ผู้ประกอบการส่วนใหญ่ใฝ่ฝันที่จะเข้าถึงเงินทุน เครือข่ายในอุตสาหกรรม และซอฟต์แวร์ที่ทันสมัยอย่างที่มาร์ติน นาออร์มีอยู่ในมือ
นักธุรกิจชาวอุรุกวัยผู้นี้ได้รับประโยชน์อย่างมากจากเส้นทางอาชีพที่ครบวงจร ซึ่งเริ่มต้นจากการบริหารจัดการผลิตภัณฑ์และธุรกิจให้กับ Microsoft ไปจนถึงการดำรงตำแหน่งในคณะกรรมการบริษัท การลงทุนในสตาร์ทอัพ และการบริหารบริษัทเทคโนโลยี Infocorp ที่ตั้งอยู่ในเมืองมอนเตวิเดโอ
อย่างไรก็ตาม การเริ่มต้นธุรกิจใหม่นั้นมักเป็นเส้นทางที่คดเคี้ยว และนาออร์ก็ต้องเผชิญกับอุปสรรคที่ไม่คาดคิดมากมายเมื่อเขาเริ่มต้นธุรกิจฟินเทค Bankingly เมื่อสิบปีที่แล้ว
Bankingly ถือกำเนิดขึ้นจากความคิดแวบหนึ่ง นาออร์สังเกตเห็นว่า ในขณะที่ธนาคารขนาดใหญ่กำลังสร้างโซลูชันด้านเทคโนโลยีเพื่อขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างจริงจัง สถาบันการเงินขนาดเล็กกลับประสบปัญหาในการย้ายไปใช้ระบบออนไลน์
เขายังเข้าใจดีว่าการธนาคารดิจิทัลสามารถเปลี่ยนแปลงชีวิตผู้คนในละตินอเมริกาได้อย่างไร โดยที่ผู้ใหญ่หนึ่งในห้าคนยังไม่มีบัญชีธนาคาร และหลายคนที่ยังมีบัญชีธนาคารก็ยังต้องเสียเวลาหลายชั่วโมงในการเดินทางไปยังสาขาธนาคาร
ดังนั้นเขาจึงก่อตั้งกิจการเพื่อจัดหาซอฟต์แวร์ที่จำเป็นแก่ธนาคารขนาดเล็กและสหกรณ์เครดิตต่างๆ ตั้งแต่ประเทศอาร์เจนตินาไปจนถึงเม็กซิโก และล่าสุดคือประเทศเคนยาและไนจีเรีย เพื่อให้พวกเขาสามารถให้บริการด้านการธนาคารดิจิทัลได้
“ทุกคนอยากขายของให้พวกบริษัทใหญ่ๆ” นาออร์ วัย 53 ปี กล่าว “เราตัดสินใจว่าโอกาสมหาศาลนั้นอยู่ที่สถาบันการเงินขนาดเล็กและขนาดกลางในตลาดเกิดใหม่”
แทนที่จะเริ่มต้นจากศูนย์ เขาจึงเปิดตัว Bankingly ในฐานะบริษัทที่แยกตัวออกมาจาก Infocorp เพื่อใช้ประโยชน์จากผลิตภัณฑ์และประสบการณ์ของบริษัท และเข้าถึงตลาดได้อย่างรวดเร็วด้วยข้อเสนอที่เป็นมิตรกับกลุ่มเป้าหมาย ด้วยต้นทุนเริ่มต้นต่ำและค่าบริการต่อการใช้งานที่ต่ำ
สิ่งที่เขาคาดไม่ถึงก็คือความลังเลใจ ย้อนกลับไปในปี 2015 ธนาคารขนาดเล็กหลายแห่งที่ Naor ติดต่อเข้าไปนั้นมองว่าไม่มีเหตุผลมากนักที่จะเริ่มให้บริการธนาคารออนไลน์แก่ลูกค้าของตน พวกเขาเลือกที่จะพึ่งพาแต่เพียงระบบธนาคารสาขาแบบดั้งเดิมที่ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าได้ผลดีเท่านั้น
“พวกเขาไม่ค่อยกระตือรือร้นที่จะเปลี่ยนไปใช้ระบบดิจิทัลเท่าที่เราคาดไว้” เขายอมรับว่า “จุดเริ่มต้นที่ไร้เดียงสาของผมคือ ถ้าผมเสนอโซลูชันที่ราคาไม่แพงและปรับขนาดได้ พวกเขาก็จะรีบคว้ามันไว้”
