ตั้งแต่การหลอกลวงทางความรักไปจนถึงข้อเสนอออนไลน์ปลอม การแอบอ้างตัวตนทุกรูปแบบได้สร้างความเดือดร้อนให้กับผู้คนและธุรกิจในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และสั่นคลอนความเชื่อมั่นของเหยื่อ อย่างไรก็ตาม สถานการณ์กำลังเปลี่ยนแปลงไป Mastercard กำลังต่อสู้กับผู้ฉ้อโกงด้วยโซลูชันการประเมินความเสี่ยงการฉ้อโกงผู้บริโภคที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่ไม่เหมือนใคร ซึ่งขณะนี้เปิดใช้งานแล้วในสหราชอาณาจักร
ด้วยการใช้ประโยชน์จากความสามารถด้าน AI ล่าสุดของ Mastercard และมุมมองเครือข่ายที่เป็นเอกลักษณ์ของการชำระเงินระหว่างบัญชี ทำให้ธนาคารต่างๆ สามารถคาดการณ์และป้องกันการชำระเงินที่ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงทุกประเภทได้ Mastercard ร่วมมือกับธนาคาร 9 แห่งในสหราชอาณาจักร รวมถึง Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo และ TSB โดยใช้ข้อมูลการชำระเงินขนาดใหญ่เพื่อช่วยระบุการฉ้อโกงการชำระเงินแบบเรียลไทม์ก่อนที่เงินจะออกจากบัญชีของผู้เสียหาย
กลุ่มอาชญากรจัดตั้งจะโอนเงินที่ได้มาจากการฉ้อโกงผ่านบัญชีปลอมหลายบัญชีเพื่อปกปิดที่มาของเงิน เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา มาสเตอร์การ์ดได้ทำงานร่วมกับธนาคารในสหราชอาณาจักรเพื่อติดตามการไหลเวียนของเงินทุนผ่านบัญชีเหล่านี้ แล้วจึงปิดบัญชีเหล่านั้นลง จากข้อมูลเชิงลึกที่ได้จากการติดตามตรวจสอบ และการวิเคราะห์ร่วมกับปัจจัยเฉพาะต่างๆ เช่น ชื่อบัญชี มูลค่าการชำระเงิน ประวัติผู้จ่ายและผู้รับเงิน และความเชื่อมโยงของผู้รับเงินกับบัญชีที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง โซลูชัน AI ของ Mastercard ช่วยให้ธนาคารมีข้อมูลที่จำเป็นในการเข้าแทรกแซงแบบเรียลไทม์และหยุดการชำระเงินก่อนที่เงินจะสูญหาย
TSB เป็นหนึ่งในธนาคารแรกๆ ที่นำเครื่องมือประเมินความเสี่ยงการฉ้อโกงผู้บริโภคของ Mastercard มาใช้ และได้ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือนี้อย่างมีประสิทธิภาพแล้ว ธนาคารกล่าวว่าภายในเวลาเพียงสี่เดือน พวกเขาสามารถตรวจจับการฉ้อโกงได้เพิ่มขึ้นอย่างมาก จากผลลัพธ์ของ TSB จำนวนเงินที่ป้องกันการจ่ายเงินหลอกลวงได้ตลอดทั้งปีจะเทียบเท่ากับเงินเกือบ 100 ล้านปอนด์[1] ที่ประหยัดได้ทั่วสหราชอาณาจักร หากธนาคารทุกแห่งปฏิบัติตามผลการดำเนินงานนี้ ธนาคารอื่นๆ ที่นำระบบบริหารความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงผู้บริโภคมาใช้ ต่างทยอยเปิดใช้งานตลอดปี 2023 และมาสเตอร์การ์ดกำลังประเมินตลาดต่างประเทศเพิ่มเติมเพื่อขยายการใช้งานโซลูชันนี้
เนื่องจากระบบรักษาความปลอดภัยด้านการธนาคารและการชำระเงินมีความก้าวหน้ามากขึ้นเรื่อยๆ ผู้ฉ้อโกงจึงหันมาใช้กลยุทธ์การปลอมแปลงตัวตนแทน เป้าหมายของพวกเขาคือการโน้มน้าวให้ผู้คนและธุรกิจส่งเงินให้พวกเขา โดยคิดว่าการโอนเงินนั้นเป็นการโอนไปยังบุคคลหรือหน่วยงานที่ถูกต้องตามกฎหมาย อาจเป็นเพื่อน ซัพพลายเออร์ที่รู้จัก หรือเพื่อซื้อสินค้าที่ดูเหมือนของแท้ทางออนไลน์ มักเรียกกันว่าการฉ้อโกงการชำระเงินแบบผลักดันที่ได้รับอนุญาตหรือการฉ้อโกง APP ซึ่งปัจจุบันคิดเป็น 40% ของการสูญเสียจากการฉ้อโกงธนาคารในสหราชอาณาจักร และคาดการณ์ว่าอาจก่อให้เกิดความเสียหายถึง 4.6 พันล้านดอลลาร์ในสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักรเพียงประเทศเดียวภายในปี 2026[2]
