Skip to main content

WŁĄCZENIE

3 lutego 2025 r.

 

Gra się toczy! Jak grywalizacja pomaga poprawić kondycję finansową w Ameryce Łacińskiej

Ponieważ banki szukają sposobów na zachęcenie ludzi do korzystania z narzędzi cyfrowych, które mogą pomóc im lepiej zarządzać swoimi finansami, włączenie konkurencji i nagród okazuje się być potężną opcją.

Do ustalenia

Deborah Lynn Blumberg

Współtwórca

Tworzenie i utrzymywanie dobrych nawyków nie jest łatwe. Wymaga to czasu i powtórzeń oraz dyscypliny, która dla wielu z nas jest trudno dostępna.

W tym miejscu pojawia się grywalizacja. Idea tej strategii polega na tym, że wprowadzając elementy gry - rywalizację, nagrody i zabawę - można zmotywować ludzi do wielokrotnego dokonywania lepszych wyborów, aż staną się one nawykami. Firmy technologiczne wykorzystują go do tworzenia narzędzi, które na przykład pomagają dzieciom z cukrzycą skuteczniej zarządzać poziomem cukru we krwi poprzez monitorowanie poziomu cukru we krwi małego smoka.

Instytucje finansowe mogą wykorzystać tę samą technologię do zwiększenia integracji. Ponieważ banki szukają sposobów na budowanie zaufania i zachęcanie ludzi do korzystania z narzędzi cyfrowych, które mogą pomóc im lepiej zarządzać swoimi finansami, grywalizacja okazuje się być potężną opcją, szczególnie w Ameryce Łacińskiej, gdzie posiadanie konta i cyfryzacja finansów rośnie szybciej niż w innych regionach.

Grywalizacja może pomóc tym nowym użytkownikom poprawić ich kondycję finansową i stać się długoterminowymi klientami banków. Badania wykazały, że grywalizacja może pomóc ludziom pozostać na bieżąco z płatnościami rachunków i pożyczek, co oznacza lepszy kredyt, większą stabilność finansową i wzmocnione relacje z bankiem.

"Przejście od dostępu do korzystania z narzędzi finansowych może znacznie przyczynić się do budowania świata bardziej sprzyjającego integracji finansowej, ale skłonienie ludzi do korzystania z nich jest nadal wyzwaniem" - mówi Natasha Jamal, wiceprezes ds. wpływu społecznego w Mastercard Strive, globalnym programie, który pomaga małym firmom na całym świecie rozwijać się w gospodarce cyfrowej.

 

Zabawa z usługami finansowymi

"Częścią wyzwania jest to, że w niektórych kulturach zwykła rozmowa o pieniądzach może być tabu" - mówi Pedro Moura, współzałożyciel Flourish Fi, kalifornijskiej firmy fintech, która łączy grywalizację z nauką behawioralną w celu zwiększenia lojalności klientów i zaangażowania w instytucje finansowe w obu Amerykach. Oznacza to, że konsumentom brakuje wiedzy potrzebnej do przyjęcia zdrowych nawyków finansowych, a banki mają okazję pomóc w tej edukacji finansowej. Gdy nie rozmawia się o pieniądzach, dobre zarządzanie nimi może wydawać się nieosiągalne.

"Może to być tak proste, jak płacenie rachunków na czas, budowanie małego funduszu awaryjnego lub podejmowanie mądrzejszych decyzji w życiu finansowym" - mówi Moura, który jako pierwszy w swojej rodzinie uzyskał dostęp do usług finansowych w USA po emigracji z Brazylii. "Zmieniamy tę interakcję z transakcyjnej w element zabawy".

Flourish Fi, weteran programu angażowania startupów Start Path firmy Mastercard, ma na celu pomóc bankom lepiej łączyć się z osobami, które są nowe w systemie bankowym. Moura twierdzi, że kluczem jest połączenie spersonalizowanych bodźców z inteligencją danych i zachętami do zachowania. Flourish Fi wykorzystuje API - interfejsy programowania aplikacji, które pomagają systemom oprogramowania komunikować się ze sobą - do łączenia się z aplikacjami lub stronami internetowymi partnerów instytucji finansowych, aby dać konsumentom możliwość grania w gry, które pomogą im poprawić ich kondycję finansową.

