Ny forskning viser at finansinstitusjoner sliter med å skille usikre satsinger fra verdiskapende innovasjon

Volatilitet, økende konkurranse og press for å operasjonalisere KI endrer hvordan banker og finansteknologiselskaper innoverer. For finansinstitusjoner er utfordringen ikke bare å bevege seg raskere, men å introdusere nye produkter, opplevelser og teknologier uten å øke regulatorisk risiko eller omdømmerisiko.

For å bedre forstå hvordan finansinstitusjoner reagerer på denne spenningen, ga Mastercard Forrester Consulting i oppdrag å studere innovasjon, risikostyring og KI-adopsjon på tvers av flere bransjer. Studien fra 2026, «The experimentation advantage: Research on de-risking innovation», er basert på svar fra 324 globale direktører og høyere med ansvar for innovasjon, strategi, data og analyse, markedsføring eller beslutninger om produkt-/porteføljestyring.

Denne artikkelen utforsker hva forskningen avslører om bankinnovasjon, og hvordan eksperimentering hjelper organisasjoner med å forstå effekten av initiativene sine og ta markedsledende forretningsbeslutninger. 

• 86 % av finansinstitusjoner sliter med å balansere innovasjon og risiko: Denne spenningen bremser beslutningstaking og hindrer organisasjoner i å handle på nye ideer.
• 73 % sier at KI er viktig for innovasjon, men bare 12 % har en avansert innovasjonsstrategi som integrerer KI: Finansinstitusjoner ser på KI som en mulighet, men effektiv skalering forblir utfordrende.
• 78 % sier at småskalatesting hjelper dem med å akselerere innovasjon og håndtere risiko: Eksperimentering og analyse tilbyr en vei videre for å validere nye ideer.

Selv om konkurransepress tvinger banker og finansteknologiselskaper til å utvikle seg, kan regulatorisk risiko og omdømmerisiko skape nøling. Forskningen viste at 86 % av finansinstitusjoner sliter med å balansere innovasjon og risikostyring, og over en tredjedel (37 %) opplever omdømmemessige og regulatoriske tilbakeslag som følge av dette. 

Den balansegangen blir enda vanskeligere uten en pålitelig måte å validere nye ideer på. Hvis team mangler verktøyene og prosessene for å teste ideer og måle resultater, kan de få problemer med å skille innovasjoner med høyt potensial fra kostbare feiltrinn.

For finansinstitusjoner kan dette føre til en mer forsiktig tilnærming til innovasjon: 25 % beskriver sin tilnærming til innovasjon som konservativ, mens bare 6 % anser seg selv som innovasjonsledede. 

Når etterlevelse og kundetillit står på spill, trenger ledere bevis på at en idé vil levere verdi før de skalerer den.

KI er en topprioritet for finansinstitusjoner, der 73 % sier at det er kritisk for innovasjonssuksess – det høyeste tallet i noen av bransjene som ble undersøkt. 

Men å anerkjenne potensialet i KI er ikke det samme som å være klar til å ta det i bruk. Faktisk sier 63 % av finansinstitusjonene at det er utfordrende å utnytte KI, og bare 12 % integrerer KI i innovasjonsstrategien sin på et avansert nivå.

I en strengt regulert bransje er det å opprettholde tillit og etterlevelse en førsteprioritet. Før finansinstitusjoner ruller ut KI-initiativer i stor skala, må de være trygge på at de vil fungere som tiltenkt. 

For å komme dit trenger finansinstitusjoner en måte å teste og validere KI-brukstilfeller under virkelige forhold. I dag vender mange seg til plattformer med avansert modellering og transaksjonsdata fra den virkelige verden for å håndtere bekymringer knyttet til implementering og styring før de oppstår.

Finansledere trenger troverdige, sammenlignbare resultater for å avgjøre hvilke innovasjonsinitiativer som fortjener investering. Men mange organisasjoner mangler målerammer for å evaluere hvordan ideer presterer på tvers av team og kanaler.

