Întreprinderile mici sunt coloana vertebrală a economiei americane. Aproape toate afacerile din Statele Unite sunt considerate întreprinderi mici.[1] Însă metodele tradiționale de evaluare a sănătății financiare îngreunează demonstrarea bonității de către unii proprietari - și îi expun potențialilor creditori la un risc crescut. Prin urmare, micile afaceri se luptă adesea să acceseze credite – lucrul de care au cea mai mare nevoie pentru a prospera.
Analiza creditului pentru întreprinderile mici (SBCA) oferită de Mastercard transformă modul în care creditorii evaluează întreprinderile mici, oferind informații despre vânzări și analize comparative în timp aproape real, provenite din rețeaua Mastercard. Acum integrate în platforma Mastercard Open Finance, clienții pot combina informații unice despre rețea de la SBCA cu date bancare, tranzacționale și de flux de numerar pentru a crea o imagine holistică a performanței afacerii. Această integrare permite instituțiilor financiare și companiilor fintech să ia decizii de creditare mai rapide și mai inteligente, stimulând creșterea întreprinderilor mici și consolidând ecosistemul financiar conectat.
Prin utilizarea datelor permise de proprietarul afacerii, serviciul oferă o imagine mai cuprinzătoare și mai detaliată asupra stării de sănătate, a tendințelor de performanță și a poziției de numerar a unei afaceri.
„Inovația în domeniul creditării începe cu date mai bune.” „Prin combinarea informațiilor despre rețeaua Mastercard cu informațiile financiare oferite de Open Finance, le permitem creditorilor să vadă adevăratul potențial al întreprinderilor mici - nu doar performanțele lor anterioare”, a declarat Rob Pacifico, vicepreședinte senior, management de produs, Open Finance. „Această abordare ajută furnizorii să ofere soluții de credit mai incluzive și personalizate, care stimulează creșterea și creează un impact de durată pentru proprietarii de afaceri.”
Optimizarea și facilitarea procesului de subscriere înseamnă că creditorii pot acum valida rapid și precis datele prin conexiuni securizate. Acest lucru nu numai că accelerează procesul, dar permite și creditorilor să ia în considerare indicatori precum traiectoriile de creștere și tendințele sezoniere, oferindu-le o mai mare încredere atunci când acordă credite și sprijină expansiunea afacerilor.
Crearea unei imagini de ansamblu mai complete a datelor are, de asemenea, potențialul de a promova incluziunea financiară, în special pentru antreprenorii subbancarizați. Aceasta va permite creditorilor să evalueze bonitatea și riscul într-un mod mai holistic, echivalând condițiile de concurență pentru a oferi mai multor microîntreprinderi și întreprinderi mici o șansă mai bună de a accesa credite.
Indiferent dacă este vorba de etape ale ciclului de viață precum integrarea, subscrierea sau gestionarea riscurilor și a fraudei, aceste soluții asigură că furnizorii de servicii pentru întreprinderile mici primesc informațiile de care au nevoie la momentul potrivit. Aceste date suplimentare provin parțial din adăugarea a două noi API-uri la setul de instrumente pentru furnizorii de servicii comerciale: Retail Sales Analytics și Retail Sales Benchmarks. Aceste API-uri completează alte analize Open Finance oferite de Mastercard, cum ar fi Cashflow Analytics for Business și Payment Risk Insights, oferind furnizorilor posibilitatea de a evalua mai ușor indicatori precum fluxurile de numerar zilnice, soldurile și tendințele veniturilor unui proprietar de mică afacere.
Prin intermediul acestor instrumente, proprietarii de mici afaceri își pot utiliza propriile date pentru a-și spune povestea succesului și pentru a-și asigura capitalul și serviciile de care au nevoie pentru a se dezvolta. În același timp, furnizorii de servicii comerciale sau emitenții își pot atenua riscul și se pot concentra pe construirea unor relații mai solide cu clienții lor. „Este o situație avantajoasă pentru furnizorii de servicii pentru comercianți, creditori și clienții lor comerciali și întreprinderi mici: furnizorii obțin o perspectivă mai bună și o încredere sporită în clienții lor, în timp ce proprietarii de afaceri își pot valorifica datele pentru a accesa finanțare care reflectă performanța și riscul lor real, în loc să obțină finanțare bazată pe semnale învechite, inexacte sau neclare despre afacerea lor”, potrivit lui Scott Lichtenthal, vicepreședinte senior pentru analize avansate.
Aflați mai multe despre soluțiile Mastercard Open Finance pentru întreprinderi mici, Mastercard Credit Intelligence sau solicitați o demonstrație aici.
Soluțiile Mastercard Open Finance sunt furnizate de Finicity, o companie Mastercard.
