Rundt halvparten av verdens årlige pengeoverføringsstrømmer –verdt mer enn 700 milliarder amerikanske dollar – går nå gjennom Asia-Stillehavsregionen. Denne enorme summen har delvis blitt drevet av en økning i antall mennesker som flytter land for å søke arbeid og utforske nye muligheter, og som til gjengjeld sender penger hjem for å støtte venner og familiemedlemmer økonomisk.

Bilarbeider Nguyễn Đức Thành er en av disse arbeiderne. Mens han bodde i Japan, sendte han annenhver måned 50 millioner vietnamesiske dong (rundt 2000 amerikanske dollar) tilbake til familien sin i Vinh Phuc i Vietnam.

«Jeg valgte å flytte til Japan for å sikre en stabil inntekt for familien min og for å få livserfaring», sier Thành. «Jeg sendte regelmessig penger hjem til foreldrene mine for å dekke deres daglige levekostnader, men også for å skaffe et beredskapsfond for nødsituasjoner.» Det er viktig for meg å støtte familien min; pengene jeg tjente og sendte tilbake var svært viktige for deres velvære.

Herr Nguyen Duc Thành, helt til venstre, med sin utvidede familie i Vietnam

I regionen er herr Thành en av mange som har eller for tiden jobber i utlandet for å forsørge familien. Forskning fra Mastercards siste rapport om grenseløse betalinger viste at nesten halvparten (49 %) av forbrukerne som ble spurt i Asia og Stillehavsområdet har sendt penger internasjonalt fordi de har vært bekymret for familiene sine i utlandet og ønsker å støtte dem. 

Med milliarder av dollar i internasjonale pengeoverføringer som strømmer gjennom regionen, er det et presserende behov for ny teknologi og moderne betalingsinfrastruktur som ikke bare kan bære byrden, men også gi friksjonsfri pengeoverføringsopplevelser.

Skape sømløse betalingsflyter

«Pengebevegelser tar mange former», sier Sandeep Malhotra, konserndirektør for produkter og innovasjon for Asia og Stillehavsområdet hos Mastercard. «Men det felles temaet blant både avsendere og mottakere er ønsket om friksjonsfrie, raske betalinger.»

Å møte denne etterspørselen etter raskere, mer transparente og tilgjengelige grenseoverskridende betalinger er ikke bare avgjørende for å møte kundenes behov, men også for å fremme inkluderende økonomisk vekst i Asia og Stillehavsområdet mer generelt.

Å tilby problemfrie, raske betalinger kan bidra til at familier hjemme kan motta pengene de trenger, enten det er til å betale skolepenger, medisinske regninger eller bare til å dekke hverdagslige utgifter, som i Thànhs tilfelle.

Selv om dette er viktig for de som bor i utlandet og foretar internasjonale pengeoverføringer, er det like viktig for små bedrifter i Asia og Stillehavsområdet. 86 % av SMB-ene i regionen, og 86 % av SMB-ene som ble spurt av Mastercard, sier at de planlegger å gjøre mer internasjonal virksomhet i fremtiden. Som et dominerende globalt produksjonssenter – Kina eksporterte varer til en verdi av 3,73 billioner amerikanske dollar i 2022 – trenger bedrifter i regionen også problemfrie pengeoverføringer for å kunne operere og betale lokale og internasjonale leverandører og arbeidere i tide.

Kevin Pham er en vietnamesisk statsborger basert i Storbritannia som driver en bedrift for å hjelpe vietnamesiske produsenter med å få tilgang til britiske og europeiske markeder. Som en del av dette foretar og mottar han jevnlig betalinger til land som Singapore og Korea. Herr Pham beskrev det grenseoverskridende betalingssystemet som «ryggraden i vår forretningsdrift».

«For oss er sikre transaksjoner avgjørende for å fremme sterke relasjoner med internasjonale kunder og leverandører.» Enhver feil i betalingene kan føre til forstyrrelser i forsyningskjeden vår, sette partnerskap i fare og svekke vårt omdømme for pålitelighet, la han til.

Herr Kevin Pham, til høyre, med en representant for den vietnamesiske regjeringens handel på en møbelmesse i Storbritannia

Til tross for hvor viktige disse betalingene er for så mange enkeltpersoner og bedrifter, fremhevet Mastercards rapport om grenseløse betalinger også hvor mange som opplever at deres opplevelse av grenseoverskridende betalinger ikke svikter.

Den avslører at mange mennesker og bedrifter fortsatt opplever forsinkelser, mangel på åpenhet og begrensede valgmuligheter når det gjelder å foreta og motta betalinger. Ifølge undersøkelsen har 31 % av de som foretar grenseoverskridende betalinger i Asia-Stillehavsregionen ingen måte å spore statusen til en overføring eller når den vil ankomme, og 23 % sier at det er få eller ingen alternativer for å levere penger på mottakerens foretrukne måte. Disse problemene kveler fremgangen når det gjelder inkluderende vekst i Asia og Stillehavsområdet, der folk ikke har tilgang til penger når de trenger det, og til og med unngår å betale i utgangspunktet.

Faktisk viser forskningen at 84 % av forbrukere og bedrifter som foretar grenseoverskridende betalinger i Asia-Stillehavsregionen sier at de ville sendt penger oftere hvis det var raskere å gjøre det.

Mastercard samarbeider med banker, fintech-selskaper og myndigheter for å løse disse problemene og gi både forbrukere og bedrifter «friksjonsfrie» betalinger. Disse karakteriseres av Malhotra som laget i høy hastighet, med lave kostnader og robust sikkerhet. En prosess der økonomiske data analyseres og valideres raskt, og der personer og bedrifter kan få betalt digitalt og i nær sanntid.

Digitaliseringen av finansielle tjenester øker raskt i Asia-Stillehavsregionen. Data fra Mastercard viser at sju av ti (68 %) av personer som foretar grenseoverskridende betalinger gjør det via en app på smarttelefonen sin, og 36 % bruker spesifikt en digital lommebok. Som svar på denne trenden jobber banker over hele regionen med å forbedre sine digitale kanaler, som mobilbankapper, og tilbyr tilleggstjenester som pengeoverføringer. Å forbedre digitale kanaler for å tilby pengeoverføringstjenester er en vinn-vinn-situasjon, ettersom det hjelper banker med å tjene penger på disse kanalene samtidig som de bygger sterkere relasjoner med forbrukerne sine.

Selv om økningen i digitale kanaler er tydelig, utgjør kontanter fortsatt 16 % av betalingene i regionen, og med en rekke betalingsmetoder som fortsatt er i bruk, må folk og bedrifter ha valgmuligheter over hvordan de sender og mottar penger.

«Asia Pacific har et stort mangfold av både avsender- og mottakermarkeder», legger Malhotra til. «Avsendermarkedene har en tendens til å være mer utviklede, mens mottakermarkedene vanligvis er i utvikling.» Vi trenger derfor et mangfoldig utvalg av løsninger for å møte behovene til ulike kunder.»

For Malhotra må bransjeaktører – fra ledende fintech-selskaper til etablerte finansinstitusjoner – samarbeide for å tilby valgmuligheter og sikre tryggere, enklere og mer sømløse grenseoverskridende betalinger.