Kako Nacha WEB debitno pravilo utiče na vašu organizaciju

Bez obzira da li vaša kompanija koristi direktni depozit ili druga direktna plaćanja putem ACH mreže, verovatno na neki način koristite VEB debitne transfere. A ako koristite VEB debitove, trebalo bi da se pridržavate Načinog pravila VEB zaduženja. To ne samo da će vas održati u dobrim odnosima sa Načom, već je i prilika da poboljšate iskustvo plaćanja i zaštitite svoju kompaniju. Evo kako.

Pravila usklađenosti sa zaduženjima Nachaina VEB (što znači ulazak pokrenut putem Interneta) osmišljena su da zaštite i ACH mrežu i vašu kompaniju od rastućih ACH prevare. Izveštaj o istraživanju prevare i kontrole plaćanja Udruženja finansijskih profesional aca (AFP) 2025. godine otkrio je da je 79% preduzeća meta prevare u plaćanjima, a 63% preduzeća je direktno uticalo na prevare ACH ili čekova.  

Prevara se obično dešava kada kriminalac pristupi računu kupca i podnese neovlašćenu ACH transakciju. U prošlosti je kriminalcu bilo potrebno samo broj računa i broj bankovnog rutiranja. Koliko napuštenih čekovnih knjižica može plutati po deponiji, čekajući željnog prevaranta? 

Pošto je trećina preduzeća postala žrtva ACH VEB debitne prevare, nije ni čudo što Nacha ažurira svoja pravila kako bi zaštitila i ACH mrežu i vašu kompaniju.

Nacha je uspostavila operativna pravila koja čuvaju ACH mrežu sigurnom. Kao deo tih operativnih pravila, originatori VEB debitnih unosa moraju da koriste „komercijalno razuman sistem otkrivanja lažnih transakcija“ da bi pregledali te debitne transakcije na prevare. Kako taj sistem detekcije konkretno izgleda u velikoj meri zavisi od preduzeća koja pokreću ACH transfere.  

Međutim, Nacha je nedavno povećao ovaj zahtev, prošireni standard posebno zahteva da „sistem otkrivanja lažnih transakcija“ uključuje validaciju računa. Prema pravilu koje ima za cilj da smanji prevaru na VEB zaduženju, račun mora biti potvrđen prvom upotrebom broja računa ili nakon bilo kakvih promena broja računa.

Da bi bili u skladu sa Nacha-ovim WEB pravilom o debitovanju, vaše rešenje za plaćanje mora da sadrži neki oblik validacije računa. Ova validacija može imati nekoliko obrazaca odobrenih od NACHA: 

• Unos prethodnog obaveštenja: Inicijator plaćanja šalje unos nula dolara preko ACH mreže na račun nekoliko dana pre živog unosa. 
• Verifikacija mikrodepozita: Mali iznosi - obično između nekoliko centi i dolara - šalju se na račun i mora ih verifikovati vlasnik računa. 
• Instant validacija računa: Klijent daje saglasnost za pristup informacijama o svom računu, idealno putem direktne API veze sa finansijskom institucijom klijenta. Od ovih metoda verifikacije, trenutna validacija računa pruža najtačnije informacije u realnom vremenu i ne oslanja se na klijenta koji ručno unosi svoj račun i informacije o rutiranju. Jednostavno se prijavljuju na svoj nalog i daju saglasnost za validaciju. 

Nacha takođe napominje da kompanije mogu iskoristiti druga sredstva za validaciju. Na primer, dokazivanje da račun ima pouzdanu istoriju prethodnih uspešnih plaćanja može poslužiti kao dovoljna validacija. Na kraju, Nacha prepoznaje da su pozicija i situacija svake kompanije jedinstveni, pa će se utvrđivanje da li je metoda validacije računa „komercijalno razumna“ razlikovati, a svaka kompanija treba da se konsultuje sa svojim advokatima, odeljenjem za rizik ili drugim savetnicima kako bi se osiguralo da je metoda validacije usklađena.

Kroz naš set rešenja Mastercard Open Finance Pai™, nudimo trenutnu validaciju računa koja zadovoljava Nachino ažurirano pravilo VEB zaduženja i pruža dodatne dragocene podatke za poboljšanje iskustva i efikasnosti ACH plaćanja. Naša trenutna validacija računa omogućava pokretačima novca da ublaže prevare i maksimiziraju tačnost platnih transakcija pružanjem brojeva računa i rutiranja, verifikacije vlasnika računa i provera stanja radi pojednostavljenja i osiguranja ACH plaćanja. A uz lako i brzo davanje dozvola za potrošače, naše rešenje za validaciju omogućava potrošačima da imaju koristi od sopstvenih podataka kako bi imali bolje iskustvo finansijskih usluga.

Pored potvrđivanja informacija o računu, podaci koje potrošači dozvoljavaju Mastercard-ova otvorena finansijska platforma pruža mogu se koristiti za proveru stanja pre obrade plaćanja kako bi se izbegle naknade i povrati zbog nedovoljnih sredstava. Takođe može podržati Know Your Customer (KIC) navodeći ime i adresu vlasnika računa u dosijeu u finansijskoj instituciji. Iako su ovi podaci korisni za plaćanja, oni se takođe mogu iskoristiti u otvaranju računa, digitalnom novčaniku ili finansiranju pripejd kartica ili drugim slučajevima upotrebe gde su potrebne slične informacije.

Ne verujte nam samo na reč. Nacha je imenovala Mastercard Open Finance preferiranim partnerom, što garantuje da je naše rešenje za validaciju usklađeno sa Načinskim osnovnim strategijama za unapređenje ACH mreža. Prema Nachi, oni koji su preferirani partneri:

• Olakšati efikasnost u korišćenju ACH formata i standarda informacija i poruka
• Poboljšati upravljanje ACH rizikom i kvalitet transakcija koji doprinose tekućim inovacijama u ACH mreži
• Vodite posao prema najvišim standardima

Nacha-ovo VEB debitno pravilo vas štiti i obezbeđuje bolja iskustva plaćanja ACH-a. A uz rešenje za trenutnu validaciju Mastercard Open Finance, takođe ćete osnažiti svoje kupce i dobiti pristup najkvalitetnijim podacima u realnom vremenu.