Kako otvoreno bankarstvo transformiše odluke o potrošačkom kreditiranju

Vrlo je jednostavno: zajmotražioci žele bolje i inkluzivnije iskustvo kreditiranja. Posuđivači žele najtačnije podatke u realnom vremenu za donošenje odluka o kreditima i bolju upravljanje rizicima.

Ali već mnogo decenija, tradicionalne procjene kreditne sposobnosti bile su povezane s dugim, ručnim procesima koji su ostavljali prostor za ljudske greške. U konačnici, nedostajuće ili zastarjele informacije o zajmoprimcu izostavljale su ljude sa tankim dosjeima od dobijanja kredita za koje su aplicirali. 

Uz otvoreno bankarstvo, sve to postaje stvar prošlosti. Naša rješenja za podatke otvorenog bankarstva daju vam pristup uvidima u realnom vremenu potrebnim za donošenje informisanih, pravednih odluka o kreditiranju – što vam može omogućiti da prihvatite više zahtjeva za kredit i smanjite rizike povezane s odobravanjem i servisiranjem tih kredita.  

Hajde da istražimo kako.

Kada se određuje da li je osoba ili preduzeće kvalifikovano za kredit, ključan je pristup najnovijim i najtačnijim finansijskim podacima. Ali pribavljanje tih podataka može biti težak i dugotrajan proces. Na kraju, to može dovesti do problema kao što su skupi kredit, ograničen pristup kreditu ili zaduživanje više novca nego što možete vratiti.

Prema globalnom istraživanju Mastercarda, 73% potrošača brine o svojoj sposobnosti da se kvalifikuju za kredit u narednoj godini. U UK, 25% odraslih osoba se smatra tan-melodijom ili blizu-pristojnom, dok 1 od 3 odrasle osobe ima poteškoća u pristupu kreditu. 

Potrošači su spremni za promenu. Ista anketa je otkrila da bi 85 procenata pre uzelo zajam putem digitalne aplikacije, a 71 procenat je spremno da podeli pristup svojim finansijskim podacima da obezbedi kredit ili zajam.

Tu dolazi do izražaja otvoreno bankarstvo. Naša platforma za otvoreno bankarstvo omogućava vam da se prijavite za više usluga uz minimalnu integraciju i kreirate prilagođena rješenja koja odgovaraju vašim potrebama za potrošačko kreditiranje.

Zahvaljujući tome, može biti moguće:

• Povećanje konverzije – kroz optimizaciju procesa uključivanja, aplikacija i procjene rizika
• Povećajte sigurnost – pouzdano znajte ko su vaši kupci, da poseduju povezane račune i da imaju potrebna sredstva
• Poboljšajte operativnu učinkovitost – smanjeno vrijeme obrade i smanjen rizik od poravnanja, neizvršenja obaveza i prevare.

Not only does open banking data allow for automated and more frictionless processes, but it also supports fair lending decisions by increasing credit Access for underserved populations.

Prema PWC anketi 'Overlooked and Financially Underserved', 59% imigranata u UK traži kredit u prvih 3 mjeseca. 2 od 3 imaju poteškoća zbog nedostatka kreditne istorije. Ali s pristupom preciznim podacima otvornog bankarstva u stvarnom vremenu, moguće je poboljšati finansijsku inkluziju povećavanjem pristupa fondovima za klijente sa malim kreditnim istorijama, klijente blizu prime segmenta ili one koji su novi u zemlji.

Sa modernim tehnologijama kao što je otvoreno bankarstvo, potrošači sada mogu sigurno dijeliti tačan i ažuriran pregled svojih finansijskih podataka, omogućavajući zajmodavcima da donose pravične i informisane odluke o kreditima — što može doprinijeti većoj finansijskoj inkluziji.

Pristupite najnovijim uvidima o tome kako zajmodavci poboljšavaju svoj proces odobravanja i iskustvo pozajmljivanja preuzimanjem našeg najnovijeg globalnog izvještaja o pozajmicama ili posjetite naš dom za potrošačke kredite u Europi. Također možete detaljno istražiti kako američki Nova Credit koristi podatke o otvorenom bankarstvu za kreiranje kreditnih profila za imigrante i nove Amerikance.