2025年2月18日
ほとんどの起業家は、マーティン・ナオールが自由に使えるような資金、業界とのつながり、そして高度なソフトウェアを活用することを夢見ている。
このウルグアイ人起業家は、マイクロソフトで製品や事業の管理から始まり、企業の取締役を務め、スタートアップ企業に投資し、モンテビデオに拠点を置くテクノロジー企業Infocorpを経営するなど、充実したキャリアを積んできたことで、間違いなく大きな恩恵を受けている。
しかし、新しいビジネスを立ち上げる道のりは常に険しく、ナオールも10年前にフィンテック企業Bankinglyを立ち上げた際、予期せぬ困難に数多く直面した。
Bankinglyは、ひらめきから生まれた。ナオール氏は、大手銀行がデジタル変革を推進するために積極的に技術ソリューションを構築している一方で、小規模な金融機関はオンラインへの移行に苦労していることに気づいた。
彼はまた、ラテンアメリカに住む人々にとってデジタルバンキングがどれほど革新的なものになり得るかを理解していた。ラテンアメリカでは、成人の5人に1人が依然として銀行口座を持っておらず、銀行口座を持っている人でも、銀行の支店まで行くのに何時間も費やしているのが現状だ。
そこで彼は、アルゼンチンからメキシコ、そして最近ではケニアやナイジェリアに至るまで、小規模な銀行や信用組合にデジタルバンキングサービスを提供するために必要なソフトウェアを提供する事業を立ち上げた。
「誰もが大手企業に売りたがるものだ」と、53歳のナオールは言う。「私たちは、新興市場の中小規模の金融機関こそが、大きなビジネスチャンスの宝庫だと判断しました。」
彼はゼロから始めるのではなく、Infocorpのスピンオフ企業としてBankinglyを立ち上げた。そうすることで、同社の製品や経験を活用し、低コストの初期費用と利用ごとの料金体系という、特定のセグメントに適したサービスを提供することで、迅速に市場に参入することができたのだ。
彼が予想していなかったのは、その躊躇だった。2015年当時、Naorが接触した多くの小規模銀行は、顧客にオンラインバンキングを提供する理由をほとんど見出していなかった。彼らは、実績のある伝統的な支店型銀行業務のみに頼ることを好んだ。
「彼らは私たちが予想していたほど、デジタル化に積極的ではなかった。」「私の単純な考えは、手頃な価格で拡張性のあるソリューションを提示すれば、彼らは飛びついてくれるだろうというものだった」と彼は認める。
彼はすぐに、Bankinglyのビジネスモデルを微調整し、資本を賢く使う必要があることに気づいた。そうすることで、銀行や信用組合にデジタル化のメリットを示す時間を確保し、さらに規制当局にクラウドベースのシステムが安全であることを納得させることができるからだ。
出だしは鈍かったものの、Bankinglyのアプリやプラットフォームの利用を開始した金融機関は、顧客が給与を預金したり、貯蓄を増やしたり、カード取引を増やしたりする傾向が強まることをすぐに実感した。
それから10年後、Bankinglyは20カ国に120社の顧客を抱え、クラウドベースのソリューションを利用して、約400万人の顧客に、顧客登録から決済取引、ローン申請に至るまでのデジタルサービスを提供している。
さらに重要なことに、Bankinglyはラテンアメリカとアフリカの何百万人もの人々にスマートフォンから口座にAccessできるようにすることで、この地域における金融包摂の促進に大きく貢献している。マスターカードが2023年に実施したラテンアメリカにおける金融包摂に関する調査によると、2023年には成人の79%が銀行口座を保有しており、2014年の報告書における52%から増加していることが明らかになった。
しかし、同じ調査によると、主要都市以外の住民のわずか40％、低所得世帯の住民の59％しか銀行口座を保有していないため、従来排除されてきた人々へのAccessを拡大するためには、さらなる取り組みが必要である。
Bankinglyにとって、10月にMastercard Start Path（Mastercardの受賞歴のあるスタートアップ支援プログラム）に参加することで、新興市場のデジタル化を加速させることができ、銀行口座を持たない人々にもリーチできる新規顧客を獲得する機会が得られる。これには、顧客に初めてクレジットカードを提供する能力も含まれる。
金融サービスが行き届いていない地域や中小企業に金融サービスを開放できる機会に魅力を感じたナオール氏は、Bankinglyの成長によって2年以内に500万人以上が同社のソフトウェアを利用するようになることを期待している。
彼は「デジタル金融サービスは人々の生活を真に変えることができる」と確信している。