FinicityとFiserv：オープンバンキングエコシステムのセキュリティ確保

革新的な金融サービスアプリが効果的に機能するためには、顧客のニーズを満たす必要がある。次世代アプリの中核を成す要素の一つは、正確で最新の金融データである。このデータを利用することで、アプリはユーザーの金融サービス体験を変革し、消費者が支払いを直接行ったり、貯蓄や支出に関する洞察を得たりすることを可能にする。アプリを使えば、ローン申請の際の煩わしささえも解消できる。

課題は、この極めて重要なデータへのAccessを安全に実現する方法を考案することである。

Mastercardの「オープンバンクの台頭」調査によると、消費者の10人中9人が既にテクノロジーを使ってお金を管理している。消費者の信用スコア向上を支援するExperian Boostや、財務状況を360度あらゆる角度から把握できるQuickenのようなアプリは、消費者の時間を節約し、生活に利便性をもたらします。ユーザーが第三者に銀行データへのAccessを許可できるオープンバンキングプラットフォームは、これらのアプリの機能を実現するためのデータを提供する。

オープンバンキングの根幹は、消費者と中小企業が安全にデータを共有できるようにすることです。従来型の技術は、この点で重要な役割を果たしてきた。しかし、このようなデータ共有は、セキュリティをさらに強化し、データへのAccessを向上させるAPI接続モデルを通じて実現されることが増えています。

Mastercardは、このオープンバンキングモデルを推進するためにFiservと提携しました。

Fiservは、数千もの銀行がデジタル機能とサービスを容易かつ迅速に導入できるように支援します。FiservのAllData ® Connectを利用することで、消費者は銀行を通じて、利用したいアプリと自分のデータを共有する許可を与えることができる。

その後、銀行はトークンを発行し、そのトークンを使って、消費者がMastercardのオープンバンキングプラットフォームを通じて利用するアプリと消費者の金融情報を共有する際の認証を行うことができる。この許可は消費者にとって透明性が高く、簡単に管理および取り消すことができます。

米国の銀行の約40%がFiservの中核技術を利用している中、Mastercardとの提携により、消費者は安全で便利なトークン化機能を利用できるようになり、この安全で直接的なAPIアクセスを通じて、新たな金融体験の成長が加速されることが期待されます。

両社の提携は、完全なトークン化による直接的なAPIアクセスと、旧来の技術の廃止という目標に向けた大きな前進を意味する。Mastercardは、Finicityの買収を通じて、API接続の導入において長年にわたり主導的な役割を果たしており、トラフィックの大部分をこれらの接続に移行させている。

「この合意の主な目的は、消費者が金融情報にアクセスするために、銀行のユーザー名とパスワードを第三者と共有する必要性をなくすことです」と、Fiservのデジタル決済およびデータ集約担当副社長であるポール・ディーゲルマン氏は述べています。「フィンテックアプリが直接APIを介して情報にAccessできるようになったことで、画面スクレイピングの必要性が減り、消費者のユーザーエクスペリエンスも向上する。」

FiservのAllData Connectは、銀行が顧客に代わってデータ共有を容易に行えるようにします。Fiservは銀行向けにテクノロジー統合を管理することで、銀行が自社でテクノロジーを導入・維持するのにかかる時間とコストを削減します。AllData Connectは、銀行が顧客が利用しているアプリについてより詳細な情報を提供することで、データの保護と、顧客と銀行間の信頼関係を築くサービスの提供を同時に可能にします。

「Mastercardは長年にわたり、フィサーブのエコシステムにクレジットカードおよびデビットカードのソリューションを提供してきました」と、MastercardのデータAccessパートナーシップ担当上級副社長であるライアン・クリスチャンセン氏は述べています。「今回の合意により、当社は信頼できるデータ共有機能を提供することで関係をさらに強化し、Fiservが支援する金融機関を通じて、消費者や中小企業に対し、支払い方法の選択肢の拡大、予算管理、融資オプションの提供など、次世代の金融サービス体験を促進します。」

Mastercard傘下のFinicityの理念とイノベーションについては、こちらをご覧ください。