Veier til økonomisk helse

I løpet av det siste tiåret har finansiell inkludering gjort bemerkelsesverdige fremskritt, med en kraftig økning i global konto-eierskap, noe som kobler milliarder av mennesker til det formelle finansielle systemet. Likevel har tilgang alene vist seg å være utilstrekkelig. Den definerende utfordringen i dag er å flytte forbrukere fra tilgang til meningsfull, konsekvent bruk – og til slutt mot økonomisk helse.

Dette skiftet er ikke bare kritisk for forbrukernes robusthet, men også en kraftig driver for bærekraftig forretningsvekst. Begge deler driver Mastercards nye forpliktelse om å koble til og beskytte 500 millioner mennesker og små bedrifter på deres vei mot økonomisk helse innen 2030.

Et nytt Mastercard-whitepaper analyserer pseudonymiserte transaksjonsdata, forbrukerinnsikt og indikatorer for økonomisk helse fra fire finansinstitusjoner som opererer i ulike markedskontekster: Access Bank i Nigeria, Banreservas i Den dominikanske republikk, Nubank i Brasil og RCBC på Filippinene. Ved å bruke et felles rammeverk for økonomisk helse der forbrukere går fra tilgang til bruk, sikkerhet og helse, undersøker studien hvordan ulike strategier, produkter og markedsforhold påvirker om forbrukere går fremover eller stagnerer på sin økonomiske reise. På tvers av markeder og forretningsmodeller dukker tre konsekvente innsikter opp.

Enkel, intuitiv onboarding og tidlig eksponering for relevante produkter (som forhåndsbetalte kort, debetkort eller regningsbetaling) øker sannsynligheten for vedvarende bruk og adopsjon av flere produkter betydelig.

Forbrukere øker engasjementet når finansielle systemer er pålitelige, sikre og forsterket av lokal tilstedeværelse – enten gjennom fysisk infrastruktur, henvisninger eller synlig kundestøtte.

Kontekstuell opplæring, atferdsmessige dult og små, velplasserte belønninger hjelper forbrukere med å bygge selvtillit, utvikle sunne økonomiske vaner og bevege seg mot mer avansert økonomisk atferd.

Dataene viser at forbrukere som viser konsekvent bruk genererer 2,9 til 6,8 ganger høyere brutto dollarvolum sammenlignet med de som kun har grunnleggende tilgang, noe som understreker den sterke koblingen mellom resultater for økonomisk helse og kommersiell ytelse.

Til tross for økt digital tilgang, forblir mange forbrukere fastlåste på grunn av lav tillit til systemer eller sikkerhet, mangler i kundestøtte, ufullstendig forståelse av finansielle produkter og utilstrekkelig infrastruktur. Studien fremhever også strategier tilpasset ulike typer finansinstitusjoner, fra digitalt innfødte finansteknologiselskaper til etablerte banker, samtidig som den understreker felles prioriteringer.

Finansiell inkludering er ikke en engangshendelse – det er en reise. Institusjoner som bevisst veileder forbrukere fra tilgang til trygg bruk og langsiktig finansiell helse, kan oppnå betydelig sosial innvirkning samtidig som de driver varig forretningsvekst.