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La velocità della personalizzazione favorisce la crescita del portafoglio per i principali istituti finanziari

Un emittente leader in Medio Oriente ha realizzato un time-to-value immediato grazie alla personalizzazione, ottimizzando la spesa con offerte su misura per ogni titolare di carta. Scopri come le informazioni proprietarie di Mastercard sulle spese, combinate con la personalizzazione AI di Dynamic Yield, hanno permesso a questa campagna di generare entrate con un aumento minimo dell'implementazione in soli 3 mesi.

Settore

Servizi finanziari

Capacità utilizzata

Personalizzazione Breeze

+30% di crescita del portafoglio di carte

rivolgendosi agli spenditori di lusso previsti con incentivi con carte premium

+60% di aumento delle transazioni con carta

nelle categorie di viaggio da offerte personalizzate

Introduzione

Oggi i consumatori sono circondati dalla personalizzazione e si aspettano niente di meno che un'esperienza su misura e senza attriti in ogni interazione digitale, anche con la loro banca. Le aziende che soddisfano la domanda di personalizzazione raccolgono i frutti in ogni fase del percorso del cliente. Questo è il motivo per cui oltre 8 istituti finanziari su 10 riconoscono che la personalizzazione è una chiara priorità per la loro attività.

Sebbene le banche abbiano capito che i consumatori premiano le esperienze digitali personalizzate, le sfide pervasive del settore come la conformità, i dati inutilizzabili, la complessità dell'integrazione e le risorse interne limitate hanno reso i vantaggi quasi impossibili da ottenere.

Di conseguenza, solo il 21% dei clienti bancari oggi dichiara di aver ricevuto offerte e contenuti su misura dalle proprie banche, il che lascia un enorme divario di opportunità per la personalizzazione.

Per risolvere queste sfide e ottenere un rapido time-to-value, uno dei principali emittenti del Medio Oriente ha scelto Personalization Breeze di Dynamic Yield by Mastercard per inviare messaggi personalizzati con offerte su misura per i titolari della carta.

La sfida

Soddisfare le aspettative di personalizzazione dei consumatori all'interno di un settore regolamentato

Prima di Personalization Breeze, questo emittente, come molti istituti finanziari, ha dovuto affrontare sfide specifiche che hanno reso difficile realizzare la sua visione di personalizzazione. La prima sfida sono stati i dati. I dati transazionali dei titolari di carta sono complessi e difficili da standardizzare per un uso pratico. Anche la generazione di informazioni predittive da questi dati è impegnativa, in quanto richiede modelli avanzati di machine learning e competenze di data science, che la maggior parte degli emittenti non dispone internamente.

In secondo luogo, l'implementazione di qualsiasi nuovo sistema nel settore finanziario, in particolare per la personalizzazione, è una battaglia in salita e dispendiosa in termini di tempo a causa di normative rigide e processi interni intricati. Navigare in questo e utilizzare nuove tecnologie richiede in genere nuove risorse che gli istituti finanziari potrebbero non essere in grado o preparati a supportare.

Questo emittente ha superato le sue sfide con Dynamic Yield by Mastercard, l'esclusiva soluzione Personalization Breeze. In questo case study, illustreremo come Personalization Breeze ha portato a un aumento significativo della spesa dei titolari di carta per questo emittente in soli tre mesi.

Esecuzione

I modelli predittivi di Mastercard sbloccano nuovi modi per gli istituti finanziari di ottimizzare la spesa con un incremento minimo

Cercando di fornire ai propri clienti offerte più pertinenti e stimolare la spesa con le carte in tutte le categorie, questo emittente ha iniziato a cercare una soluzione che consentisse di coinvolgere meglio i titolari della carta rapidamente, senza richiedere integrazioni complesse o dover assumere risorse aggiuntive per gestire un programma di personalizzazione. Ciò significava trovare una soluzione che consentisse loro di valutare e attingere alla spesa dei clienti e alle informazioni predittive che potessero aiutarli a guidare gli utenti verso servizi e offerte adatti alle loro preferenze ed esigenze precise.

