Skip to main content

Inovație

19 ianuarie 2023

Cum să construiești banca viitorului

Un parteneriat extins între Mastercard și Citizens se concentrează pe intersecția dintre inovație și incluziune.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Oamenii obișnuiau să-și aleagă banca în funcție de rețeaua sa de sucursale. Dar în zilele noastre, octeții au prioritate față de cărămizi.

„Prezența fizică rămâne importantă pentru comunitățile pe care le deservim și, bineînțeles, pentru noi, dar din ce în ce mai mult, clienții cer mai mult atunci când aleg o bancă”, spune Brendan Coughlin, care conduce divizia de servicii bancare pentru consumatori la Citizens Financial Group, banca cu sediul central în Providence și un profil național în creștere rapidă. „Este vorba mult mai mult despre inovația digitală, experiențe personalizate și utilizarea tehnologiei și a datelor pentru a oferi mai multă valoare oamenilor pe tot parcursul vieții lor financiare.”

Pentru a-și accelera viziunea de a oferi o experiență de clasă mondială în SUA și de a aduce aceste beneficii la mai mulți oameni, Citizens și-a extins relația de peste un deceniu cu Mastercard, devenind rețeaua exclusivă de plăți pentru portofoliile sale de credit, debit și comerciale. Mastercard va fi, de asemenea, furnizor de servicii pentru cetățeni, inclusiv identitate digitală, prevenirea fraudelor și open banking.

„Este o extindere naturală a unui parteneriat construit pe angajamentul nostru comun față de incluziune, acces și inovație”, spune Linda Kirkpatrick, președintele Mastercard America de Nord. „Digitalizarea plăților și asigurarea siguranței, fără întreruperi și securității acestora sunt primordiale, dar suntem, de asemenea, nerăbdători să colaborăm cu Citizens pentru a crea o experiență excelentă pentru clienții săi și pentru a oferi mai multe oportunități pentru ca toți să participe la economia digitală.”

Mastercard Newsroom a discutat cu Coughlin și Kirkpatrick despre peisajul în schimbare al serviciilor bancare de retail, ce inovații precum open banking pot aduce consumatorilor și cum parteneriatul extins poate, de asemenea, să crească accesul la servicii financiare.  

De ce a căutat Cetățenii un parteneriat exclusiv?

Coughlin: Banca noastră a crescut rapid prin achiziții, ceea ce a dus la unele parteneriate fragmentate, inclusiv în ceea ce privește alegerea rețelei. Am avut mai mulți parteneri și mai multe tehnologii, iar odată cu trecerea noastră la capabilități complet bazate pe cloud, acest lucru poate însemna experiențe inconsistente pentru consumatori. Așadar, aceasta este o oportunitate excelentă de a simplifica, de a inova și de a continua să ne poziționăm ca banca viitorului. Analiza noastră a arătat că Mastercard a construit capabilități cu adevărat impresionante, așa că aici am ajuns. 

Mastercard și Citizens activau deja împreună în domeniul cardurilor de credit și comerciale. Ce înseamnă mutarea afacerii cu carduri de debit la Mastercard?

Coughlin: Afacerea noastră cu carduri de debit este una dintre bijuteriile coroanei noastre, iar parteneriatul extins ne ajută să valorificăm mai bine toate capacitățile pe care Mastercard le are deja în ceea ce privește detectarea fraudelor și open banking. 

Kirkpatrick: Suntem foarte încântați să vă oferim capabilitățile noastre de open banking. De ani de zile, investim în modalități de extindere a capacităților afacerii noastre principale în noi domenii. Permite oamenilor și companiilor să își partajeze în siguranță datele în beneficiul lor, de la deschiderea mai ușoară a conturilor până la oferte mai direcționate care îi vor ajuta să își dezvolte relația în cadrul băncii lor, dincolo de simple carduri. Acesta este un lucru unic la noi și așteptăm cu nerăbdare să valorificăm aceste capacități în moduri inovatoare alături de Citizens și clienții săi.  

