Utnytt kraften i identitetsinnsikt for smartere kontoåpning

• Kontoåpning er en prosess med høye innsatser som setter tonen for opplevelsen gjennom hele kundens livssyklus. 
• Uredelige forsøk på opprettelse av digitale kontoer er fortsatt en stor bekymring, noe som gjør tidlige beslutninger om forebygging av svindel kritiske. 
• Plattformer kan dra nytte av ytterligere identitetsinnsikt for å ta smartere beslutninger og godkjenne pålitelige brukere raskere, samtidig som de flagger risikable brukere.

Kontoåpning er et avgjørende punkt i kundens livssyklus. Det er det første øyeblikket en bruker samhandler med en plattform, og øyeblikket bedrifter begynner å bygge – eller miste – tillit.

Utfordringen er å finne den rette balansen mellom sikkerhet og sømløs onboarding. Kunder ønsker enkel konto-opprettelse, og de vil ikke nøle med å forlate prosessen hvis den føles komplisert. Et eksempel: 90 % av bedriftene opplever en form for kundeavbrudd under onboarding. [1]

Likevel er svindelforsøk ved opprettelse av digitale kontoer fortsatt en vedvarende utfordring. KI-verktøy hjelper svindlere med å skalere virksomheten sin, og noen bruker generativ KI til å masseprodusere syntetiske identiteter ved hjelp av en blanding av ekte og fabrikkert informasjon. Innen 2030 forventes tap fra svindel med syntetisk identitet å nå 23 milliarder USD, ifølge Deloitte.

I dette landskapet trenger bedrifter en balansert godkjenningsflyt for at onboarding-prosessen skal gå knirkefritt. Hvis en plattform sender alle søkere gjennom den samme verifiseringsprosessen, kan team kaste bort verdifull tid og penger på å vurdere svindelaktige brukere. På den annen side, hvis en prosess for identitetsverifisering er for streng, kan plattformer avvise legitime kunder bare fordi identitetsinformasjonen deres virker ufullstendig. 

Smartere identitetsverifisering endrer den dynamikken. Med omfattende informasjon ved kontoåpning kan du godkjenne flere pålitelige brukere, identifisere svindel tidligere og få en god start på kundereisen.

Hvis virksomheten din ikke kalibrerer identitetsverifisering riktig, vil problemer ved kontoåpning forplante seg til resten av kundereisen og skape unødvendige utfordringer for interne team:

Uten nøyaktig identitetsinnsikt ved kontoåpning kan du bruke ressurser på regulatorisk etterlevelse for svindelaktige transaksjoner. For eksempel kan en plattform kjøre kostbare KYC/AML-kontroller eller lagre personopplysninger for GDPR-etterlevelse på en konto som senere viser seg å være syntetisk eller svindelaktig.

En «one-size-fits-all»-tilnærming til verifisering legger unødig press på driftsteam og kaster potensielt bort tid og penger.

Når uredelige aktører oppretter falske kontoer, utsetter det bedriften din for en rekke kostbare misbruk, inkludert svindelaktige anmeldelser og kjøp gjort med stjålne kredittkort. Svindlere kan også bruke falske kontoer til å hamstre varer (reservere varer med høy etterspørsel slik at ekte kunder ikke får tilgang til dem) eller for å begå bonus-svindel ved å samle inn insentiver ment for legitime brukere. 

Denne aktiviteten fører direkte til økonomiske tap. Når kunder bestrider svindelaktige transaksjoner, må bedrifter ofte dekke kostnadene for den påfølgende kortreklamasjonen. Det globale volumet av kortreklamasjoner er anslått å nå 324 millioner transaksjoner årlig innen 2028, noe som betyr at kontosvindel bare vil bli dyrere. 

Brukere med begrenset digital historikk eller lite informasjon kan virke mistenkelige, selv når de er helt ekte. Personer med minimal kreditthistorikk eller uten langvarig adressehistorikk kan for eksempel bli flagget under en gjennomgang.  

Hvis plattformen din forveksler pålitelige brukere med potensielle svindlere, kan du komme til å avvise personer som egentlig burde blitt godkjent. Over tid vil det å gjentatte ganger avvise potensielle kunder bremse veksten og redusere inntektene.

Sanntidsinnsikt om identitet gir virksomheten din kontekst for å ta smartere beslutninger ved kontoåpning. Ved å forstå hvordan digitale identitetsinndata samhandler og brukes over tid, kan du forsterke tillit og effektivitet gjennom hele kundens livssyklus på følgende måter:

Identitetsinnsikt i sanntid fyller hullene i tradisjonelle verifiseringskontroller som kan feilaktig identifisere enkelte personer som mistenkelige. Ofte er søkere med lite historikk bare nye i et område, studenter tidlig i sin økonomiske reise eller personer som ikke har brukt kredittkort ofte tidligere.

