Skip to main content

CASESTUDIE

Løfter Perus sanntidsbetalinger til et økosystem i verdensklasse

Last ned casestudie
Omslagsbanner

Introduksjon

Perus oppgjørssentral og betalingsoperatør Cámara de Compensación Electrónica (CCE) er kjernen i det peruanske betalingsøkosystemet og kobler sammen mer enn 35 finansinstitusjoner.

CCE startet prosessen med å modernisere betalingsinfrastrukturen i Peru gjennom sanntidsbetalinger i 2016, og etter hvert som trafikken økte, trengte CCE en partner som kunne skalere systemet på en hensiktsmessig måte og sikre robusthet. Etter en konkurranseprosess valgte CCE Mastercard for å bidra til å modernisere infrastrukturen for straksbetalinger, der systemet ble lansert i 2021 for gruppebetalinger og i 2022 for umiddelbare betalinger.

Målene for partnerskapet har vært å:

Tenke-ikon

Bygg fundamentet for innovasjon

Ikon for pil-diagram som går oppover

Bidra til å fremme Perus økonomiske vekst

Ikon for mottak av midler

Tilby et økt utvalg av betalingsalternativer for forbrukere og bedrifter, noe som igjen vil støtte bredere innsats for å øke finansiell inkludering 

Infrastrukturen ble designet for å være svært interoperabel – noe som gjør det mulig for et bredere spekter av finansteknologiselskaper og andre aktører å engasjere seg i systemet. Dette har drevet inkludering og stimulert til økt konkurranse på tvers av det finansielle økosystemet, noe som igjen har transformert betalingslandskapet for både finansinstitusjoner og kundene deres.

Mastercard og CCE fortsetter å samarbeide for å utvide, forbedre og optimalisere sanntidsnettverket, akselerere interoperabilitet for digitale lommebøker og utvikle nye brukstilfeller.

På nasjonalt nivå er det avgjørende å få flere mennesker inn i det formelle finansielle systemet for å fremme inkluderende økonomisk vekst. Dette gjelder spesielt i et marked som Peru, hvor vi historisk sett har sett en sterk preferanse for kontanter og begrenset tilgang til finansielle tjenester i rurale og uformelle sektorer av økonomien. Med sin forbedrede infrastruktur og dypere integrering bidrar CCE til å tette inkluderingsgapet.

Cristian Castañeda CEO, Cámara de Compensación Electrónica
Kvinne smiler mens hun skroller på telefonen sin

Utfordringen

Utviklingen av Perus betalingsinfrastruktur har blitt formet av både nødvendighet og muligheter. CCEs første sanntidsbetalingssystem, lansert i 2016, opplevde jevn adopsjon frem til begynnelsen av 2020, da to store skifter fremskyndet endringen:

  • Covid-19-pandemien
  • Overgangen fra 8x5-drift (8 timer fra mandag til fredag) til en 24x7x365-modell

Denne utviklingen utløste en økning i betalingsvolumer, noe som forsterket behovet for et mer robust og skalerbart system.

CCE og Mastercard jobbet på dette tidspunktet allerede sammen for å utvikle en mer moderne infrastruktur – ikke bare for å håndtere disse høyere volumene, men også for å introdusere avanserte funksjoner som proxy-kataloger og forbedre integrasjonen på tvers av landets fragmenterte betalingslandskap. Ved å koble seg mer effektivt til digitale lommebøker, banker og finansteknologiselskaper, hadde CCE som mål å bygge et mer konkurransedyktig og brukervennlig økosystem for både forbrukere og bedrifter.

Denne transformasjonen la også grunnlaget for en bredere ambisjon: å utvide finansiell inkludering. Økt tilgang til finansielle tjenester er en kraftfull muliggjører – det hjelper enkeltpersoner med å forvalte ressurser, få tilgang til kreditt og bygge finansiell motstandskraft.

Diagram

Med støtte fra Mastercard kunne vi introdusere en modell som lar mindre finansteknologiske selskaper og regulerte utstedere av elektroniske penger operere under paraplyen til etablerte institusjoner med ansvar for sentralbankoppgjør. Dette har åpnet døren for nye aktører til å bli med i økosystemet for sanntidsbetalinger, noe som øker innovasjonen og driver høyere transaksjonsvolumer.

