智能貸款：新工具正將交易數據轉化為消費者和企業主的機遇

對於許多小型企業和個人而言，取得信用最大的阻礙是有限的財務記錄。自營業者可能難以證明他們的收入，以及新興零售商可能沒有詳細的記錄來證明其長期生存能力。

同時，許多貸款機構仍然依賴緩慢、手動的核保流程，需要大量文件，導致延遲的審批、不必要的拒絕以及大量被放棄的申請。難怪 81% 的小型企業主表示去年難以 Access 負擔得起的資金¹。

一套名為 Mastercard 信用智慧 的新工具，旨在透過提供解決方案，讓消費者和小企業能夠利用許多人已經擁有的一項資源：他們 Mastercard 交易產生的數據，來解決這個長期存在的問題。

這些交易資料有助於產生企業財務健康的及時洞察。藉由 小型企業信用分析 (SBCA) 工具，企業主可授權 Mastercard 與貸款機構分享這些洞察，貸款機構再將這些洞察整合至信用決策流程中。

分享這些洞察伴隨著完善的保障。商家必須授予許可，Mastercard 才能使用或揭露這些交易型洞察，且所有交易均經過匯總及匿名化處理。對商家營運有更深入的了解，貸款方就能更有信心地運作，在降低風險的同時，擴大信貸Access，並支持普惠、永續的成長。

聯準會發現，近十之四的美國小型企業去年申請了融資²，凸顯了這類進階分析的必要性，以協助放款機構快速準確地評估申請人。

透過呈現最近的交易活動、卡量趨勢及拒付行為等指標，SBCA 可以協助貸款機構驗證業務合法性、評估穩定性及預測還款，以協助降低核保不確定性。

對業務活動與消費模式的持續洞察，有助於貸款機構及早發現新商機、強化客戶關係，並支持更健康的投資組合增長。讓信用生命週期的每個階段都實現更明智的決策。

在美國，許多這類洞察都是由開放金融推動的，這項技術讓個人和企業能夠安全地與第三方共享金融數據，以 Access 各種工具和服務。開放金融對於信用記錄有限的借款人來說，尤其有價值。信用檔案薄弱的小型企業，例如，可以透過其金融應用程式分享交易洞察、營收趨勢和支付行為，讓貸款機構對其穩定性和還款潛力有更全面的了解。

Mastercard 信用情報服務已獲得合作夥伴的青睞，遍及美國、菲律賓、阿聯酋、埃及、澳洲和巴西各地。

「健康的數位經濟是具包容性的，憑藉正確的洞察、我們值得信賴的網絡和深厚的專業知識，我們可以為傳統上可能被忽視的消費者和小型企業創造新的機會」，Mastercard 商業與市場洞察執行副總裁高錫克·戈帕爾（Kaushik Gopal）在一份宣布新產品的聲明中表示。「與我們的合作夥伴攜手，我們正讓借貸更智慧、更個人化、更安全，同時也協助推動更多新進者進入數位經濟。」