Astăzi, Nubank și Mastercard au publicat concluziile unui studiu care măsoară impactul incluziunii financiare asupra persoanelor, inclusiv asupra unora care au fost din punct de vedere istoric la marginea sistemului bancar tradițional din Brazilia.[1] Studiul oferă o imagine de ansamblu asupra experiențelor clienților în accesarea și utilizarea soluțiilor și instrumentelor financiare, precum și impactul acestor experiențe asupra capacității lor de a avansa către securitate și sănătate financiară. Cadrul în patru părți utilizat în studiu – acces, utilizare, securitate, sănătate – ilustrează parcursul holistic și neliniar al incluziunii financiare. Deși studiul a fost dezvoltat în Brazilia, metodologia permite ca rezultatele să fie aplicate potențial în alte țări din întreaga lume. 

Studiul, care a analizat comportamentele și nevoile consumatorilor prin intermediul unor date cantitative pseudonimizate și agregate, precum și al unor sondaje calitative realizate cu clienții și non-clienții Nubank, sugerează că Brazilia se remarcă în America Latină prin faptul că se află într-un stadiu de incluziune financiară în creștere, cu o penetrare a cardurilor de 70% (adică persoane care dețin un card de debit sau de credit, conform Global Findex al Băncii Mondiale), o utilizare a cardurilor de 55% și un nivel ridicat de utilizare a plăților în timp real.[2] Eliminarea barierelor tipice de infrastructură în calea incluziunii financiare face din Brazilia o piață avantajoasă pentru studierea procesului și a impactului incluziunii financiare independent de aceste bariere. 

Datele au arătat că furnizarea de servicii bancare persoanelor nebancarizate și subbancarizate (adică Accesul populațiilor la servicii financiare (cei care nu au acces la credite și se bazează în mare măsură pe numerar) poate genera un impact economic și social semnificativ. Șaizeci la sută dintre clienții Nubank au trecut de la acces financiar la utilizare în 24 de luni și 40% în 12 luni, indiferent de nivelul veniturilor. Studiul sugerează, de asemenea, că efectuarea plăților cu carduri preplătite poate fi o rampă de lansare către accesarea produselor financiare avansate. Peste trei sferturi (80%) dintre persoanele care au folosit un card preplătit l-au folosit ca prim produs financiar, 67% au accesat ulterior produse de creditare, iar 36% au continuat să facă investiții.  

Deși există în continuare bariere în calea accesului, este esențial ca cei care au acces să beneficieze pe deplin de conturile lor financiare. În Brazilia, 84% dintre adulți au acces la conturi financiare, dar este posibil să nu aibă educația financiară necesară pentru a progresa pe parcursul incluziunii. Utilizarea activă a produselor financiare poate, de asemenea, să crească familiaritatea și încrederea, ducând la o incluziune financiară accelerată.  

„Încă de la înființarea Nubank, educația financiară a fost întotdeauna unul dintre pilonii noștri și este prezentă și în designul produselor și serviciilor noastre pentru a oferi consumatorilor posibilitatea de a lua cele mai bune decizii pentru viața lor și de a avea control asupra banilor lor”, spune Cristina Junqueira, co-fondatoare și director de creștere la Nubank. „Deși accesul la servicii financiare în sine a avut un impact major, promovarea alfabetizării pe aceste teme aduce beneficii mai mari și mai sustenabile nu numai indivizilor, ci comunității în ansamblu.” 

Furnizarea de instrumente de plată digitale însoțite de educație financiară (de exemplu, potrivit Nubank, „Cutiile sale de bani” sunt concepute pentru a oferi planificare financiară în combinație cu conturi de economii cu dobândă), încurajarea utilizării responsabile a creditului și investițiile în microîntreprinderi și întreprinderi mici și mijlocii pot fi modalități cheie de a atrage mai mulți oameni în economia digitală și de a ajuta la accelerarea parcursului lor către o sănătate financiară sustenabilă pe termen lung. Prin aplicarea concluziilor acestui studiu, pot fi concepute și implementate soluții inovatoare cu potențialul de a împuternici oamenii și de a alimenta economiile din Brazilia și dincolo de aceasta. 

„Călătoria către securitatea și sănătatea financiară este neliniară și plină de obstacole – singura modalitate de a accelera această călătorie este prin înțelegerea barierelor și apoi prin construirea și implementarea de soluții digitale incluzive”, a declarat Marcelo Tangioni, președintele diviziei Mastercard pentru Brazilia. „Prin intermediul acestui studiu, avem dovezi clare că utilizarea frecventă, consecventă și responsabilă a instrumentelor de plată digitale este esențială pentru construirea încrederii și îndrumarea oamenilor pe calea către o sănătate financiară mai sustenabilă.” 

Informațiile despre Nubank și ofertele sale de produse și servicii au fost furnizate de Nubank. Pentru mai multe informații, inclusiv termenii și condițiile aferente acestor produse și servicii, precum și politicile lor de confidențialitate și protecție a datelor, vă rugăm să vizitați site-ul web Nubank.