FinovateFall 2024：開放銀行與人工智慧為金融創新奠定基礎

9 月 9 日至 11 日，銀行業、金融科技和金融業的領導者將齊聚紐約，參加領先的金融科技會議之一FinovateFall。屆時，兩大主題將主導議程：新法規和行為數據的激增如何推動開放銀行時代的到來，以及人工智慧 (AI) 和機器學習如何加速新產品開發、改善客戶體驗和提高利潤。

正如我們期望串流媒體娛樂應用為我們提供個人化選擇一樣，如今的消費者和企業也要求金融機構提供更多數位化、個人化的服務。幾十年來，銀行和金融機構在封閉的生態系統中運作：人際互動至關重要，資料被隔離在核心銀行和銀行卡系統中，第三方資料來自信用局。

最近這種情況發生了變化，越來越多的企業和消費者接受了開放銀行，這不僅是對金融科技創新的回應，也是對不斷變化的數據和隱私法規的回應。如今，應用程式介面（API）使第三方能夠提供與銀行服務互補的服務。此外，新規賦予消費者對其資料及其使用更大的控制權。這些因素共同推動了金融服務領域的一場變革。

FinovateFall 的一個關鍵議題是金融機構如何適應消費者金融保護局 (CFPB) 的新規，預計這些新規將在未來幾個月內最終確定。新規將正式確立美國開放銀行的規則。萬事達卡開放銀行資料存取和業務發展主管 Ben Soccorsy 將探討這一切如何為大膽的開放銀行未來鋪平道路，討論新規則帶來的機遇，以及銀行應如何應對這些機遇，成為資料接收者，提升客戶體驗，推動創新，並最終提高利潤。

企業和消費者都對開放銀行表示歡迎。根據萬事達卡即將於 2024 年 9 月發布的全球研究報告，擁抱開放銀行對於企業間的合作關係和維護消費者關係都至關重要。在 B2B 調查受訪者中，92% 的人表示，在選擇開放銀行合作夥伴時，使用人工智慧來保護消費者資料和簡化流程是一個重要的考慮因素。企業也希望開放銀行能夠提高獲利能力（69%）、增加收入（66%）和提高生產力/效率（65%）。

萬事達卡開放銀行網路服務資深副總裁 Ryan Beaudry 也將在 FinovateFall 大會上發表講話，探討人工智慧和機器學習如何改善帳戶間支付等事項。這一點至關重要，因為根據萬事達卡 2024 年的調查，80% 的美國消費者已經將他們的金融帳戶與應用程式或服務關聯起來，66% 的消費者未來可能會將他們的銀行帳戶與應用程式或服務關聯起來。

同一項調查也發現，金融機構如何處理資料和開放銀行對消費者來說很重要。事實上，吸引美國消費者與金融服務公司互動的許多因素——效率、便利性、安全性和隱私性——正在推動開放銀行的創新。

當被問及在選擇與哪些金融機構開展業務時最主要的考慮因素時，超過 90% 的消費者表示，他們最重視的四個方面是：確保資料安全、提供便捷的客戶體驗、更好地控制資料的使用方式以及快速處理交易的能力。

FinovateFall 再次匯集了來自金融機構、金融科技公司和投資界的數千名高階決策者。隨著消費者和企業越來越精通數位技術，並渴望在理財方式上獲得新的創新，新創公司和上市公司都將展示其最新產品和創新成果。

正如主題演講嘉賓兼客戶體驗策略家肯·休斯在會議召開前所說：“我們正處於變革的完美風暴之中，我們需要確保今天的金融服務能夠滿足明天客戶的需求。”

如果您自己參加了 FinovateFall 大會，請務必與我們的開放銀行專家會面，或直接與他們聯繫，諮詢有關開放銀行機會的任何問題。您也可以造訪我們的開放銀行主頁，深入了解我們的一些鼓舞人心的應用案例。