Gdy klienci logują się na swoje konto, terminowe opłacanie rachunków może uruchomić koło nagród, którym będą mogli zakręcić. Mogą też wybrać ustawienia, które automatycznie dokonują mikrodepozytów w oparciu o zwycięstwa ukochanej drużyny sportowej.

We współpracy z wieloma bankami, Flourish Fi wprowadził swój produkt w Brazylii i całej Ameryce Łacińskiej dla osób fizycznych w 2018 roku. Po skorzystaniu z Flourish Fi konsumenci zwiększyli wartość swoich depozytów o 32% i płatności rachunków online o 26%, a także podwoili korzystanie z partnerskich aplikacji bankowych. Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe również korzystają z tej technologii, ponieważ pomaga im ona wzmacniać relacje z klientami i budować zaufanie wśród osób, które w przeciwnym razie mogłyby dokonywać transakcji offline.

Brazylijski Banco Carrefour i boliwijski BancoSol odkryły, że klienci logują się do ich aplikacji lub strony internetowej dwa razy częściej niż przed dodaniem Flourish Fi, mówi Moura. Klienci, którzy wcześniej nie zaoszczędzili nic w ciągu sześciu do ośmiu miesięcy, teraz oszczędzają około 600 USD w tym samym okresie. Zachęty we Flourish Fi, takie jak możliwość wydawania punktów zdobytych za rozwiązywanie quizów lub terminowe spłaty pożyczek na nagrody, również oznaczają, że poziom spłat banków rośnie.

Wprowadzanie grywalizacji do małych firm

Niedawno firma Flourish Fi nawiązała współpracę z Mastercard Strive, aby rozszerzyć swoje usługi na kolejną grupę potrzebujących: mikroprzedsiębiorców. Ci właściciele małych firm często mają trudności z korzystaniem z cyfrowych usług finansowych, aby pomóc im osiągnąć cele biznesowe.

W Brazylii 77% mikroprzedsiębiorców nigdy nie uczestniczyło w kursie lub szkoleniu z zakresu finansów, według brazylijskiego serwisu wsparcia dla mikro- i małych przedsiębiorstw Sebrae. Jednocześnie jedna na trzy osoby nie sprawdza swojego konta bankowego i nie rejestruje pieniędzy wpływających i wypływających z firmy.

Poprzez grywalizację, Flourish Fi zachęca do odpowiedzialnych praktyk zarządzania finansami, takich jak oszczędzanie lub inwestowanie pieniędzy oraz terminowe spłacanie pożyczek i rachunków. Na przykład, Flourish Fi pomogło zainspirować brazylijską właścicielkę sklepu na rogu ulicy, Marię Lourdes, do digitalizacji jej biznesu.

"Dla małych przedsiębiorców najważniejsze jest to, że chcą sprzedawać więcej i efektywniej zarządzać swoim czasem" - mówi Moura - "a my wspieramy osoby fizyczne w lepszym zrozumieniu usług finansowych".

Korzystając z Flourish Fi, Lourdes została zachęcona spersonalizowanymi nagrodami i mikro-treściami na temat sposobów, w jakie może wzmocnić swój biznes, akceptując płatności cyfrowe, a następnie płacąc rachunki pieniędzmi, które przynosi. Mikrotreści w aplikacji nauczyły ją również, jak dalej korzystać z usług finansowych, aby poprawić kondycję finansową swojej firmy.

Flourish Fi pomaga obecnie 375 000 osób w pięciu krajach. Ale są miliony osób takich jak Lourdes, które wciąż potrzebują wsparcia, mówi Moura.

Ma nadzieję, że dzięki stałej współpracy z sektorem prywatnym, Flourish Fi będzie wspierać odporność i rozwój wielu osób i małych firm, zachęcając ich do lepszego korzystania z cyfrowych usług finansowych i budowania nawyków odpowiedzialnego zarządzania pieniędzmi.

"Jeśli zaprojektujesz bardziej inkluzywny system finansowy, uwolnisz marzenia milionów osób" - mówi Moura. "Ludzie chcą być najlepszą wersją samych siebie. Potrzebują tylko dostępu, wsparcia, a czasem tylko odrobiny nagrody, aby pozostać na swojej ścieżce".

FILM

Budowanie dobrych nawyków poprzez grywalizację

Pedro Moura z Flourish Fi wyjaśnia, w jaki sposób elementy gier, takie jak rywalizacja i nagrody, mogą pomóc ludziom lepiej zarządzać swoimi finansami.