Cum a creat trecerea accelerată către mediul digital mai multe oportunități de emancipare financiară și cum aduceți aceste oportunități comunităților adesea excluse din sistemul financiar formal?

Coughlin: Am lansat o mulțime de capabilități digitale importante pentru a simplifica produsele noastre și a oferi mai multă flexibilitate clienților noștri. Am introdus „Citizens Peace of Mind”, o funcție de depunere care anulează cheltuielile aferente comisioanelor aferente descoperirilor de cont neașteptate și am eliminat, de asemenea, comisioanele pentru fonduri insuficiente, care sunt similare cu comisioanele pentru cecuri fără acoperire. Deci a ajuns la zero. Am lansat Citizens Paid Early, astfel încât să vă puteți accesa salariul cu două zile mai devreme. Ne asigurăm cu adevărat că avem capacitățile de a satisface nevoile financiare ale tuturor cu soluții bancare fiabile, de zi cu zi.  Cu tehnologia digitală, poți avea puterea informațiilor în timp real la îndemână, pe tot parcursul zilei. Capacitățile noastre digitale consolidează încrederea financiară în toate segmentele și îi ajută pe oameni să se simtă mai aproape de banii lor, indiferent unde s-ar afla. 

Și, din punct de vedere fizic, am fost foarte atenți în a ne asigura că toate comunitățile noastre au cei mai buni cetățeni. Am revizuit designul a aproximativ 80% din sucursalele noastre și le-am transformat într-unul mult mai bazat pe consultanță. Platforma noastră de consultanță numită Citizens Checkup este versiunea noastră a unei programări la medic pentru situația dumneavoastră financiară. Analizăm comportamentele de cheltuieli și economisire, facem recomandări și oferim sfaturi și sugestii, astfel încât să ne putem cunoaște clienții la un alt nivel și să ne asigurăm că au acces la cele mai bune informații pe care le putem oferi. Clienții noștri ne spun că se simt mai încrezători din punct de vedere financiar știind că există experți bine pregătiți în sucursalele din comunitățile lor, care îi pot ajuta atunci când au nevoie.

Linda, cum poate Mastercard să ajute Cetățenii în acest efort?

Kirkpatrick: Sistemul bancar deschis poate accelera parcursul pe care Cetățenii îl au pentru a oferi mai multă incluziune și acces. Pe măsură ce informațiile lor devin mai ample, la fel se pot întâmpla și cu recomandările privind modul în care Citizens își comercializează produsele către clienții săi. Poate deveni mai specific și mai relevant. În plus, vom oferi și sesiuni comune de inovare, unde putem concepe cea mai bună modalitate de a lansa pe piață aceste produse și servicii, fie că este vorba de un anumit canal, de beneficii specifice sau doar de experiența utilizatorului în sine. Aceste date noi vin cu perspective mai bune, iar aceste sesiuni de inovare pot fi mai bine informate.  

Incluziunea este și despre întreprinderile mici. Când te gândești că 99,9% dintre afacerile din SUA sunt întreprinderi mici, iar în spatele fiecărei mici afaceri se află un consumator, cele două sunt strâns corelate. Așadar, capacitatea noastră de a oferi o propunere pentru întreprinderile mici, care are beneficii digitale relevante și mereu active, care poate monitoriza tranzacțiile comerciale cu risc ridicat și poate asigura o experiență pozitivă, va fi importantă pentru dezvoltarea portofoliului și extinderea beneficiilor serviciilor bancare digitale, care pot ajuta cu adevărat întreprinderile mici să prospere. 

Investițiile pe care le-am făcut în programe precum Digital Doors, care oferă micilor afaceri instrumentele și resursele necesare pentru digitalizare, In Solidarity, care își propune să elimine decalajul dintre rasele care dețin bogăție și oportunități, și Strivers, care sprijină micile afaceri deținute de femei de culoare, vor completa strategia Citizens pentru micile afaceri. Așteptăm cu nerăbdare să împărtășim aceste inițiative și să le facem să funcționeze din greu pentru cetățeni și pentru oamenii pe care îi deservesc.