Cristian Castañeda CEO, Cámara de Compensación Electrónica
Tidslinje

Gjennomføringen

For å modernisere Perus betalingsinfrastruktur og fremme nasjonal finansiell inkludering, inngikk CCE et samarbeid med Mastercard for å lansere to nøkkelsystemer:

  • BPS (massebetalingssystem) i 2021 for gruppe- og sjekkbetalinger
  • IPS (Instant Payment System) i 2022 for sanntidsoverføringer

Begge administreres fullt ut av Mastercard, noe som sikrer trygg, pålitelig drift og løpende teknologisk støtte.

Disse systemene ble spesifikt designet for å øke interoperabilitet, robusthet og inkludering midt i økende transaksjonsvolumer. Siden IPS ble lansert, har volumene økt mer enn fem ganger – drevet av adopsjon av digitale lommebøker, inkludering av fintech-selskaper under en sponsormodell og, mer nylig, interoperabilitet mellom de digitale lommebøkene Yape® og Plin®.

Denne interoperabiliteten for lommebøker ble sikret gjennom et mandat fra landets sentralbank – Central Reserve Bank of Peru (BCRP) – om at disse må være åpne fremfor lukkede systemer, noe som gjør det mulig for folk å overføre midler mellom ulike tilbydere.

Sponsormodellen har spilt en avgjørende rolle for å muliggjøre innovasjon og inkludering. CCE støttet tradisjonelt bare større finansinstitusjoner godkjent av BCRP, noe som i praksis ekskluderte mange finansteknologiske selskaper. Alle disse faktorene har bidratt til å øke innovasjon, forbedre tilgang og dermed støtte finansiell inkludering.

Utover samarbeidet med CCE opprettholder Mastercard tett dialog med BCRP, banker, innløsere og lommebokleverandører for å sikre at infrastruktursatsingen er i tråd med Perus bredere finansielle strategi og langsiktige mål

I tillegg til det som allerede er gjort, jobber vi med Mastercard for å øke systemets skala trinnvis. Vi ser betydelige muligheter for videre vekst – som, hvis de realiseres, kan muliggjøre betydelig høyere betalingsvolumer.

Cristian Castañeda CEO, Cámara de Compensación Electrónica
Visualisering av økning i transaksjonsvolum

Resultatene

Innføringen av det nye sanntidssystemet har støttet finansiell inkludering og betalingsvalgmuligheter i Peru, samtidig som det har støttet økte transaksjonsvolumer og forbedret robusthet.

Nye brukstilfeller er lagt til, inkludert støtte for betalinger fra person til selger gjennom forenklede digitale verktøy som QR-koder. Det pågår samtaler om andre brukstilfeller, inkludert tokenisering for å styrke sikkerhetstiltak, og grenseoverskridende betalingsmuligheter, som kan hjelpe landets gründere og mikrobedrifter med å handle enklere på tvers av landegrenser.

1 mrd.

Feirer 1 milliard transaksjoner gjennom Perus system for sanntidsbetalinger

800 mill.

transaksjoner i landet anslått for 2026

Viktigste læringspunkt

Mastercard og CCE har et langvarig og vellykket partnerskap for å levere et inkluderende, moderne og pålitelig system for sanntidsbetalinger i Peru.

Graden av interoperabilitet som systemet tilbyr, bidrar til å øke finansiell inkludering ved å gjøre en rekke finansielle tjenester tilgjengelige for bedrifter og innbyggere. Dette leverer enhetlige betalingsopplevelser, og mer tilgjengelige produkter og tjenester for de som tidligere sto utenfor banktjenester

Om CCE

Cámara de Compensación Electrónica (CCE) ble opprettet av Perus banker og er den sentrale enheten som leverer oppgjørstjenester i det peruanske finansielle systemet, noe som legger til rette for interbankbetalinger og sjekker

Konto-til-konto-betalinger

Mastercard har vært i forkant av innovasjon innen A2A- og sanntidsbetalinger i flere tiår, og de skaper et mer sømløst, sikkert og motstandsdyktig økosystem for alle.

Finn ut mer