L'emittente ha trovato la soluzione ideale in Personalization Breeze. Grazie al funzionamento a mani libere che elimina la necessità di una manutenzione continua, l'emittente ha ottenuto un time-to-value immediato, ottimizzando la spesa e il coinvolgimento delle carte. Sfruttando oltre 112 miliardi di transazioni per prevedere dove è più probabile che i titolari di carta spendano la prossima volta, i modelli di propensione di Mastercard hanno fornito una precisione di previsione senza precedenti al motore di personalizzazione di Dynamic Yield, abbinando perfettamente l'offerta giusta per ogni titolare di carta.

Incentivi mirati per diverse categorie di spesa

Per ottimizzare la spesa per i viaggi, i modelli di intelligenza artificiale di Mastercard hanno identificato i titolari di carta con un'elevata propensione a spendere per i viaggi. Dynamic Yield di Mastercard ha sfruttato queste informazioni in e-mail personalizzate che corrispondevano all'incentivo di prenotazione più pertinente per ciascun titolare di carta che prevedeva di viaggiare.

Ai titolari di card che hanno un'elevata propensione a spendere per gli spostamenti sono state inviate comunicazioni e offerte specifiche per questa categoria.

Dopo 3 mesi, questa campagna per le spese di viaggio ha portato a un aumento del 60% delle transazioni di viaggio e a un aumento medio di $ 151 per titolare di carta nelle categorie di viaggio in soli 3 mesi.

Comunicazioni su misura per i titolari di carte di lusso ad alta spesa per l'upgrade

Uno degli obiettivi principali di questo emittente era quello di acquisire un maggior numero di titolari di carte per il suo portafoglio premium. Per raggiungere questo obiettivo, i modelli di intelligenza artificiale proprietari di Mastercard hanno identificato i clienti di lusso ad alta spesa che avevano maggiori probabilità di passare alla carta premium.

Utilizzando il modello di propensione alla spesa di Mastercard, l'emittente ha inviato incentivi mirati ai clienti del lusso ad alta spesa che erano più propensi a sottoscrivere la loro offerta di carte platino.

Utilizzando queste informazioni, Dynamic Yield by Mastercard ha creato un programma automatizzato per attivare e-mail per conto dell'emittente, informando i clienti sui vantaggi dell'aggiornamento. Questa campagna ha generato un aumento del 30% della crescita del portafoglio premi in soli 3 mesi.

Stimolare la spesa nelle categorie quotidiane

L'emittente ha inoltre identificato i titolari di carte a basso consumo e ha inviato campagne di incentivazione per offerte in categorie di uso quotidiano come cibo e carburante.

I modelli di Mastercard hanno anche identificato i titolari di carte con una spesa bassa nelle categorie quotidiane. Per aiutare l'emittente a motivare questi low-spender, Dynamic Yield by Mastercard ha sviluppato una campagna e-mail personalizzata con incentivi su misura in categorie come carburante e generi alimentari, portando a un aumento del 15% delle transazioni quotidiane e a un aumento incrementale di 2.388 dollari di spesa aggiuntiva per titolare di carta all'anno.

Il punto chiave

In soli 3 mesi, l'emittente ha registrato un aumento di 3,4 milioni di dollari della spesa con carta dopo che Dynamic Yield ha introdotto campagne personalizzate per i titolari di carta, alimentate dalle informazioni di spesa proprietarie di Mastercard. Questa soluzione di implementazione minima ha fornito un approccio scalabile per realizzare un time-to-value immediato per l'emittente.

Con Personalization Breeze, gli emittenti possono concentrarsi sul loro core business con la certezza che le loro campagne sono completamente conformi al GDPR, richiedono un consenso esplicito e non vengono condivise informazioni personali, il tutto mentre le intuizioni di Mastercard e la personalizzazione dell'IA di Dynamic Yield offrono campagne che generano entrate per la banca.