Kada novac prelazi granice, mora i poverenje

Mastercard poziva na transparentnost i odgovornost u celom ekosistemu plaćanja kako bi se zaštitila prekogranična trgovina i šira digitalna ekonomija.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Ne tako davno, mnoga preduzeća su bila ograničena na pružanje usluga kupcima preko puta ili u istom gradu. Današnja digitalna ekonomija omogućava preduzećima bilo koje veličine da dosegnu kupce preko granica — krojačica u Delhiju koja dizajnira venčanice za kupce u Dubaiju ili Detroitu, ili zadruga u Kolumbiji koja izvozi zrna kafe u Hrvatsku.

Svaka transakcija se oslanja na finansijske institucije, platne mreže i tehnološke provajdere koji rade sinhronizovano kako bi osigurali besprekorno iskustvo za ljude i preduzeća, gde god da žive, kako god da plaćaju ili šta god da kupuju. Na današnjem sofisticiranom globalnom tržištu, ova saradnja čini kretanje robe, usluga i novca bezbednim, sigurnim i brzim.

Da bi se ovo ostvarilo, potrebno je da svaki učesnik u ekosistemu deli blagovremene i tačne informacije. To je posebno tačno kada je u pitanju prekogranična trgovina.

Širenje digitalne trgovine u svaki kutak sveta delimično je potpomognuto akterima koji se nazivaju posrednici za plaćanje. Kako se globalna potražnja za digitalnom trgovinom širila, ovi akteri su olakšali prihvatanje plaćanja za prekograničnu robu i usluge pomažući međunarodnim trgovcima da uspostave lokalno prisustvo na tržištu.

U ovom modelu, kada mlada u Dubaiju izvrši onlajn plaćanje krojaču u Delhiju, podaci o transakciji se usmeravaju od krojača do njegovog posrednika za plaćanje, koji ih prosleđuje banci krojača. Informacije se zatim šalju kompaniji Mastercard, a potom banci mlade radi autorizacije (ili odbijanja) transakcije.

Ali šta ako informacije koje se dele nisu tačne? Šta ako True Name, lokacija i aktivnosti trgovca nisu pravilno predstavljeni? Transakcija može izgledati manje rizično i verovatnije je da će je banka vlasnika kartice odobriti. To stvara slepe tačke i mogućnosti za prevare i nezakonite aktivnosti. To ne samo da zamagljuje pojedinačne transakcije — već slabi zaštitne mere koje održavaju digitalnu ekonomiju sigurnom, narušavajući poverenje.

Zašto su tačni podaci važni

Od ključne je važnosti da svaki posrednik za plaćanje – a ne samo većina – pruži tačnost i transparentnost koje svaki učesnik u lancu plaćanja očekuje i u koje ima poverenja. Prebacivanje novca preko granica nosi sa sobom veći rizik — od prevare, neispunjenja obaveza ili nezakonitih finansija, kao što su pranje novca ili izbegavanje sankcija — jer različiti pravni, regulatorni i finansijski sistemi kroz koje novac putuje mogu stvoriti slepe tačke koje zlonamerni akteri mogu da iskoriste. Tačni podaci o transakcijama, uključujući ime trgovca, lokaciju trgovca i vrstu poslovanja kojom se bavi, od suštinskog su značaja za potrošače, banke, platne mreže, regulatore i organe za sprovođenje zakona kako bi otkrili prevare i istražili nezakonite aktivnosti.

Loši podaci dovode do loših rezultata.

Zadržavanje ili maskiranje ovih kritičnih informacija o transakciji onemogućava sposobnost finansijskog ekosistema da se pridržava lokalnih pravila (na primer, o visoko regulisanim aktivnostima kao što je kockanje) i sprečava banke i druge učesnike u transakciji da na odgovarajući način procene rizik od zloupotrebe ili nezakonitih aktivnosti. To takođe ometa istrage organa za sprovođenje zakona. Konačno, netačni podaci o transakcijama ulaze u algoritme koji su dizajnirani da označe rizik, zaštite ekosistem od prevara i sajber kriminala i podrže usklađenost sa zakonima i propisima na lokalnom i globalnom nivou.

Važnost tačnosti podataka postaje sve bitnija za zdravlje i rastuću složenost ekosistema prekograničnih plaćanja, jer se u njega uključuje sve više posrednika.

Prepoznajući ovaj značaj, Radna grupa za finansijsku akciju (Financial Action Task Force), globalni nadzorni organ za borbu protiv pranja novca i finansiranja terorizma, nedavno je identifikovala posrednike u plaćanju kao obveznike u lancu plaćanja. Drugim rečima, aktivnost posredovanja u plaćanju između trgovca i potrošača koji se nalaze u različitim jurisdikcijama podleže preciznom prikupljanju i prenosu podataka duž lanca plaćanja.

Ove „slepe tačke“ stvaraju prostor za prevare i nezakonite finansijske tokove. Ono ne samo da prikriva pojedinačne transakcije — već slabi zaštitne mehanizme koji održavaju digitalnu ekonomiju sigurnom, narušavajući poverenje.

Tine Fincioen

Verujemo da globalna trgovina treba da bude dostupna svima. Kompanija Mastercard dugo radi na jačanju transparentnosti kroz jasne standarde za one koji žele da koriste našu mrežu, uključujući prilagođene programe koji podstiču posrednike u plaćanju da igraju po pravilima, kao i ciljano sprovođenje mera za neusklađenost.

Inicijative kao što su Mastercard program akvizicije Global Reach i rešenje Global Bridge sprovode ove principe u praksi. Program akvizicije Global Reach pomaže trgovcima da efikasnije prošire poslovanje na nova tržišta kroz pojednostavljen okvir sa standardizovanim pravilima koja omogućavaju lokalnim akviziterima da pružaju usluge trgovcima izvan svoje trenutne nadležnosti. U međuvremenu, Global Bridge pomaže trgovcima da se povežu sa lokalnim potrošačima preko granica, pružajući im veći izbor prilikom naplate i optimizujući zahteve za autorizaciju u gotovo realnom vremenu kako bi se poboljšale stope odobrenja.

Oboje pomažu u očuvanju kvaliteta i integriteta podataka o transakcijama na koje se potrošači, preduzeća, finansijske institucije i regulatori oslanjaju kako bi donosili informisane odluke i upravljali rizikom.

Svaki učesnik u lancu plaćanja ima svoju ulogu kada je reč o očuvanju integriteta globalne digitalne ekonomije. Transparentnost ne može biti neujednačena, a poverenje ne može biti opciono.

Pročitajte više

Saznajte zašto sajber bezbednost zasnovana na obaveštajnim podacima i saradnja pomažu organizacijama da se brže kreću, smanje rizik i prošire bezbedno digitalno učešće.

Pročitajte više

Povezane priče