今天，Nubank 和 Mastercard 發布了一項研究結果，該研究衡量了金融包容性對個人的影響，其中包括一些歷史上一直處於巴西傳統銀行體系邊緣的人。 [1]該研究展現了客戶獲取和使用金融解決方案和工具的體驗，以及這些體驗對他們實現財務安全和健康的能力的影響。研究中使用的四部分框架——獲取、使用、安全、健康——說明了金融普惠的整體性、非線性歷程。雖然這項研究是在巴西進行的，但其方法論使得研究成果有可能應用於世界其他國家。

該研究透過對Nubank客戶和非客戶進行匿名化和匯總的定量數據以及定性調查，分析了消費者的行為和需求。研究表明，巴西在拉丁美洲金融普惠程度方面處於領先地位，銀行卡普及率高達70%（即銀行卡普及率達70%）。根據世界銀行全球金融包容性指數（Global Findex），擁有金融卡或信用卡的個人比例為 55%，卡片使用率和即時支付使用率也很高。 [2] 消除金融包容性方面典型的基礎設施障礙，使巴西成為一個有利的市場，可以研究金融包容性的過程和影響，而無需考慮這些障礙。

數據顯示，向無銀行帳戶和銀行服務不足的人群（即對於那些缺乏信貸管道且嚴重依賴現金的人來說，獲得金融服務可能會產生重大的經濟和社會影響。無論收入水平如何，Nubank 60% 的客戶在 24 個月內從獲得金融服務過渡到實際使用金融服務，40% 的客戶在 12 個月內過渡到實際使用金融服務。該研究還表明，使用預付卡進行支付可以成為獲得更高級金融產品的墊腳石。超過四分之三（80%）的預付卡使用者將其作為他們的第一種金融產品，67%的人繼續使用貸款產品，36%的人進一步進行投資。

儘管仍然存在獲取金融服務的障礙，但至關重要的是，那些能夠獲得金融服務的人應該充分利用他們的金融帳戶。在巴西，84% 的成年人擁有金融帳戶，但他們可能缺乏金融教育，無法在普惠金融的道路上取得進展。積極使用金融產品還可以提高熟悉度和信任度，進而加速金融普惠。

Nubank聯合創始人兼首席增長官Cristina Junqueira表示：“自Nubank成立以來，金融教育一直是我們的支柱之一，它也體現在我們產品和服務的設計中，旨在幫助消費者做出對自己生活最有利的決定，並掌控自己的資金。”“雖然獲得金融服務本身就產生了重大影響，但提高人們對這些主題的認識，不僅能為個人帶來更大、更可持續的好處，也能為整個社區帶來好處。”

提供數位支付工具並輔以金融教育（例如，據 Nubank 稱，其「儲蓄罐」旨在提供財務規劃並結合計息儲蓄帳戶），鼓勵負責任地使用信貸，以及投資於微型、小型和中型企業，可以成為讓更多人進入數位經濟並幫助他們加速實現長期、可持續財務健康的關鍵途徑。透過應用這項研究的發現，可以設計和部署創新解決方案，從而有可能增強巴西及其他地區人民的能力並推動經濟。

萬事達卡巴西分部總裁馬塞洛·唐吉奧尼表示：“通往財務安全和健康的道路並非線性發展，而是充滿障礙——加速這一進程的唯一途徑是了解這些障礙，然後構建和部署包容性的數字解決方案。”“透過這項研究，我們有了明確的證據表明，頻繁、持續和負責任地使用數位支付工具對於建立信任和引導人們走向更可持續的財務健康至關重要。”

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