“ธนาคารพบว่าการตรวจจับกลโกงเหล่านี้เป็นเรื่องที่ท้าทายอย่างยิ่ง” อเจย์ ภัลลา ประธานฝ่ายไซเบอร์และข่าวกรองของมาสเตอร์การ์ดกล่าว “ลูกค้าของพวกเขาสามารถผ่านการตรวจสอบที่จำเป็นทั้งหมดและส่งเงินด้วยตนเอง อาชญากรไม่จำเป็นต้องฝ่าฝืนมาตรการรักษาความปลอดภัยใดๆ เลย” เนื่องจากเราทุกคนใช้ชีวิตในโลกดิจิทัลมากขึ้น การฉ้อโกงประเภทนี้จึงบั่นทอนความเชื่อมั่นของผู้ตกเป็นเหยื่อในการติดต่อสื่อสารทางออนไลน์ เป้าหมายของเราคือการสร้างและรักษาความไว้วางใจนั้นไว้ ด้วยการใช้เทคโนโลยี AI ล่าสุด เรากำลังช่วยธนาคารระบุและคาดการณ์ว่าการชำระเงินใดบ้างที่กำลังถูกส่งไปยังผู้ฉ้อโกง และหยุดยั้งการกระทำเหล่านั้นได้แบบเรียลไทม์”
Mastercard ใช้ AI มาเกือบสิบปีแล้ว ปัจจุบัน เทคโนโลยีนี้เป็นเทคโนโลยีพื้นฐานที่ใช้ทั่วทั้งธุรกิจ และเป็นตัวเปลี่ยนเกมในการช่วยระบุรูปแบบการฉ้อโกง โซลูชันด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Mastercard ได้ช่วยป้องกันความเสียหายจากการฉ้อโกงไปแล้วกว่า 35 พันล้านดอลลาร์ในช่วงสามปีที่ผ่านมา
“การตรวจจับการชำระเงินที่ฉ้อโกงท่ามกลางการชำระเงินนับล้านที่เกิดขึ้นทุกวันนั้นยากราวกับการหาเข็มในกองฟาง และกลโกงก็ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ดังนั้นเครื่องมือป้องกันและตรวจสอบจึงเป็นสิ่งสำคัญ” พอล เดวิส ผู้อำนวยการฝ่ายป้องกันการฉ้อโกงของ TSB กล่าว “ความร่วมมือของเรากับมาสเตอร์การ์ดช่วยให้เราได้รับข้อมูลเชิงลึกที่จำเป็นในการระบุบัญชีที่ฉ้อโกงและป้องกันไม่ให้เงินไปถึงบัญชีเหล่านั้น”
ผลลัพธ์เบื้องต้นจากธนาคารที่ใช้คะแนนความเสี่ยงการฉ้อโกงผู้บริโภคแสดงให้เห็นถึงความสำเร็จอย่างมากในการป้องกันการฉ้อโกง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อใช้ร่วมกับข้อมูลเชิงลึกอื่นๆ เกี่ยวกับลูกค้าและพฤติกรรมของพวกเขา สิ่งนี้ช่วยให้พวกเขาสร้างกลยุทธ์การป้องกันการฉ้อโกงแบบเจาะจง เพื่อระบุประเภทของการหลอกลวงต่างๆ ได้อย่างชัดเจน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การหลอกลวงเกี่ยวกับการซื้อสินค้า การหลอกลวงโดยการแอบอ้างตัวตน และการหลอกลวงทางความรัก ปัจจุบันการหลอกลวงการซื้อคิดเป็น 57% ของการหลอกลวงทั้งหมดในสหราชอาณาจักร และยังคงเป็นปัญหาใหญ่สำหรับธนาคาร[1]
ในปี 2022 ภายในสหราชอาณาจักร... มีรายงานเหตุการณ์ฉ้อโกงการชำระเงินแบบผลักดันที่ได้รับอนุญาตจำนวน 207,372 ครั้ง คิดเป็นมูลค่าความเสียหายรวม 485 ล้านปอนด์[1]
Mastercard กำลังเปิดตัวระบบตรวจสอบความเสี่ยงจากการฉ้อโกงผู้บริโภคในสหราชอาณาจักรเป็นแห่งแรก เนื่องจากมีประสบการณ์อย่างลึกซึ้งในการติดตามและหยุดยั้งอาชญากรรมทางการเงินในระบบธนาคารแบบเรียลไทม์ของประเทศ และได้ช่วยประสานงานกับธนาคารต่างๆ ในการแบ่งปันข้อมูลการฉ้อโกง
ขณะนี้ Mastercard กำลังพิจารณาตลาดที่เหมาะสมที่สุดต่อไปเพื่อนำเทคโนโลยีนี้ไปใช้
[1] รายงานการฉ้อโกงประจำปีของ UK Finance - ตัวเลข "เกือบ 100 ล้านปอนด์" คำนวณจากข้อมูล UK Finance สำหรับปี 2022 ซึ่งสูญเสียไป 485.2 ล้านปอนด์จากการฉ้อโกง APP จากข้อมูลล่าสุดของ UKF พบว่า หาก TSB ตรวจจับการฉ้อโกงและป้องกันการชำระเงินที่ผิดกฎหมายได้เพิ่มขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์ จะสามารถประหยัดเงินได้ถึง 97 ล้านปอนด์ทั่วทั้งภาคธนาคาร
[2] ตามที่รายงานโดย ACI และ Global Data
