ISO 20022: da li je to neophodno za obradu domaćih plaćanja?

ISO 20022 postoji od 2004. godine - i iako su mu potrebne dve decenije, konačno se postiže vuča radi optimizacije i poboljšanja prekograničnog prostora plaćanja visoke vrednosti. Sada, sledeći izazov koji treba rešiti je: šta to znači za domaća plaćanja - da li je potrebna migracija? A ako ne, koje su koristi od migracije i koji su slučajevi upotrebe koji podržavaju ovaj proces donošenja odluka? Da bismo prvo odgovorili na ta pitanja, moramo postaviti scenu na kojoj su smernice relevantne.

Prelazak sa nasleđenih SVIFT tipova poruka (MT) na ISO 20022 poruke u korespondentnom bankarskom prostoru (poznat kao MT u MX migracija) je u toku, iako sporo (kreće se sa 15% kada je migracija započela u martu 2023. na 18% krajem 2023.). Postoje jasni standardi za prekogranična plaćanja (CBPR +) i za plaćanja visoke vrednosti (HVPS +), zajedno sa preporukama kako najbolje koristiti smernice (CPMI) i kada su postavljeni rokovi.

Malo terminologije za osvežavanje memorije:

• MT (SVIFT vrste poruka) - uveden je 1977. godine i standard se koristi za plaćanja, upravljanje gotovinom, finansiranje trgovine i trezorsko poslovanje.
• ISO 20022 (MKS format) - uspostavljen 2004. godine radi primene poboljšanja koja smanjuju ručnu intervenciju i poboljšavaju sprečavanje prevare.
• CBPR+ (Cross Border Payments & Reporting Plus) - globalne smernice o poslovnoj praksi i primeni ISO 20022 kako bi se osigurala usklađena primena i primena od strane banaka
• HVPS + (High Value Payment Sistems Plus) - smernice za korišćenje plaćanja visoke vrednosti za podršku punom STP-u i poboljšanim ishodima kupaca, i na kraju, promovisanje interoperabilnosti između tržišnih infrastruktura (MI)
• CPMI (Komitet Banke za međunarodno poravnanje (BIS) za plaćanja i tržišne infrastrukture) - fokusira se na lanac od kraja do kraja radi rešavanja mogućih neusklađenosti između smernica upotrebe postavljenih za određeni korak u prekograničnom plaćanju
• Domaća plaćanja - nema globalne „obaveze“ za migraciju, ali ažuriranje smernica IP+ (Instant Paiments Plus) je na putu

Sada, kako se oni međusobno odnose? CBPR+i HVPS+su veoma slični (pri čemu prvi pokriva prekogranične korespondentne bankarske transakcije, a drugi pokriva plaćanja visoke vrednosti), ali ne postoji savršeno podudaranje - plaćanje poslato tržišnoj infrastrukturi (MI) koristiće tip poruke o kreditnom transferu (pacs.008) na osnovu smernica za upotrebu HVPS+, a nakon što se prenese korespondentnoj banci, koristiće smernice za upotrebu CBPR+. Stoga će banke morati da osiguraju da razumeju obe smernice i da „govore“ sve „dijalekte“ ISO 20022.

CPMI vodi stvari za jedan nivo dublje - efikasno prevođenje zajedničkih smernica u praktičnosti (uobičajena upotreba jedinstvenog referentnog ID-a od kraja do kraja ili UETR), na primer, kako koristiti elemente datuma i vremena i tako dalje.

Banke u prekograničnom prostoru moraju da migriraju na ISO 20022 i kliringe visoke vrednosti se preporučuje da migriraju, ali izgleda da niko ne govori o domaćim plaćanjima. U ovom konkretnom prostoru ne postoji obaveza, osim ako je ne pokreće centralna banka zemlje ili monetarna vlast. Dakle, oni ne moraju da ulažu u ove promene, zar ne? Pa, zavisi. Ako je povezivanje sa platnim procesorima drugih zemalja neophodno, onda odlazak na zajednički standard ima smisla. Takođe bi moglo biti od interesa za učesnike banke da imaju blisko usklađene formate za svoje domaće i prekogranične transakcije, jer bi im to omogućilo da bolje iskoriste svoje resurse za plaćanje i poslovanje u smislu razmene znanja.

Za korporacije, vrednost ISO 20022, u pružanju podataka za podršku boljem usklađivanju, na primer, podjednako je relevantna za domaća plaćanja. Tamo gde država ili region razmišlja o zameni postojeće platne platforme, kao što se dešava u nordijskom regionu, mora se razmotriti ne samo korišćenje ISO 20022, već i razmišljanje o tome šta treba uključiti kako bi se olakšala prekogranična povezanost, kada to vreme dođe. Dakle, nijedna veličina ne odgovara svakom odgovoru - svaki procesor mora da pogleda sopstveni slučaj upotrebe da bi vidio šta ima smisla.

Iako trenutno ne postoji globalna obaveza za domaća plaćanja da pređu na ISO 20022, to bi mogla biti strateška odluka da se proceni šta je najbolje u skladu sa potrebama plaćanja, kako bi se olakšala prekogranična povezanost i efikasnije iskoristili resursi njihovih operativnih resursa.

Banke u prekograničnom prostoru moraju da migriraju na ISO 20022 i kliringe visoke vrednosti se preporučuje da migriraju, ali izgleda da niko ne govori o domaćim plaćanjima. U ovom konkretnom prostoru ne postoji obaveza, osim ako je ne pokreće centralna banka zemlje ili monetarna vlast. Dakle, oni ne moraju da ulažu u ove promene, zar ne? Pa, zavisi. Ako je povezivanje sa platnim procesorima drugih zemalja neophodno, onda odlazak na zajednički standard ima smisla. Takođe bi moglo biti od interesa za učesnike banke da imaju blisko usklađene formate za svoje domaće i prekogranične transakcije, jer bi im to omogućilo da bolje iskoriste svoje resurse za plaćanje i poslovanje u smislu razmene znanja.