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ARTICOLO

In che modo l'open banking trasforma le decisioni di credito al consumo

18 luglio 2024 | Luisa Basse

È molto semplice: i mutuatari vogliono un'esperienza di prestito migliore e più inclusiva. Gli istituti di credito vogliono i dati più accurati e in tempo reale per il processo decisionale sul credito e una migliore gestione del rischio. 

Ma per molti decenni, le tradizionali valutazioni del credito sono state associate a lunghi processi manuali che hanno lasciato spazio a errori umani. In definitiva, le informazioni mancanti o obsolete su un mutuatario hanno escluso le persone con file sottili dall'ottenere il credito richiesto. 

Con l'open banking, tutto questo sta per essere un ricordo del passato. Le nostre soluzioni di dati per l'open banking ti danno accesso alle informazioni in tempo reale necessarie per aiutarti a prendere decisioni di prestito informate ed eque, che possono consentirti di accettare più richieste di prestito e ridurre i rischi associati alla sottoscrizione e al servizio di tali prestiti.

Esploriamo come.

I numeri parlano chiaro

Per determinare se una persona o un'azienda è qualificata per un prestito, è fondamentale avere accesso ai dati finanziari più recenti e accurati. Ma ottenere quei dati può essere un processo complicato e dispendioso in termini di tempo. In definitiva, ciò può portare a problemi come un credito costoso, un accesso limitato al credito o prendere in prestito più denaro di quanto tu possa rimborsare.

Secondo un sondaggio globale di Mastercard, il 73% dei consumatori è preoccupato per la propria capacità di qualificarsi per il credito nel prossimo anno. Nel Regno Unito, il 25% degli adulti è considerato thin-file o near-prime, mentre 1 adulto su 3 ha difficoltà ad accedere al credito. 

I consumatori sono pronti per un cambiamento. Lo stesso sondaggio ha rivelato che l'85% sarebbe più propenso a perseguire un prestito con un'applicazione digitale e il 71% è disposto a condividere l'accesso ai propri dati finanziari per garantire un credito o un prestito.

L'open banking sta cambiando il volto dei prestiti

È qui che entra in gioco l'open banking. La nostra piattaforma di open banking ti offre la possibilità di scegliere più servizi con un'integrazione minima e di creare soluzioni su misura che soddisfino le tue esigenze di credito al consumo.

Grazie a ciò, può essere possibile: gli intervistati ritengono di avere spesso la possibilità di scegliere il metodo di pagamento preferito. Ciò suggerisce un divario considerevole nelle aziende che soddisfano queste aspettative in modo coerente. 

  • Aumentare la conversione, semplificando i processi di onboarding, candidatura e sottoscrizione
  • Aumenta la sicurezza: sappi con sicurezza chi sono i tuoi clienti, che possiedono i loro conti collegati e hanno i fondi necessari
  • Migliora l'efficienza operativa: riduzione dei tempi di elaborazione e riduzione del rischio di liquidazione, inadempienza e frode

I dati dell'open banking non solo consentono processi automatizzati e più fluidi, ma supportano anche decisioni di prestito eque aumentando l'accesso al credito per le popolazioni svantaggiate.

Secondo l'indagine di PWC "Overlooked and Financially Underserved", il 59% degli immigrati britannici cerca credito nei primi 3 mesi. 2 su 3 lottano a causa della mancanza di storia creditizia. Ma con l'accesso a dati accurati e in tempo reale sull'open banking, può essere possibile migliorare l'inclusione finanziaria aumentando l'accesso ai fondi per i thin file, i clienti quasi prime o i nuovi arrivati nel paese. 

Con tecnologie moderne come l'open banking, i consumatori sono ora in grado di condividere in sicurezza una panoramica accurata e aggiornata dei propri dati finanziari, consentendo agli istituti di credito di prendere decisioni eque e informate in materia di credito, il che può contribuire a una maggiore inclusione finanziaria.

Accedi alle informazioni più recenti su come gli istituti di credito stanno migliorando il loro processo di approvazione e l'esperienza di prestito scaricando il nostro ultimo rapporto globale sui prestiti o visita la nostra home page per i prestiti al consumo in Europa. Puoi anche approfondire come Nova Credit , con sede negli Stati Uniti, utilizza i dati bancari aperti per creare profili di credito per immigrati e nuovi americani.