Måling av avkastning på investeringen (ROI) er fortsatt en stor hindring, der 69 % av finansinstitusjonene sier at dette er deres største utfordring når de skal prioritere innovasjon. Manglende kapasitet forsterker problemet: 30 % synes det er svært utfordrende å teste og finjustere initiativer før en bredere utrulling, noe som er den høyeste prosentandelen blant bransjene vi undersøkte. 

Uten dokumentasjon på avkastning kan det være vanskelig å rettferdiggjøre nye initiativer overfor toppledelsen. Som et resultat kan organisasjoner utsette innovasjon helt, eller skalere lovende ideer for sakte på grunn av usikkerhet, og la vekstmuligheter ligge ubrukt.

Eksperimentering hjelper finansinstitusjoner med å ta besluttsomme grep i et miljø med høy innsats. Faktisk sier 78 % av dem at det å teste innovasjon i liten skala før full utrulling ville hjelpe dem med å akselerere innovasjon samtidig som de håndterer risiko. 

Med en disiplinert test-og-lær-tilnærming kan finansledere bli enige om hvilke forretningsresultater de ønsker å teste, gjennomføre disse testene raskere og måle den faktiske forretningsmessige effekten. På sin side er de i stand til å identifisere mulighetene med høyest verdi og avgjøre hvordan de kan skalere mest effektivt. 

Eksperimentering er imidlertid bare så effektiv som data- og analysemulighetene som ligger bak. Allerede rapporterer 77 % av finansinstitusjonene om transformasjonelle forbedringer ved bruk av beste praksis for analyse. Dette kan inkludere integrering av data på tvers av systemer og team, og å samkjøre datainnsikt med forretningsstrategi. 

Når finansinstitusjoner tar disse stegene, legger de grunnlaget for å effektivt måle effekten og avkastningen på investeringen (ROI) av initiativer gjennom eksperimentering.

Se for deg en stor finansinstitusjon som ønsker å forstå den sanne effekten av sine innovasjonsinitiativer. Selv om banken har ambisiøse ideer, mangler den en konsekvent måte å måle ytelse på og avgjøre hvilke tiltak som skal skaleres.

For å validere potensielle ideer kjører banken mer enn 10 strukturerte tester på tvers av kundesegmenter og bruksområder, som justeringer av kampanjerenter, retensjonsstrategier og godkjenningsmodeller. 

Denne tilnærmingen gjør det mulig for ledere å isolere den sanne inkrementelle effekten av hvert initiativ. I ett tilfelle førte en liten økning i kampanjerater til en betydelig vekst i integrerte saldoer, mens et annet pilotprosjekt ikke viste noen målbar effekt og ble avviklet. 

Med bevis fra den virkelige verden kan banken ta trygge, datadrevne investeringsbeslutninger, og fokusere ressurser på strategier som gir målbare resultater, samtidig som de unngår kostnadene og risikoen ved å skalere initiativer som ikke gjør det.

For finansinstitusjoner kan ikke innovasjon gå på bekostning av ansvarlighet. Forskningen viser at ledere er klare for å innovere, spesielt innen KI, men de sliter med å håndtere risiko og bevise effekt.

I et regulert miljø med høye innsatser bidrar tydelige bevis til å drive nye ideer fremover. Med eksperimentering kan finansinstitusjoner teste ideer tidlig, validere resultater og gå videre basert på data, ikke antakelser.

For å utforske alle funnene, last ned Eksperimentfordelen: Forskning på å redusere risikoen ved innovasjon, som inneholder innsikt fra globale toppledere om hvordan strukturert eksperimentering og datadrevet beste praksis hjelper organisasjoner med å skalere innovasjon med selvtillit.

Klar til å måle, bevise og skalere bankinnovasjon med trygghet? Utforsk hvordan Mastercard Test & Learn™ kan hjelpe.