Pentru multe întreprinderi mici și persoane fizice, cel mai mare obstacol în obținerea creditului este un istoric financiar limitat. Persoanele care desfășoară activități independente se pot confrunta cu dificultăți în a-și documenta veniturile, iar comercianții cu amănuntul emergenți pot să nu dețină evidențele detaliate necesare pentru a demonstra viabilitatea pe termen lung.
În același timp, mulți creditori încă depind de procese lente și manuale de subscriere, care necesită o documentație extinsă, ceea ce duce la întârzieri în aprobări, refuzuri inutile și un număr mare de cereri abandonate. Nu este surprinzător faptul că 81% dintre proprietarii de mici afaceri au raportat dificultăți în accesarea de capital accesibilanul trecut.
O nouă suită de instrumente numită Mastercard Credit Intelligence își propune să rezolve această problemă persistentă, oferind soluții care permit consumatorilor și întreprinderilor mici să valorifice o resursă pe care mulți o au deja: datele generate de tranzacțiile lor cu Mastercard.
Aceste date despre tranzacții ajută la generarea de informații în timp util despre sănătatea financiară a unei afaceri. Cu ajutorul instrumentului Small Business Credit Analytics (SBCA) , proprietarii de afaceri pot autoriza Mastercard să partajeze aceste informații cu creditorii, care le pot integra apoi în procesele lor decizionale de creditare.
Partajarea acestor informații vine cu garanții solide. Compania trebuie să acorde permisiunea înainte ca Mastercard să utilizeze sau să dezvăluie informațiile bazate pe tranzacții, iar toate tranzacțiile sunt agregate și anonimizate. Cu o vizibilitate mai mare asupra operațiunilor unei afaceri, creditorii pot acționa cu o încredere sporită, extinzând accesul la credite, reducând în același timp riscurile și sprijinind o creștere incluzivă și durabilă.
Rezerva Federală a constatat că aproape patru din zece întreprinderi mici din SUA au solicitat finanțareanul trecut, ceea ce subliniază necesitatea acestui tip de analiză avansată pentru a ajuta creditorii să evalueze solicitanții rapid și precis.
Prin identificarea unor indicatori precum activitatea tranzacțiilor recente, tendințele volumului cardurilor și comportamentul de returnare a plăților, SBCA poate ajuta creditorii să valideze legitimitatea afacerii, să evalueze stabilitatea și să prezică rambursările pentru a reduce incertitudinea în materie de subscriere.
Informațiile continue asupra activității comerciale și a modelelor de cheltuieli îi ajută pe creditori să identifice din timp noi oportunități, să consolideze relațiile cu clienții și să susțină o creștere mai sănătoasă a portofoliului. Rezultatul este o luare a deciziilor mai inteligentă în fiecare etapă a ciclului de viață al creditului.
În SUA, multe dintre aceste informații sunt susținute de finanțele deschise, tehnologia care permite persoanelor fizice și companiilor să partajeze în siguranță date financiare cu terțe părți pentru a accesa diverse instrumente și servicii. Finanțarea deschisă poate fi deosebit de valoroasă pentru debitorii cu un istoric de credit limitat. O mică afacere cu un istoric de credit slab, de exemplu, poate partaja informații despre tranzacții, tendințe de venituri și comportament de plată din aplicațiile sale financiare, oferind creditorilor o imagine mai amplă asupra stabilității și potențialului său de rambursare.
Oferta Mastercard Credit Intelligence câștigă deja teren la parteneri din SUA, Filipine, Emiratele Arabe Unite, Egipt, Australia și Brazilia.
„O economie digitală sănătoasă este una incluzivă – iar cu informațiile potrivite, rețeaua noastră de încredere și expertiza vastă, putem crea noi oportunități pentru consumatori și întreprinderile mici care în mod tradițional ar fi putut fi trecute cu vederea”, a declarat Kaushik Gopal, vicepreședinte executiv al Mastercard Business & Market Insights, într-un comunicat de presă prin care a anunțat noile produse. „Împreună cu partenerii noștri, facem ca acordarea de credite să fie mai inteligentă, mai personalizată și mai sigură – și, în acest proces, contribuim la atragerea mai multor participanți în economia digitală.”
