於此。如果千禧一代正在挖掘某些主題，我們就能夠利用自身的研究，建立更多有關該領域的內容。
不過，最大的挑戰是提供人們他們不知道自己在尋找的有用資訊，讓他們可以幫助達到更好的財務狀況。AI 在這方面很有幫助，尤其是對於 20 多歲的人來說，他們可能對自己的 401(k) 沒有太大的興趣，儘管在 30 或 40 年後他們會很感激。不過目前，Z 世代使用者可能對在星巴克省錢的小秘訣更感興趣。
Bartlett 解釋說：「AI 可以提供人們所要求的答案，然後再加上『另外，您有沒有想到 x』？AI 在個人理財方面的發展非常迅速。即使在過去幾個月內，也有顯著的躍升"。
金融形勢將持續變化。在所有世代中，潮世代目前擁有最大的淨資產，但在未來十年，大部分的錢都將由子子孫孫繼承，Bartlett 預測這將是美國歷史上最大的財富轉移。MoneyLion 和 Mastercard 將攜手合作開發新工具，以幫助每個人調整。
透過合作，他們可以捕捉到一系列的洞察力，讓他們發現其他方式可能無法發現的趨勢，並緊貼瞬息萬變的金融世界。MoneyLion 在 Mastercard 的支付生態系統中工作，這意味著他們可以結合資源和數據，為客戶提供更廣泛的教育範圍。
Bello 說：「我們正在共同創造工具和內容，例如視訊系列「您的個人經濟學家」和我們的「健康就是財富」報告，以正確的形式為人們提供正確的指引。"這歸結為一個理念：當您將形式與觀眾相匹配時，參與度就會大幅提升。這就是我們與 MoneyLion 共同打造的一切的指導方針"。
更重要的是，能直接與受眾對話的資料能讓所有年齡層的人知道，無論他們面臨什麼樣的財務狀況，他們並不孤單。
"在 MoneyLion 應用程式內，」Bartlett 說，「有 82,000 人跟您一樣，也是您這個年齡層，也在思考大學債務的問題，這裡有一些成功的案例。這種可信度和真實性真的引起了共鳴。