I stedet for å automatisk flagge disse søkerne som risikable, kan en digital identitetsverifiseringsprosess analysere flere identitetsdata, som telefonnummer, e-postadresse og IP-lokasjon, sammen med historisk kontekst for å gi et tydeligere bilde av en digital identitet.

For eksempel kan en kontoåpning som inkluderer korte, ufullstendige eller feilaktige adresseoppføringer signalisere svindel. Men hvis kontoen er knyttet til en e-postadresse som har vært i bruk lenge, og flere identitetsdata i registreringsprosessen for kontoåpning har opptrådt sammen tidligere, er det et sterkt signal om at kontoen ikke opprettes av en svindler.

Siden identitetsinnsikt kan gi bedrifter bedre informasjon om potensielle risikoer tidlig i innføringsprosessen, trenger ikke teamene å bruke tid og penger på samsvarskontroller for svindelaktige kontoer som aldri skulle ha kommet inn på plattformen i utgangspunktet.  

Og færre svindelaktige kontoer betyr mindre svindelundersøkelse og tvistearbeid senere, noe som ytterligere reduserer operasjonell belastning for teamene. 

Kunder forventer rask og intuitiv konto-opprettelse, men de vil også vite at plattformer beskytter informasjonen deres. Syttisju prosent av forbrukere prioriterer sikkerhet fremfor hastighet når de handler på nett, og 90 % sier at prosessen for verifisering av digital identitet påvirker tillitsnivået deres til en organisasjon, ifølge forskning fra Mastercard. 

En smartere, risikobasert verifiseringsflyt hjelper deg med å levere hastighet og tillit samtidig. Ved å analysere mønstre i sanntid for å oppdage potensialet for svindel, kan du la pålitelige brukere gå gjennom onboarding med færre avbrudd, og rute mer risikable kontoer gjennom ytterligere kontroller ved behov.

I et hav av lignende onboarding-opplevelser gjør kontekstuell intelligens at plattformen din skiller seg ut. En enkel, men sikker registreringsprosess bygger tidlig tillit hos kundene og viser at virksomheten din er enkel – og trygg – å samarbeide med.

Nysgjerrig på hvordan smartere brukerverifisering fungerer i praksis? Finn ut hvordan Lyft brukte identitetsinnsikt for å få pålitelige passasjerer raskere ut på veien:

Utfordringen: Etter hvert som Lyft-plattformen vokste, økte også presset på onboarding-opplevelsen. For mange brukere avbrøt registreringsprosessen for kontoen, mens interne team var overbelastet med manuelt arbeid. Lyft trengte en måte å minimere falske positive resultater og unødvendige tvister på, uten å hindre pålitelige brukere i å bli med. 

Løsningen: Lyft inngikk et samarbeid med Mastercard for å integrere identitetsintelligens i sin verifiseringsprosess. Ved å referere til denne innsikten ved kontoregistrering, kunne Lyft validere kontosøkere mer presist, selv med begrenset informasjon. 

Effekten: Med identitetsinnsikt får Lyft nå pålitelige brukere raskere gjennom nye kontoåpninger, samtidig som svindel oppdages tidligere.

Resultatet er en enklere verifiseringsflyt for både brukere og interne team, designet for å ønske flere ekte kunder velkommen til plattformen.

«Med støtte fra Mastercard har vi forbedret måten vi validerer brukere ved registrering på, noe som reduserer kompleksiteten, beskytter tilliten og hjelper ekte kunder med større selvtillit», sier Zach Jalbert, Principal Program Lead, Identity & Integrity hos Lyft.

Digital identitetsverifisering bør hindre at svindelaktige kontoer får fotfeste, men den bør ikke behandle hver digitale interaksjon som en risiko. I stedet styrker ledende plattformer sikkerheten sin og forbedrer kundeopplevelsen med identitetsinnsikt.

Mastercard Identity gir dynamisk innsikt i digital identitet slik at plattformen din kan verifisere identitet med trygghet. En responsiv digital verifiseringsprosess betyr færre hindringer for å konvertere pålitelige kunder, mindre frem-og-tilbake for teamene dine og et sterkere forsvar for å forhindre at svindel når økosystemet ditt. 

Klar for å forvandle kontoåpning? Utforsk hvordan Mastercards Identity Insights kan hjelpe deg med å ønske flere kunder velkommen og beskytte plattformen din etter hvert som du vokser.