Furnizorii și cerințele economiei digitale: Un argument puternic pentru acceptarea cardurilor comerciale

Până de curând, plățile între companii nu se schimbaseră prea mult - dominate de transferuri bancare sau electronice și cecuri pe hârtie, acestea erau lente, ineficiente și predispuse la erori. Acum, tot mai mulți factori de decizie financiară își dau seama că valoarea plăților digitale, inclusiv a cardurilor, se extinde mult dincolo de tranzacția în sine, de la eficientizarea reconcilierii la optimizarea capitalului de lucru, la îmbunătățirea transparenței și la reducerea fraudei.  

Totuși, unii furnizori ezită în continuare să accepte carduri, agățându-se încă de metodele analogice într-o economie digitală. Am vrut să știm de ce se abțin – și dacă cei care acceptă acum carduri își dau seama de beneficiile acceptării cardurilor – așa că am lansat un sondaj global în rândul a peste 1.000 de directori financiari seniori de la mari furnizori B2B. Și răspunsurile s-ar putea să te surprindă. 

În primul rând, furnizorii care nu acceptă carduri spun că sunt preocupați de nevoia de securitate și de prevenire a fraudelor. Cu toate acestea, în cadrul sondajului, 31% dintre companiile care acceptă carduri au declarat că au observat o creștere a securității tranzacțiilor. Un sfert au declarat că au beneficiat de o incidență mai mică a fraudei.  

În al doilea rând, cei care nu acceptau carduri și-au exprimat îngrijorarea că integrarea plăților cu cardul cu sistemele operaționale existente ar fi prea complexă. Totuși, acceptarea cardurilor poate reduce complexitatea în alte domenii ale afacerilor lor, deoarece plățile fără card nu vin cu aceleași date bogate care accelerează contabilitatea plictisitoare. Și aproximativ 34% dintre furnizorii care au adoptat plățile digitale spun că afacerea lor a beneficiat de o primire mai rapidă a fondurilor, deoarece acceptă carduri. 

Dar asta nu e tot. Furnizorii pot, de asemenea, îmbunătăți satisfacția generală a cumpărătorilor oferind metode de plată preferate de aceștia, cum ar fi cardurile. Dintre companiile chestionate care acceptă carduri, o treime au declarat că au reușit să îmbunătățească confortul clienților în acest sens.  

Capitalul circulant este esențial pentru sănătatea financiară, oferind companiilor lichiditatea, flexibilitatea și reziliența necesare pentru a-și îndeplini obligațiile pe termen scurt, a urmări creșterea și a face față provocărilor economice cu încredere. Și este o problemă semnificativă pentru 71% dintre furnizorii chestionați. Studiul a arătat că firmele care acceptă carduri sunt cu 14 puncte procentuale mai predispuse să afirme că afacerile lor sunt foarte eficiente în maximizarea capitalului de lucru decât cele care nu o fac. 

Furnizorii care acceptă carduri raportează, de asemenea, o eficiență operațională sporită, menționând ca principale beneficii o vizibilitate mai mare a plăților, viteze de procesare mai rapide și costuri mai mici de procesare a plăților.  

„Nu abordăm boom-ul plăților comerciale cu cardul ca fiind pur și simplu inevitabil.” Mai degrabă, considerăm că este un îndemn la inovare continuă.”

Acceptarea cardurilor nu este o soluție miraculoasă pentru furnizori. Dar este o opțiune valoroasă pentru gestionarea capitalului de lucru sau creșterea veniturilor, mai ales că se așteaptă o creștere a cererii cumpărătorilor. Aproape jumătate dintre furnizori au declarat că, în următorii cinci ani, se așteaptă ca cumpărătorii să solicite plata cu cardul mai des decât o fac în prezent, potrivit sondajului. Dar nu abordăm boom-ul plăților comerciale cu cardul ca fiind pur și simplu inevitabil. Mai degrabă, considerăm că este un îndemn la inovație continuă. Astăzi, creăm și livrăm noi capabilități care îndeplinesc promisiunea digitalizării atât pentru cumpărători, cât și pentru furnizori. 

La urma urmei, și cumpărătorii sunt oameni: au ajuns să aștepte plăți simple și eficiente în viața de zi cu zi. O modalitate prin care Mastercard răspunde acestor nevoi ale cumpărătorilor este prin soluții de card virtual - opțiuni de plată care se conectează la un cont cu o linie de credit stabilită și care funcționează la fel ca un card de credit obișnuit, dar vin cu date îmbogățite și controale personalizate. Și datorită naturii lor digitale, acestea se integrează ușor în software-ul pe care se bazează companiile, cum ar fi programele de gestionare a cheltuielilor și de contabilitate.   

În cele din urmă, acceptarea cardurilor nu se rezumă doar la card - ci și la datele și informațiile care vin odată cu acesta, ceea ce facilitează reconcilierea, creează mai multă transparență și oferă informații mai detaliate în timp real, permițând companiilor să funcționeze mai eficient. Mastercard poate ajuta furnizorii să obțină aceste beneficii.  

Abordați procesarea directă. Procesarea tradițională a plăților B2B se bazează în mare măsură pe introducerea manuală a datelor, ceea ce este plin de provocări, de la timpi de procesare lenți, care duc la o vizibilitate slabă a fluxului de numerar, până la erori umane care ar putea pune în pericol relațiile de afaceri. Cu procesarea directă a numerelor de card virtual, solicitarea de procesare pentru furnizor este automatizată și livrează fondurile aprobate direct în contul bancar al furnizorului, fără a fi necesară intervenția manuală. Mastercard Receivables Manager face exact acest lucru, facilitând livrarea datelor de remitere direct către sistemele de planificare a resurselor întreprinderii sau către sistemele de contabilitate. 

Potențialul acestor beneficii poate fi amplificat prin aplicarea inteligenței artificiale și a instrumentelor de învățare automată pentru o reconciliere din ce în ce mai rapidă și o mai mare transparență a datelor.  

Furnizorii care acceptă carduri astăzi se bazează pe inteligența artificială, peste o treime utilizând-o pentru a-și prognoza pozițiile de numerar, a spori securitatea și a crește viteza tranzacțiilor. Și 96% ar dori ca inteligența artificială să facă recomandări pentru îmbunătățirea eficienței proceselor de plată, iar principala capacitate pentru companiile care caută un nou furnizor de plăți o reprezintă instrumentele bazate pe inteligență artificială.  

Nu putem oferi aceste beneficii singuri. Inovația noastră provine din colaborarea cu bănci achizitoare și platforme de afaceri pentru a îmbunătăți experiența generală — creând spații pentru a testa idei și a experimenta noi modalități de a promova experiențe de plată B2B care sunt la fel de fluide și sigure. După cum arată studiile noastre, companiile care adoptă cardurile își pot gestiona mai bine provocările și pot crea noi creșteri ale eficienței și oportunități, deblocând potențialul care, în cele din urmă, consolidează economia digitală pentru toată lumea.