Open Banking คืออะไร? คู่มือสำคัญของคุณ

ลองนึกถึงครั้งล่าสุดที่คุณยื่นขอสินเชื่อดูสิ: เอกสารมากมายที่เกี่ยวข้องกับการพิสูจน์คุณสมบัติในการขอสินเชื่อ และเอกสารต่างๆ ที่คุณต้องรวบรวมจากแหล่งต่างๆ ลองนึกภาพดูสิว่าถ้าคุณสามารถให้ข้อมูลเหล่านั้น—ประวัติทางการเงินล่าสุดของคุณ—ได้เพียงแค่คลิกปุ่มเดียวจะเป็นอย่างไร คุณสามารถทำได้ด้วยระบบ Open Banking ระบบนี้ช่วยลดความจำเป็นที่ผู้กู้หรือผู้ให้กู้จะต้องรวบรวม ส่ง และตรวจสอบงบการเงินและสลิปเงินเดือนด้วยตนเอง ซึ่งอาจส่งผลให้การยื่นขอสินเชื่อและการตัดสินใจให้สินเชื่อรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การแบ่งปันข้อมูลบัญชีธนาคารของคุณอย่างปลอดภัยจะช่วยให้คุณเข้าถึงบริการทางการเงินใหม่ๆ ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ และให้คุณควบคุมข้อมูลของคุณได้มากขึ้น ตัวอย่างเช่น พวกเราหลายคนมีบัญชีกับธนาคารหรือบริษัทหลักทรัพย์หลายแห่ง ระบบ Open Banking ช่วยให้คุณรวบรวมข้อมูลจากบัญชีทั้งหมดเหล่านั้นมาไว้ในแดชบอร์ดแบบเรียลไทม์ที่คุณเลือกได้ ทำให้คุณสามารถดูข้อมูลการเงินทั้งหมดของคุณได้ในที่เดียว มันอาจทำให้คุณบริหารจัดการเงินได้อย่างชาญฉลาดขึ้นด้วยซ้ำ: ผู้ให้บริการทางการเงินบางราย เช่น Bunq นำปัญญาประดิษฐ์มาใช้เพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกที่นำไปปฏิบัติได้จริง เพื่อช่วยคุณสร้างงบประมาณและจัดการเงินของคุณ

ในบางตลาด ระบบเปิดทางการเงิน (Open Banking) มีกลไกที่ช่วยให้คุณอนุญาตให้บุคคลที่สามทำการชำระเงินจากบัญชีธนาคารของคุณได้ วิธีนี้จะช่วยเพิ่มผลตอบแทน การออม และการลงทุนให้สูงสุด หรือช่วยหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชี โดยอนุญาตให้ผู้ให้บริการทางการเงินโอนเงินระหว่างบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติ ระบบ Open Banking ยังช่วยให้การชำระเงินออนไลน์รวดเร็วและปลอดภัยยิ่งขึ้น: แทนที่จะต้องเปิดแอปธนาคารหรือใช้ช่องทางการชำระเงินออนไลน์อื่น คุณสามารถโอนเงินผ่านบริการที่คุณใช้อยู่ได้เลย

บริการแบบเดียวกันหรือคล้ายคลึงกันนี้มีให้บริการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กด้วยเช่นกัน เครื่องมือใหม่ ๆ ผสานรวมเข้ากับระบบงานเบื้องหลัง ช่วยให้บริษัทต่าง ๆ สามารถจัดการการชำระเงินและการรับเงิน โอนเงินผ่านธนาคารแบบเรียลไทม์ และมองเห็นภาพรวมทางการเงินได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

ระบบธนาคารแบบเปิดสามารถส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินได้: ในบางกรณี ระบบธนาคารแบบเปิดกำลังนำเครื่องมือทางการเงินดิจิทัลมาสู่ผู้คนมากขึ้น โดยให้สินเชื่อขนาดเล็กและเครดิตแก่บุคคลและธุรกิจที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถ Access บริการเหล่านี้ได้

ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดคือกลุ่มคนที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือไม่เคยได้รับเครดิตมาก่อน เช่น ผู้เกษียณอายุที่ไม่มีหนี้สิน หรือผู้อพยพใหม่ ซึ่งมีความเสี่ยงสูงที่จะถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อใหม่ นั่นเป็นเพราะโดยปกติแล้วผู้ให้กู้มักต้องการรายงานเครดิตที่มีข้อมูลล่าสุด ระบบธนาคารแบบเปิดสามารถแก้ไขปัญหานั้นได้โดยอนุญาตให้ผู้คนพิสูจน์ความน่าเชื่อถือทางเครดิตได้หลายวิธี เช่น การให้ผู้ให้กู้ Access ข้อมูลเงินเดือน ประวัติการชำระค่าเช่า หรือกระแสเงินสดโดยรวมของคุณ