Hvordan finansinstitusjoner kan legge til rette for bærekraftig forbruk

Utstedere er fullt klar over at de må øke bruken, og har identifisert noen nøkkelfaktorer for hva som driver kortholderaktivitet. Mastercard forskning viser at forbedrede belønninger, fordeler og sømløse digitale opplevelser er de viktigste virkemidlene. For eksempel sa 41 % av forbrukerne at de ville prioritere et sekundært kort med bedre belønninger og fordeler som sitt foretrukne kort. Og 60 % forventer at disse funksjonene og fordelene er tilpasset deres unike behov. Selv om utstedere forstår disse drivkreftene, mangler mange fortsatt de avanserte mulighetene som trengs for å omsette innsikt til målrettede tiltak.

For å bygge bro over dette gapet er robust, datadrevet forretningsintelligens avgjørende. Ved å utnytte kunstig intelligens og avansert analyse kan utstedere generere handlingsbar innsikt i sanntid for å forstå kortinnehavere, skreddersy fordeler og optimalisere digitale opplevelser – kritiske skritt for å øke aktivering og engasjement tidlig i livssyklusen, og for å drive kontinuerlig porteføljeoptimalisering.

Mastercards pakke med verktøy for porteføljeoptimalisering – inkludert Portfolio Optimizer, Portfolio Advisor, Mastercard Intelligence Center og Cards Lab (alle tilgjengelige via Mastercard Business Intelligence) – gjør det mulig for utstedere å gjøre markedssignaler om til handlingsbare ideer raskt og trygt. Mastercard er plassert i sentrum av betalingsøkosystemet og analyserer milliarder av anonymiserte transaksjoner for å avdekke meningsfulle muligheter for ytelse.

For å sikre at utstedere oppnår målbare resultater, bruker Mastercard en strukturert tilnærming som kobler innsikt til handling og muliggjør kontinuerlig, «alltid på»-optimalisering:

1. Målrett de mest innflytelsesrike mulighetene for porteføljeoptimalisering
2. Lag felles handlingsplaner med anbefalinger tilpasset utstedernes mål
3. Gjennomfør initiativer i partnerskap for å øke konvertering og engasjement
4. Mål effekt for å vurdere effektivitet og skaler det som fungerer

Denne samarbeidsprosessen hjelper utstedere med å gå utover kundeanskaffelse, prioritere tidlig aktivering og engasjement, og bygge momentum mot porteføljeytelse på benchmark-nivå.

• I India inngikk Mastercard et samarbeid med en ledende bank for å øke aktiveringen av debetkort gjennom personlig tilpassede SMS-er, e-poster og push-varsler. Ved å fokusere på de avgjørende første 90 dagene av kortinnehaverens livssyklus, leverte kampanjen en økning på 111 % i aktiveringsrater for Early Month on Book (EMOB) og 9,75 millioner USD i inkrementelt forbruk over tre måneder.
   
• I Latin-Amerika inngikk en ledende bank et samarbeid med Mastercards Performance Engine for å drive anskaffelse og bruk av kredittkort. Etter en analyse av demografi og transaksjonsdata for å segmentere målgrupper, brukte den dynamisk innhold og A/B-testing for å optimalisere personlig tilpasset kommunikasjon. EMOB-kampanjen resulterte i en økning på 26 % i åpningsrate for e-post og en gjennomsnittlig aktiveringstid på bare åtte dager.

Disse eksemplene viser hvordan tidlig aktivering og engasjement, drevet av datadrevet intelligens, kan legge grunnlaget for langsiktig porteføljevekst. Ved å kontinuerlig evaluere og forbedre kampanjestrategier kan utstedere forhindre inaktivitet og låse opp nye inntektsmuligheter.

Det er en betydelig gevinst for utstedere som tar i bruk optimalisering av porteføljen, ved å gå utover anskaffelse og pleie kortinnehavere gjennom hele livssyklusen. Interne Mastercard-data har fullt ut kvantifisert fordelene gjennom hele livssyklusen til kortinnehaveren:

• Personlige tilbud kan redusere anskaffelseskostnadene med opptil 50 %.
• Hver 1 % økning i aktivitetsraten for forbruk kan skape over 100 milliarder USD ekstra i GDV.  
• Tiltak for kundelojalitet, som å forbedre lagrede kortdetaljer, kan generere 35 milliarder USD eller mer i GDV for hvert prosentpoengs økning.

Å løfte porteføljer til et førsteklasses nivå – der kontinuerlige vekstsykluser, høyere livstidsverdi for kortinnehavere og «top-of-wallet»-status er normen – kan mer enn tredoble GDV.

Hver transaksjon åpner døren for at utstedere kan bygge sterkere relasjoner og forbedre porteføljens ytelse. I et betalingslandskap i rask endring er tid avgjørende. Lærepengen er klar: løpende aktivering, engasjement og optimalisering er ikke bare strategier – det er nødvendigheter for de som ønsker å lede, ikke følge etter.