Transformacija korporativnih trezora

Tehnologija omogućava bolje načine upravljanja gotovinom, rizikom i digitalnim valutama

Upravljanje trezorom igra centralnu ulogu u finansijskom zdravlju preduzeća svih veličina. Kompanija može biti profitabilna i imati snažan prodajni cevovod, ali ipak može biti dovedena na kolena zbog lošeg upravljanja gotovinom što dovodi do propuštenih obaveza plaćanja prema osoblju i prodavcima. Korporativni blagajnici upravljaju finansijskim rizikom, podržavaju finansiranje i pomažu u postizanju strateških ciljeva preduzeća.

82%

Studija američke banke otkrila je da loše upravljanje novčanim tokovima stoji iza 82% poslovnih neuspeha.

Snažno razumevanje gotovinske pozicije i prognoze preduzeća, kao i pozicija za testiranje stresa i planiranje scenarija, ključno je za postizanje finansijskih ciljeva, podršku efikasnom poslovanju i održavanje integriteta reputacije.

92%

timovi trezora traže vidljivost svojih novčanih pozicija najmanje dnevno¹

Velike promene na horizontu

Korporativno upravljanje gotovinom obično je neefikasno jer se oslanja na silosne podatke, ručne procese i upotrebu više izvora podataka i softverskih alata. Multinacionalne kompanije se suočavaju sa dodatnim izazovima vezanim za distribuciju timova trezora po funkcijama i geografskim oblastima.

Danas, međutim, postoji značajan potencijal za unapređenje tehnologija - posebno u API-jima, upravljanju podacima, veštačkoj inteligenciji (AI) i kvantnom računarstvu - za rešavanje ovih pitanja i transformaciju osnovnih aktivnosti trezora na bolje.

Dostupnost i vidljivost podataka

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Korporativno upravljanje gotovinom zahteva trezorske timove da pristupe i agregiraju podatke iz više izvora, uključujući banke, sisteme za planiranje resursa preduzeća (ERP) i razne alate za plaćanje trećih strana.

Ovo zahteva od korporativnih blagajnika da koriste „analitiku okretnih stolica“ - skačući između alata kako bi dobili sliku o svom gotovinskom položaju. Informacije mogu biti zastarele pre nego što budu prijavljene.

Tehnologija

Tabele koje se preuzimaju sa bankarskih platformi i ažuriraju ručno.

Efikasnost

Stvaranje konsolidovane slike gotovinske pozicije kompanije je ručni, vremenski intenzivan proces.

Tačnost

Većina agregacije podataka je završena u tabelama koje zahtevaju ručno učitavanje, validaciju i izveštavanje - povećavajući verovatnoću ljudske greške.

74%

^{timovi trezora koriste proračunske tabele za izveštavanje o gotovini 1}

Opis

Kroz povezivanje u realnom vremenu na svim računima, kompanije održavaju ažurni „jedinstveni izvor istine“ za sve podatke vezane za gotovinu.

Kontrolna tabla se može povezati sa slojem agregacije podataka, omogućavajući korporativnim blagajnicima da pregledaju svoje podatke u bilo kom formatu koji žele, bez upotrebe ručnog napora kroz tabele.

Tehnologija

Jezera podataka i mreže podataka koje stvaraju snažnu korporativnu infrastrukturu podataka.

Efikasnost

Potreban je minimalan napor jer se podaci automatski organizuju i uspoređuju - i pružaju uvid kroz analitiku i alate za vizualizaciju.

Tačnost

Podaci se automatski prikupljaju i potvrđuju na svim računima - tako da se tačnost poboljšava zbog minimalne ručne intervencije.

63%

trezora timova žele češće ažuriranja o svojim gotovinskim pozicijama¹

Predviđanje

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Većina kompanija koristi neefikasne tehnike za kreiranje prognoza. Modeli se kreiraju ručno i optimizuju na vremenski zaključanoj osnovi - mesečno, kvartalno ili čak godišnje.

Tehnologija

Tabele se koriste za ručno kreiranje modela predviđanja

Efikasnost

Značajno vreme se troši ručno kreiranje i ažuriranje modela.

Tačnost

Ručni procesi i ažuriranja u vremenskom okviru zasnovana na istorijskim trendovima dovode do netačnih, zastarelih prognoza što nije dobar prediktor za jednokratne događaje (kao što je COVID-19)

Opis

Alati zasnovani na AI kontinuirano i automatski ažuriraju projekcije zasnovane na najnovijim podacima omogućavajući prikaze u realnom vremenu predviđanja u različitim vremenskim okvirima i scenarijima.

Tehnologija

Veštačka inteligencija koja se koristi za kreiranje modela predviđanja u realnom vremenu i planova za scenarije.

