Cei mai mulți dintre noi nu ne gândim prea mult la primele cifre de pe cardurile noastre de plată. Totuși, acestea sunt chiar cifrele care mențin comerțul global fluid. Cunoscute sub numele de BIN-uri, numerele de identificare bancară permit rețelelor de plată să identifice tipul unui card (cum ar fi debit sau credit), instituția care l-a emis și informațiile necesare pentru a vă ajuta să vă mutați banii în siguranță prin ecosistemul financiar. Fără prea multă fanfară, BIN-urile au menținut plățile în mișcare încă din anii 1970. 

Între timp, în ultimul deceniu, companiile fintech au apărut cu repeziciune, oferind consumatorilor modalități inovatoare de a-și răsplăti prietenii, de a face achiziții digitale sau de a începe o activitate secundară. Însă, întrucât majoritatea companiilor fintech nu sunt bănci tradiționale, acestea nu au acces la gestionarea propriilor BIN-uri, ceea ce le împiedică să creeze acreditări de plată pentru clienții lor.

Aici intervine sponsorizarea BIN. Rețelele de plăți, cum ar fi Mastercard, încurajează parteneriatele, astfel încât instituțiile financiare mai consacrate să se poată alia cu fintech-uri și cu alții pentru a emite carduri.

Sponsorizarea BIN a fost extrem de populară în rândul companiilor fintech, un aranjament care le permite să se concentreze pe punctele lor forte și să stimuleze creșterea. Numai anul trecut, veniturile din domeniul fintech au crescut cu 21%, potrivit Boston Consulting Group și QED Investors.

Acum, Mastercard oferă posibilitatea de a alege pentru a ajuta partenerii noștri să treacă la nivelul următor, cu un nou set de reguli care guvernează lumea sponsorizărilor BIN. Stabilim structuri de supraveghere, creăm mai multă transparență în ceea ce privește atribuirea BIN-urilor și definim rolurile fiecărui actor în acest proces. Această abordare asigură că toți cei care utilizează sponsorizarea BIN își cunosc rolul, care sunt regulile și cum să se ajute reciproc să aibă succes.

Unul dintre beneficiile cheie ale creșterii și inovării în domeniul fintech este că oferă oamenilor mai multe opțiuni în modul în care își mută și își gestionează banii.

„Aceasta este una dintre cele mai rapide creșteri pe care le observăm”, spune Stefany Bello, șefa Mastercard pentru parteneriate digitale pentru fintech și facilitatori din America. „Dar este la fel de important pentru noi, în calitate de orchestrator al ecosistemului, să dezvoltăm standardele corecte și să putem monitoriza aceste programe.”

Această abordare creează o situație avantajoasă pentru toată lumea încă de la început. Adaugă o mai mare claritate cu privire la cine deține controlul și gestionează un BIN, asigurând că plățile pot fi procesate cu precizie și siguranță. Și, având în vedere natura în plină expansiune a industriei fintech, aceste reguli ajută la prevenirea consecințelor negative pentru bănci și consumatori în cazul în care un startup intră în faliment.

„Ca multe lucruri inovatoare, acesta este un domeniu care se dezvoltă și evoluează rapid”, spune Rich Audet, vicepreședinte pentru asistență clienți în domeniul francizelor la Mastercard. „Această abordare ne permite să stimulăm o nouă creștere fără a compromite capacitatea noastră de a gestiona și atenua riscurile pentru clienții și titularii de carduri noștri.”

Propunerea de valoare este inconfundabilă: noile companii fintech inovatoare pot ajunge la segmente de piață mai noi, care nu au fost încă exploatate (cum ar fi segmentul nebancarizat). Când pot lucra împreună cu jucători mai consacrați, aceasta este o alianță puternică.

De exemplu, Lead Bank, cu sediul central în Kansas City, Missouri, este un furnizor cheie de infrastructură pentru companiile fintech și alte companii care doresc să integreze servicii bancare în produsele lor. Întrucât oferă soluții pentru companii, inclusiv emiterea de carduri corporative, Lead Bank profită de sponsorizarea și decontarea BIN pentru a acționa ca furnizor de servicii bancare. 

„Atunci când partenerii sunt dispuși să lucreze creativ, putem construi produse financiare noi și interesante pentru clienți și putem face acest lucru rapid”, spune Erica Khalili, director juridic la Lead Bank. „BIN-urile reprezintă o modalitate deosebit de inovatoare prin care băncile și companiile fintech pot colabora pentru a sprijini nevoile emergente ale clienților.”

Noul cadru facilitează demararea acestor parteneriate, sporind transparența și contribuind la accelerarea fluxului de inovare. La urma urmei, instituțiile financiare mai tradiționale pot adesea să avanseze mai rapid în lansarea de noi idei pe piață atunci când colaborează cu companii fintech. 

Din perspectiva fintech-ului, sponsorizarea BIN este o oportunitate care pur și simplu are sens. și care ar putea pregăti terenul pentru mai multă colaborare și inovare în viitor.

De exemplu, este posibil ca unele companii fintech să nu fie conștiente de faptul că fiecare partener are nevoie de propriul BIN și că un BIN nu ar trebui utilizat pentru mai multe inițiative. Însă, cu îndrumările oferite de ghidurile de sponsorizare BIN încă de la început, aceste companii pot evita greșeli costisitoare și pot beneficia de o claritate sporită pentru toate tranzacțiile. Poate cel mai important, ordinea și transparența sporite pe care le aduc aceste îndrumări permit diferitelor părți să se simtă mai confortabil colaborând cu noi parteneri.

„Ceea ce mă entuziasmează cel mai mult este cât de repede se dezvoltă acest spațiu”, spune Bello. „Acești jucători noi sunt rapizi și zguduie complet serviciile financiare.” Cu supravegherea corectă, accelerăm procesul de lansare pe piață a noilor programe.”