Skip to main content

Blokkjede

14. mai 2024

     

Neste generasjon blokkjede - og bankvirksomhet: Kryptovalutaens fleksibilitet forenes med fiat-valutaens bekvemmelighet

En ny pilot i Hongkong med Standard Chartered Bank er det siste tegnet på at tokeniserte bankinnskudd er i ferd med å få momentum.

Raj Dhamodharan

Executive Vice President, Digital Asset & Blockchain Products & Partnerships, Mastercard

For å være trygge og effektive i stor skala trenger alle typer nettverk regler, standarder og sikkerhetstiltak. Det var sant for 50 år siden, da vi bygde et økosystem for betalinger der alle deltakerne drar nytte av det. Det gjelder for åpen bankvirksomhet og innenlandske interbanknettverk. Og vi demonstrerer det i dag for en verden av digitale eiendeler og programmerbare betalinger.

I fjor sommer kunngjorde vi Mastercard Multi-Token Network for å tilby et sett med verktøy og standarder for å drive frem innovative nye forretningsmodeller på tvers av ulike sektorer som utnytter tokeniserte bankinnskudd. Nå, etter flere måneder med betatesting, inkludert en enestående Innovation Sprint, er MTNs løfte nærmere realisering.

Sammen med Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, Mox Bank Limited og Libeara tester vi å betale for en tokenisert form for karbonkreditter med tokeniserte innskudd. På slutten av fjoråret fullførte vi et annet pilotprosjekt i Hongkong som demonstrerte MTNs evne til å gjøre opp transaksjoner med digitale aktiva som involverer desentraliserte applikasjoner, og vi avsluttet et lignende prosjekt i Australia. I alle tilfeller har nettverksstandardene og infrastrukturen vår gjort det mulig å gjennomføre pålitelige transaksjoner på blokkjeden ved hjelp av enten tokeniserte innskudd eller digitale sentralbankvalutaer.

MTN, som er bygget på vår private, sikre blokkjede, forener teknologiens allsidighet med Mastercards styring, etterlevelse og samlingskraft for å skape en plattform for neste generasjons finansielle applikasjoner. Dette åpner opp for flere muligheter og evner til å handle med digitale eiendeler med saldoen på bankkontoen din. Det er viktig at MTN er basert på tillit. For å realisere blokkjedeteknologiens fulle potensial og revolusjonere betalinger på tvers av landegrenser og mellom bedrifter, mener vi at den må være trygg, sikker og skalerbar.

Vi bygger på mange års erfaring med å utvikle nettverksfunksjoner for banker, og vi tilbyr enkle måter for dem å bruke denne typen programmerbarhet på bankinnskudd. Bankene trenger ikke å kjøre en ny blokkjedehovedbok for å delta i MTN. De kan starte med eksisterende grensesnitt, for eksempel kort, for enkle bruksområder, og kan oppgradere til standardbaserte API-er for å drive mer komplekse bruksområder.

 

Inspirerer til de neste innovasjonene innen finansielle tjenester

En rekke apputviklere - blant andre Coala Pay, Inveniam, Fresh Supply Co., Senken og Vayana- har allerede rettet oppmerksomheten mot MTN, og kanaliserer blokkjedens kraft til å transformere alt fra låneutbetalinger til karbonkreditter.

For eksempel flytter eiendomstransaksjonsselskapet Coadjute escrow-prosessen til MTN-blokkjeden, noe som skaper en transparent infrastruktur for overføring av midler. Ved ethvert eiendomssalg kan det ta flere uker å vente på at papirarbeidet skal bli klart. I mellomtiden er forskuddsbetalingen fanget i et depot, der verken kjøperen eller selgeren kan tjene renter på den. Coadjute-appen gjør det mulig for kjøperen å holde tilbake penger på bankkontoen sin; en smartkontrakt frigjør deretter automatisk betalingen når vilkårene er oppfylt.

Coadjute utforsker også automatisert øremerking - prosessen med å sette av penger til et bestemt formål - som muliggjøres av et blokkjedesystem og kombineres med MTN-regler som underlegger hver part vilkårene for øremerking. Dette gjør en nesten umulig prosess enkel, med transaksjoner som utløses automatisk - ingen ekstra kommunikasjon, ingen forvirring, ingen forsinkelser. Vi har utforsket automatisert øremerking med Hong Kong Monetary Authoritys (HKMA) e-HKD Pilot Program for å bruke smartkontrakter for å sikre kvaliteten og leveringen av fysiske varer.

Pairpoint, et Vodafone-selskap, bruker MTN til å muliggjøre mer sømløse og automatiserte pengebevegelser for å støtte deres visjon om interaksjon mellom enheter, med utgangspunkt i betaling for lading av elektriske kjøretøy. Med Polytrade-appen kan investorer finansiere brøkdeler av fakturaer, og selgere kan håndtere de komplekse betalingsstrømmene automatisk.

Apputviklerne er ansvarlige for å administrere de komplekse forretningsprosessene som er nødvendige for å legge til rette for betalinger, men produktene deres får liv ved hjelp av MTNs byggeklosser, regler og beskyttelsesmekanismer for pengeflyt. En applikasjon kan koble seg til MTN og umiddelbart fungere med alle finansinstitusjoner i nettverket. Dette skaper et trygt rom for bankene til å utforske nye tjenester.

 

Hva blir det neste?

I utvalgte land fungerer MTN beta som et testlaboratorium for nye betalings- og handelsfunksjoner. Parallelt med at vi får flere applikasjoner på nett, jobber vi med å koble finansinstitusjoner til nettverket. Dette er en god sirkel: Når flere banker blir med, blir MTN mer attraktivt for applikasjonsleverandører, og etter hvert som vi integrerer nye applikasjoner, øker fordelene ved nettverket for finansinstitusjonene og deres bedriftskunder.

Vi forventer at dette vil ta tid, men vi jobber for at nettverket vårt skal være verdifullt for alle deltakere fra dag én, slik at folk og bedrifter over hele verden kan handle med digitale eiendeler med større fleksibilitet, effektivitet og kontroll.