Efikasnost

Potreban je minimalan napor pored povremenih manjih podešavanja osnovne logike veštačke inteligencije, omogućavajući blagajnicima da se fokusiraju na strateško odlučivanje, a ne na ručne zadatke.

Tačnost

Prognoze se automatski ažuriraju, tako da pružaju najtačniju projekciju u bilo kom trenutku - omogućavajući blagajnicima da se bolje pripreme za jednokratne događaje.

6%

^{samo 6% timova trezora danas koristi AI/ML alate 1}

Valutni rizik

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Valutni rizik je izloženost sa kojom se suočava kompanija koja posluje u različitim zemljama, posebno sa nepredvidivim dobicima ili gubicima zbog promena u vrednosti jedne valute u odnosu na drugu. Danas postoje automatizovani alati koji pomažu u upravljanju strategijama oko deviznih kurseva, vremena i finansijskih ciljeva kompanije. Ograničenja u računarskoj snazi i osnova U istorijskim trendovima ograničavaju tačnost i efikasnost.

Tehnologija

Klasično računarstvo zasnovano na pravilima koje ograničava efikasnost deviznih proračuna.

Efikasnost

Zavisi. Danas se alati koji pomažu u širenju i udruživanju u domaće valute kreću se od ručnih operacija do jednostavnih sistema zasnovanih na pravilima do alata sa veštačkom inteligencijom koji analiziraju tržišta u realnom vremenu.

Tačnost

Nije optimalno jer klasično računarstvo ne može izračunati složenost višestrukih konverzija valuta tokom vremena.

Tehnološki napredak omogućiće efikasnije upravljanje valutnim rizikom kroz automatizovani proces koji minimizira devizne naknade i rizik. To se postiže povećanjem korporativne kontrole nad deviznim stopama uz pomoć različitih tehnologija. Ovo smanjuje ručne napore, istovremeno osiguravajući da se ispune specifični ciljevi i politike trezora kompanije.

Tehnologija

Kvantno računarstvo koje pruža eksponencijalno moćnije devizne proračune.

Efikasnost

Biće potreban minimalan napor; kombinacija AI i kvantnog računarstva će pružiti maksimalnu efikasnost.

Tačnost

Veća automatizacija i kvantne mogućnosti obezbediće veću tačnost.

90%

^{Očekuje se da će preduzeća širom Azije, Evrope i SAD imati alokaciju digitalne imovine u narednih 5 godina 1}

Digitalna imovina

Trenutno stanje
Buduće stanje

Opis

Implementacija digitalnih sredstava trenutno je u velikoj meri ograničena na prihvatanje i ulaganje. Procenjuje se da 52% korporacija širom Azije, Evrope i SAD-a trenutno ulaže u digitalnu imovinu nekog oblika, a 90% se očekuje da će imati raspodelu digitalne imovine u narednih 5 godina.²

Tehnologija

Digitalni novčanici koji se koriste za prihvatanje i držanje digitalnih sredstava

Opis

Kako digitalna imovina postaje sve popularnija na zvaničnom nivou, sa više od 100 vlada koje istražuju digitalne valute Centralne banke, postojeće prakse unutar odeljenja trezora, kao što su (upravljanje gotovinom, predviđanje gotovine, investicije, devizni rizik i još mnogo toga), biće ponovo optimizovano kako bi se osiguralo da se digitalnim valutama upravlja neprimetno zajedno sa gotovinom i drugom tradicionalnom imovinom.

Tehnologija

AI, kvantno računarstvo, blockchain, alati za vizualizaciju podataka i još mnogo toga za upravljanje digitalnim i fiat gotovinom.

Outlook

Korporativne trezorske operacije su spremne da se transformišu AI, kvantno računarstvo, druge nove tehnologije. Međutim, potreban je značajan rad da kompanije usvoje tehnološka rešenja i implementiraju besprekorne automatizovane procese. Oni mogu početi izgradnjom svoje infrastrukture podataka kako bi omogućili lak pristup i korisnost u više sistema i izvora. Podaci iz njihovih banaka, ERP-ova, alata za upravljanje fakturama, alata za potraživanja i drugih lokacija na kojima sprovode finansijsko upravljanje moraju se desilovati i objediniti kako bi timovi trezora mogli da optimizuju uticaj ovih tehnologija. Strateška uloga blagajnika sve više se odnosi na poslovno i divizijsko partnerstvo. Stoga bi primena ovih novih tehnologija morala da omogući „lični“, kolaborativni dodir koji u velikoj meri utiče na ukupnu strategiju kompanije.

Pročitajte više o aktivnostima Mastercard-a u ovom prostoru

Da biste saznali više o promenama ideja vrednosti i novca i njihovim implikacijama na preduzeća, pojedince i društvo uopšte, obratite pažnju na izdanje za treći kvartal 2023. godine Mastercardove publikacije za misaono liderstvo Signals, koja će istražiti temu preuređenog novca.