Kako se globalni trgovinski obrasci menjaju i preduzeća ponovo procenjuju svoje lance snabdevanja i međunarodne operacije, kompanije aktivno traže pametnije načine za globalno kretanje novca, čineći inovacije u prekograničnim plaćanjima kritičnijima - i vrednijima - nego ikad.

Obim prekograničnih plaćanja B2B dostigao je 32 milijarde dolara 2024. godine, a od 2023. godine banke su obradile 92 odsto B2B prekograničnih transakcija. Kako preduzeća traže efikasnija rešenja, banke se suočavaju sa značajnim izazovima u prilagođavanju zahtevima moderne trgovine.

Uska grla u današnjem sistemu

„Iako većina sveta i aplikacije u našem svakodnevnom životu rade 24/7/365, to još uvek ne važi za globalni bankarski sistem“, kaže Andrev C. Haskell, globalni šef deviznih rešenja, Treasury Services u BNI. „Ovo odlaže naš kolektivni marš ka „uvek uključenom i uvek dostupnom“ prekograničnom platnom okruženju. Kako su se finansijski sistemi i bankarske aplikacije ubrzali na domaćim tržištima širom sveta, klijenti sve više očekuju sličan nivo ubrzanja za prekogranična plaćanja. "

Mnoge banke, kada primaju poruku preko SVIFT-a - mreže koja prenosi uputstva za transakcije između finansijskih institucija - moraju da potvrde da li su odgovarajuća sredstva pripisana na njihov nostro račun. Ova verifikacija se ne odvija u realnom vremenu i često je ograničena na standardno radno vreme. Pored toga, SVIFT poruke se obrađuju sekvencijalno: jedna banka završava verifikaciju i bezbednosne provere pre nego što prenese uputstva za transakciju sledećoj instituciji. Kao rezultat toga, obračun transakcije može trajati danima.

„U našim razgovorima sa bankama čujemo da 15 do 20 odsto prekograničnih plaćanja prekidaju izuzeci - greške kao što su pogrešno upisana uputstva za rutiranje, greške u formatiranju ili nepotpune informacije“, kaže Rasika Raina, šef proizvoda Mastercard Move. "Ovi poremećaji ne samo da odlažu obradu, već i stvaraju trenje za kupce i operativno opterećenje za institucije."

Dodajući sloj neizvesnosti, banka koja šalje često gubi vidljivost kada uputstva pređu u inostranstvo. Sistem takođe povećava troškove. Na primer, neuspjesi u plaćanju mogu izazvati dodatne naknade za klijente i operativne troškove za banke.

"Nedoslednosti izražene kroz lokalne zahteve kliringa, kao što su zahtevi za fizičku dokumentaciju, takođe odlažu obradu transakcija i uvode ručne napore, čime se dodaje trenje i frustracija za pošiljaoca i primaoca podjednako", kaže Haskell.

Još veći problem za banke je likvidnost. Velika banka može imati stotine korespondentnih odnosa sa milionima dolara sredstava parkiranih na nostro računima širom sveta. Upravljanje tom likvidnošću doprinosi opštim troškovima.

Budući da većina banaka svakodnevno obrađuje ogroman obim transakcija, uska grla i neefikasnost mogu se brzo pojačati. Da bi bolje služile svojim klijentima, bankama je potrebno rešenje koje automatizuje usmjeravanje podataka i finalizaciju transakcija, smanjujući greške, oslobađajući likvidnost i omogućavajući kliring da se odvija u skoro realnom vremenu.

„Postoji ogromna prilika da se inteligencija i automatizacija domaćih plaćanja u realnom vremenu dovede na globalnu scenu“, kaže Raina. „Fleksibilna, modularna rešenja koja se integrišu sa postojećom infrastrukturom poput SVIFT-a, standardima poput ISO 20022 i uslugama poput Svift GPI - istovremeno podržavaju nove tehnologije kao što su digitalna sredstva i veštačka inteligencija - omogućavaju bankama da inoviraju bez ometanja osnovnih operacija.“

Pametniji put napred

U novom pristupu, banke povećavaju svoje sisteme digitalnim prekrivačem zasnovanom na SVIFT-u koji automatski koordinira validaciju, klirining i, po želji, poravnanje. Ova vrsta sistema šalje informacije svim stranama – banci korisnici i svakom dopisniku – istovremeno, pokrećući validaciju podataka u svakoj banci kako bi identifikovala greške i označila problematična plaćanja.

Realizujući ovaj koncept u velikoj meri, Mastercard Move Commercial Payments (MMCP), digitalni orkestracijski sloj zasnovan na pravilima, zatvorene petlje, poboljšava mogućnosti korespondentnog bankarskog sistema da omogući prekogranična plaćanja u skoro realnom vremenu. Pošto je sistem automatizovan, čišćenje se može završiti gotovo odmah, čak i posle sati ili vikendom.

Racionalizacijom prekograničnih plaćanja u jedinstveni pristup za sve slučajeve, rešenje smanjuje troškove i režijske troškove. Takođe pomaže bankama da optimizuju likvidnost – mogu da vide svoje pozicije poravnanja u bilo kom trenutku, tako da su slobodne da finansiraju račune za poravnanje samo po potrebi. Pored toga, za upravljanje rizikom, banke imaju mogućnost da prilagode napredne matrice rizika i imaju bolju kontrolu nad transakcijama koje primaju.

"Efikasnije povezivanje banaka i mreža će učiniti proces plaćanja lakšim i sigurnijim za sve uključene", kaže Raina.

Pomaganje bankama da isporuče ono što preduzećima treba

Odražavajući napredak u domaćim plaćanjima u realnom vremenu, MMCP omogućava bankama da poboljšaju svoju ponudu usluga korporativnim klijentima povećavajući brzinu, transparentnost i pouzdanost prekograničnih transakcija. Vidljivost statusa plaćanja i naknada od kraja do kraja smanjuje neizvesnost oko ishoda, dok automatski procesi kliringa mogu minimizirati izuzetke i brzo ih rešiti.

„Preduzeća traže jasnoću i brzinu“, kaže Raina. „Moraju da znaju gde je plaćanje, kada će stići, kako bi mogli efikasno upravljati novčanim tokovima i odnosima.“

Ova konzistentnost pomaže korporacijama da optimiziraju obrtna sredstva i ojačaju odnose između kupaca i dobavljača. Manja preduzeća posebno imaju koristi od izbegavanja visokih troškova neuspelih i vraćenih plaćanja.

„Pomažemo bankama da isporuče brzinu i sigurnost koju njihovi korporativni klijenti sada očekuju“, kaže Raina. „Na kraju, radi se o izgradnji većeg poverenja i efikasnosti u sistem koji pokreće globalnu ekonomiju.“