坦妮亞·範·考特即將學到一個會改變她一生的教訓。2001 年，範·考特從史丹佛大學獲得工業工程碩士學位後，擔任矽谷一家寬頻網路供應商的副總裁。在她任職期間，她親眼見證了自己的股票選擇權價值飆升至 100 萬美元。然後科技泡沫破了。她的持股一天之內市值縮水了98%。

「我當時想，『塔尼亞，那是一個致命的錯誤，』」她說。“但我不知道我是否可以採取不同的做法，因為我沒有接受過個人理財方面的基礎知識教育。”

她唯一確定的是，她絕不希望這種事再次發生，無論是發生在她自己身上還是發生在其他人身上。正是這種想法促使 Van Court 創建了Goalsetter ，這是一款將教育放在首位的家庭理財應用程式。Goalsetter 是萬事達卡「 Start Path」創業扶持計畫的資深參與者，它允許家長安排零用錢的支付，孩子們可以透過萬事達卡借記卡進行儲蓄、投資或消費。該應用程式還提供互動內容，例如影片、表情符號和遊戲，旨在讓學習理財變得有趣。

然而，近年來，範·考特越來越關注另一群人：即將步入職業生涯、獲得薪水並承擔成年人責任的大學生。身為一名黑人女性，範·考特尤其擔心黑人畢業生，他們必須克服系統性的經濟障礙（白人家庭每擁有 100 美元的財富，黑人家庭只有 15 美元），同時還要不成比例地背負學生貸款債務——畢業四年後，黑人學生的平均債務比白人學生多 188% 。

萬事達卡社群與歸屬感團隊的總監 Dawn Boudwin 也面臨著同樣的挑戰，但她是從相反的方向思考的——她知道萬事達卡的一些客戶希望提高大學生的金融素養，使他們走上財務健康的道路，但卻很難找到合適的方法。

於是她聯繫了範·考特，共同創建了“財務自由計畫”，這是一個面向大學生的虛擬理財訓練營。由於萬事達卡與亞特蘭大地區的傳統黑人學院和大學有著密切的聯繫，他們選擇了斯佩爾曼學院、莫爾豪斯學院和克拉克亞特蘭大大學作為試點學校。在一系列線上課程中，範·考特和她的團隊教會了 88 名學生如何掌控自己的財務並實現長期目標。

「無論你在哪裡獲得學位，你都應該為現實生活做好準備，而基本的金融教育可以幫助每個人走向成功，」鮑德溫說。“我們從校園裡聽到這樣的說法：’我們甚至不知道在哪裡可以找到這類資訊。’”市場對這類產品有需求，但卻無法滿足。

如今，使用 Goalsetter 教育平台的學生平均能達到 83% 的金融概念掌握程度。「當這些孩子離開父母家的時候，他們就已經真正準備好迎接世界了，」她說。

但一般大學生準備好了嗎？為了找出答案，Goalsetter 去年對史丹佛大學、哈佛大學、賓州大學、斯佩爾曼學院、莫爾豪斯學院和克拉克亞特蘭大大學的學生進行了 12 年級水平的金融知識測試。每所學校的平均分數都在 50% 左右。

這些結果讓範·考特想起了自己艱難的金融素養之路。「他們獲得了令人羨慕的學位，但如果你大學畢業後不知道該如何處理你的第一份工資，你就已經落後了，」她說。“正確的指導可以讓這些院校的學生有機會累積世代財富。”如果你不會說那門語言，你就無法實現夢想。

幸運的是，高等教育已被證明能夠增強畢業生的經濟韌性：到 30 歲時，大約30% 的黑人學院和大學 (HBCU) 學生的收入比父母的收入高出至少兩個五分位——幾乎是其他學院和大學學生的兩倍。範·考特想知道，加強金融教育是否能倍增這種影響。如果真是如此，哪些行為引導措施最能激勵他們？

於是，新兵訓練營就此誕生。範·考特和她的團隊利用改編自 Goalsetter 課程的內容，帶領學生們參加了十次 Zoom 研討會，每次半小時的課程都圍繞著一個不同的核心概念展開，例如投資、債務管理和退休計劃。他們還在其網站上提供課程錄影的點播服務。

訓練營結束時，參與者的金融素養得分平均增加了 29.4%。他們的信心逐步增強：73% 的人表示他們感覺可以透過應用程式進行投資，而課程開始前這一比例為 32%。結果也顯示，人們對選擇儲蓄產品的信心也出現了類似的正向轉變──調查前為 49%，調查後為 85%。

Boudwin 表示，這些發現可以幫助萬事達卡的客戶改進和完善他們的金融知識普及計劃，並將 Goalsetter 及其白標應用程式整合到他們的工作中，還可以透過其「Master Your Card」計劃加強公司自身的校園金融知識普及工作。“我們可以靈活調整我們的授課方式，確保為學生提供他們真正需要的信息，從而對他們的財務管理行為產生最大的影響。”

現在，範·考特希望全國各地的學校都能從這些結果中汲取靈感，防止金融素養在實驗報告和學期論文的重重包圍中被忽視。

「我們必須找到方法，讓這些孩子在自己空閒的時候接受金融教育，」她說。“我們能讓越多的美國人擁有穩固的經濟基礎，我們的社區就會越強大。”