În 2021, Lerato Matsio a fost încântată să primească prima comandă pentru marca de lenjerie de casă din mătase pe care o vindea online ca proiect pasional, din casa ei din Belgia.
În timp ce pregătea comanda pentru expediere, și-a luat câteva momente să strecoare un bilet de mulțumire scris de mână în cutia care conținea setul de mătase spălată cu nisip, ambalat cu grijă, pe care l-a trimis apoi prin FedEx primului ei client. Toate acestea au supărat-o și mai tare când cumpărătorul a spus că coletul nu a ajuns niciodată și a cerut o rambursare.
Când a aflat că soțul cumpărătoarei semnase nota de livrare, a început să-și dea seama: Matsio căzuse victima a ceea ce se numește „fraudă amicală”, o escrocherie în care oamenii cer rambursări sub pretexte false - și care se dezvoltă rapid în special în sectorul comerțului electronic.
Nu era prima dată când a fost victima unei fraude în acel an. Escrocii acumulaseră multiple taxe pe cardul ei de credit în țara ei natală, Africa de Sud. Așa că a decis să riposteze.
Pătrunzând în lumea fraudelor din domeniul comerțului cu amănuntul, ea a descoperit rapid că comercianții și băncile se confruntau cu un punct mort. Nu aveau nicio modalitate de a accesa informații în timp real despre escroci, care puteau fi oricine, de la indivizi care își testau norocul până la sindicate care fluturau telefoane false și identități artificiale.
Întotdeauna ingenioasă cu timpul ei, Matsio și-a petrecut concediul de maternitate concepând o soluție pentru a acoperi pierderea anuală estimată la 100 de miliarde de dolari cauzată de frauda amicală, care poate include acuzații conform cărora livrările au fost furate de „pirați de verandă” sau rambursări false pentru taxe de abonament contestate.
De fapt, un studiu realizat de firma de identificare digitală Socure arată că o treime dintre americani recunosc că au comis ei înșiși fraude amicale, numite și fraudă directă, consumatorii din Generația Z fiind cei mai mari vinovați.
Planul pe care l-a visat în timp ce își alăpta fiul nou-născut s-a transformat în cele din urmă în Rețeaua de Încredere a Consumatorilor a Trudenty, care protejează confidențialitatea datelor consumatorilor, permițând în același timp companiilor să partajeze date privind riscurile de fraudă pentru a identifica escrocii. Și nu numai atât. „De asemenea, ajutăm companiile să știe cu adevărat când au de-a face cu un client real, de încredere, astfel încât să-l poată servi mai bine”, spune Matsio. De exemplu, unui client mai de încredere i s-ar putea oferi rambursări instantanee sau mai multe opțiuni de plată, cum ar fi posibilitatea de a plăti ulterior.
Când concediul de maternitate s-a încheiat, Matsio a decis să renunțe la cariera sa la McKinsey, unde lucrase șapte ani și își dorea să devină parteneră, pentru a se concentra pe construirea rețelei sale de partajare a datelor. Programul de accelerare Techstars Berlin a acceptat-o în 2022. Își perfecționa conceptul când furnizorul de plăți Worldline i-a împărtășit oportunitatea de a construi o soluție pentru combaterea creșterii fraudelor legate de returnări și rambursări.
Trudenty, dezvoltată de Matsio împreună cu cofondatorul Samruddhi Bhangale, permite acum clienților săi să partajeze date prin intermediul tehnologiilor care păstrează confidențialitatea (inclusiv hashing-ul datelor și procesarea datelor efemere). Și prin intermediul algoritmilor săi de învățare automată, platforma produce „semnale” care detectează tendințe în activitatea consumatorilor pe care alți clienți le pot folosi pentru a determina riscul.
„Reunim totul într-o imagine de 360 de grade asupra modului în care se comportă consumatorii în întregul ecosistem”, spune Matsio.
Comercianții cu amănuntul, băncile și emitenții de carduri pot utiliza informațiile despre consumatori din Indicele de Încredere a Consumatorilor Trudenty pentru a lua decizii informate, în timp real, cu privire la modul în care interacționează cu clienții, pentru a reduce pierderile și investigațiile consumatoare de timp, îmbunătățind în același timp experiențele pentru consumatorii de încredere. De exemplu, o bancă poate refuza să emită carduri clienților cu risc ridicat. Sau un comerciant cu amănuntul poate opta să solicite anumitor cumpărători să ridice produsele de la un depozit, în loc să i se livreze articolele.
Cu un avânt crescând, Trudenty, cu sediul la Londra, își testează tehnologia cu clienți din Franța și Marea Britanie și intenționează să se extindă în Brazilia și SUA. Recent, s-a alăturat programului de implicare a startup-urilor Start Path al Mastercard pentru a se concentra pe extindere prin conectarea cu mai multe companii pentru a elimina escrocii și a îmbunătăți experiențele clienților de încredere. Compania explorează, de asemenea, integrarea produselor și serviciilor Mastercard pentru a oferi semnale îmbunătățite privind comportamentul consumatorilor.
Pentru Matsio, eliminarea decalajului de vizibilitate în rândul consumatorilor va duce, în cele din urmă, la un mediu comercial și de plăți mai sigur - o virtute pe care o apreciază atât ca consumator, cât și ca proprietar de afacere.
