Mastercard Open Finance 賦予美國小型企業能提高信貸Access的服務。

小型企業是美國經濟的支柱。在美國，幾乎所有企業都被視為小型企業。[1]然而，傳統評估財務狀況的方法，使得某些商家難以展現其信用能力，並讓潛在貸款方須承擔更高的風險。因此，小型企業常常難以Access信貸，而信貸正是他們蓬勃發展最不可或缺的要素。

Mastercard 的小型企業信用分析 (SBCA) 透過提供來自 Mastercard 網路的近乎即時的銷售與基準洞察，改變了貸款機構評估小型企業的方式。現已整合到 Mastercard 開放金融平台中，客戶可以將 SBCA 獨特的網路洞察與銀行、交易和現金流量資料相結合，以建立業務績效的整體視圖。這項整合讓金融機構和金融科技公司能做出更快、更明智的信用決策，加速小型企業的成長並強化互聯的金融生態系統。

該服務透過運用經企業主授權的數據，提供更全面且具洞察力的觀點，以檢視企業的營運狀況、績效趨勢與現金部位。

貸款創新始於更好的數據。「透過將 Mastercard 的網路情報與開放金融的金融洞察相結合，我們得以讓貸款機構看見小型企業的真正潛力，不僅是其過往表現，」Mastercard 開放金融產品管理資深副總裁 Rob Pacifico 表示。「這種方法協助供應商提供更具包容性、個人化的信用解決方案，推動成長並創造持久影響以造福企業主。」

簡化和優化承保意味著貸款機構現在可以透過安全連線快速而準確地驗證數據。這不僅能加速流程，還能讓貸方考量諸如成長軌跡、季節趨勢等指標，讓他們在延長信貸和支援業務擴張時更有信心。

建立更完整的數據圖景，也有潛力推進普惠金融，尤其對於銀行服務不足的企業家。這將使貸款機構能夠更全面地評估信用狀況並評估風險，從而創造公平的競爭環境，讓更多微型和小型企業有更好的機會Access信貸。

無論是生命週期中的客戶導入、承保，還是風險與詐騙管理，這些解決方案確保中小企業服務供應商在正確的時機取得所需資訊。此額外資料部分來自於在商家服務供應商工具包中新增兩個 API：零售銷售分析和零售銷售基準。這些 API 補足 Mastercard 其他的開放金融分析服務，例如企業現金流分析及付款風險洞察，讓供應商能夠更輕鬆地評估小型企業主的日常現金流、餘額和收入趨勢等指標。

透過這些工具，小型企業主能運用自身的數據，闡述其成功故事，並取得成長所需的資金與服務。與此同時，商家服務提供商或發卡機構可以降低其風險，並專注於與客戶建立更牢固的關係。「這對商家服務提供商、貸款機構，以及其商家和小型企業客戶來說，是一個雙贏的局面：供應商能夠更深入地了解客戶並贏得他們的信任，而企業主可以利用其數據來獲得反映其實際業績和風險的融資，而非基於關於其業務過時、不準確或不明確信號的融資。」先進分析高級副總裁 Scott Lichtenthal 表示。

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Mastercard Open Finance 解決方案由 Finicity，Mastercard 旗下公司提供。