เขาตระหนักได้อย่างรวดเร็วว่าเขาจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจของ Bankingly และใช้เงินทุนอย่างชาญฉลาด เพื่อที่เขาจะได้มีเวลาในการแสดงให้ธนาคารและสหกรณ์เครดิตเห็นถึงประโยชน์ของการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัล รวมทั้งโน้มน้าวหน่วยงานกำกับดูแลว่าระบบบนคลาวด์ของบริษัทมีความปลอดภัย
แม้จะเริ่มต้นอย่างช้าๆ แต่สถาบันการเงินที่เริ่มใช้แอปและแพลตฟอร์มของ Bankingly ก็พบว่าลูกค้ามีแนวโน้มที่จะฝากเงินเดือน สะสมเงินออม และเพิ่มปริมาณการทำธุรกรรมผ่านบัตรมากขึ้น
สิบปีต่อมา Bankingly มีลูกค้า 120 รายใน 20 ประเทศที่ใช้โซลูชันบนคลาวด์ของบริษัท เพื่อให้บริการดิจิทัลแก่ลูกค้าประมาณ 4 ล้านราย ตั้งแต่การลงทะเบียนไปจนถึงการทำธุรกรรมการชำระเงินและการยื่นขอสินเชื่อ
ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น การที่ Bankingly ช่วยให้ผู้คนหลายล้านคนทั่วละตินอเมริกาและแอฟริกาได้ Access บัญชีธนาคารผ่านสมาร์ทโฟนนั้น ส่งผลให้ Bankingly มีบทบาทสำคัญในการช่วยส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินในภูมิภาคนี้อย่างมีนัยสำคัญ จากผลสำรวจของ Mastercard เกี่ยวกับการเข้าถึงบริการทางการเงินในละตินอเมริกา ปี 2023 พบว่า 79% ของผู้ใหญ่มีบัญชีธนาคารในปี 2023 ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 52% ในรายงานปี 2014
แต่จากการศึกษาเดียวกันพบว่า มีเพียง 40% ของผู้คนนอกเมืองใหญ่ และ 59% ของผู้คนจากครัวเรือนที่มีรายได้น้อยเท่านั้นที่มีบัญชีธนาคาร ดังนั้นจึงยังต้องดำเนินการเพิ่มเติมเพื่อขยาย Access ให้แก่ผู้ที่ถูกกีดกันมาโดยตลอด
สำหรับ Bankingly การเข้าร่วม โครงการ Mastercard Start Path ซึ่งเป็นโครงการส่งเสริมสตาร์ทอัพที่ได้รับรางวัลของบริษัท ในเดือนตุลาคม จะช่วยเร่งการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในตลาดเกิดใหม่ และมอบโอกาสในการดึงดูดลูกค้าใหม่ที่สามารถเข้าถึงกลุ่มคนที่ไม่มีบัญชีธนาคารได้ รวมถึงความสามารถในการเสนอบริการบัตรเครดิตให้กับลูกค้าเป็นครั้งแรกด้วย
ด้วยแรงผลักดันจากโอกาสในการเปิดกว้างบริการทางการเงินให้แก่ชุมชนที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง และธุรกิจขนาดเล็ก นาออร์หวังว่าการเติบโตของ Bankingly จะทำให้มีผู้ใช้งานซอฟต์แวร์ของบริษัทมากกว่า 5 ล้านคนภายในสองปี
เพราะเขาเชื่อมั่นว่า “บริการทางการเงินดิจิทัลสามารถเปลี่ยนแปลงชีวิตได้อย่างแท้จริง”
