Økosystemet for digitale eiendeler kan bli comeback-historien i 2024, etter en aksjon mot ondsinnede aktører og økt klarhet i regelverket i viktige markeder. Investortilliten har returnert, vanlige finansinstitusjoner hopper inn, og kryptoselskaper finner innovative nye måter å betjene en stadig mer utdannet forbrukerbase.

Dette sammenfaller med fremveksten av selvoppbevaringslommebøker, også referert til som ikke-oppbevaringslommebøker. De er forskjellige fra kryptolommebøkene som tilbys av sentraliserte børser ved at eieren av en selvforvarende lommebok har full kontroll, også kjent som varetekt over sine digitale eiendeler.  

Det er som å ha kontanter i lommeboken i stedet for bankkontoen din, forklarer Lorenzo Santos, senior produktsjef for blokkjedeselskapet Consensys, som tilbyr blant annet MetaMask- lommeboken med selvforvaring. Du er ansvarlig for å beskytte disse pengene, og du kan få tilgang til dem når som helst.  

Selv om folk setter pris på tryggheten som selvforvarende lommebøker tilbyr – du oppbevarer dine egne eiendeler – har det historisk sett vært vanskelig for dem å enkelt bruke penger på noe utover kryptoverdenen. Hvis du for eksempel ønsker å bruke kryptovalutaene dine, må du først flytte dem til en børs – den typen eksponering du prøver å unngå i utgangspunktet – og konvertere dem til tradisjonell valuta før du overfører dem til din tradisjonelle bankkonto. Disse kompleksitetene skader både forbrukere og selgere ved å hemme tilgangen til kjøpekraften til lagret krypto.  

Kompleksiteten i denne prosessen har vært en hindring for både kjøpere og selgere, ettersom den begrenser både valgfriheten og kjøpekraften til lagret krypto, ifølge Raj Dhamodharan, som leder Mastercards innsats innen blokkjede og digitale eiendeler globalt.

Noen regulerte, sentraliserte kryptobørser har løst problemet ved å samarbeide med utstedende banker, betalingsnettverk som Mastercard og andre teknologiske aktører for å lansere skreddersydde betalingskort, med de samme sikkerhetstiltakene som kreves av lokale regulatorer. Men å lansere et kort for selvforvaringslommebøker er noe helt annet.  

Derfor har Mastercard det siste året jobbet med en koalisjon av bransjeledere, inkludert MetaMask, på tvers av regioner, utstedere, kortprogramledere og teknologiske aktører, for å bringe det beste fra både vanlige og desentraliserte finansverdener sammen for brukere over hele verden. Resultatet er et nytt Web3-kortprogram som lar brukere av selvforvaltede lommebøker gjøre kortkjøp overalt hvor Mastercard aksepteres – samtidig som de beholder varetekten over midlene frem til kjøpsøyeblikket og med større sikkerhet takket være Mastercards tvistebehandlingsprosess og tilbakeføringsbeskyttelse.  

Standardene som Mastercard har laget i samarbeid med partnerne sine inkluderer også protokoller for kundekjennskap og anti-hvitvasking av penger, muligheten til å se transaksjonshistorikk og reversere transaksjoner. 

«Hvis jeg vil at brukere av selvforvaltende lommebøker skal kunne bruke pengene sine, må det være en felles forståelse av hvordan man får det til», sier Dhamodharan. «Vi jobber med å få pengene til å jobbe for deg på trygge, enkle og konsekvente måter, uansett hvor i verden du er, og hvordan du vil bruke dem.»  

MetaMask-kortet lanseres som et pilotprosjekt med en utvalgt gruppe brukere i Storbritannia og Europa. 

«Vi fjerner friksjonen som tradisjonelt har eksistert mellom blokkjede og tradisjonelle betalinger», sier Santos fra Consensys. «Dette er et paradigmeskifte som tilbyr det beste fra begge verdener.» 

Web3-kortfunksjonene bygger tillit og valgmuligheter og forbedrer brukeropplevelsen, og det kan til og med utvide økonomisk inkludering. 

«Jeg tror vi bygger mot denne visjonen om å muliggjøre ikke-depotbasert neobanking», sier Simon Jones, kommersiell direktør for kryptobetalingsselskapet Baanx, som samarbeider med Mastercard på Web3-kortinitiativet via sin Crypto Life-plattform. «Alle som har tilgang til mobiltelefon bør som standard kunne få tilgang til et grunnleggende utvalg av finansielle tjenester.» Dette ville ha enorme implikasjoner i land med et stort antall personer uten eller med for få banker.»