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Storia di successo del cliente

Con la sottoscrizione del credito alimentata dall'open banking, Nova Credit aiuta a portare milioni di persone nel sistema finanziario 

I metodi tradizionali di costruzione dei punteggi di credito possono lasciare al freddo alcuni mutuatari qualificati. Attraverso l'accesso autorizzato dai consumatori ai dati finanziari, Nova Credit aiuta i richiedenti a ottenere il credito che meritano.

Tutto è iniziato con un passaporto 

Nova Credit è stata fondata sulla convinzione che i consumatori dovrebbero essere in grado di utilizzare la potenza dei propri dati per accedere ai prodotti finanziari. All'inizio, ciò significava aiutare alcuni dei milioni di immigrati che arrivano in questo Paese ogni anno ad accedere al credito. Queste persone potrebbero avere 20 anni di esperienza nel pagamento puntuale delle bollette del mutuo o della carta di credito nei loro paesi d'origine, ma nessuna storia creditizia quando arrivano negli Stati Uniti.

Per questo motivo, non possono svolgere molte attività quotidiane che richiedono un punteggio di credito statunitense, incluso l'accesso a prestiti per la casa e l'auto. Attraverso il prodotto Credit Passport, Nova Credit ha costruito partnership con agenzie di credito in 20 paesi in tutto il mondo, utilizzando analisi proprietarie per riconfigurare i dati e creare rapporti di credito che offrono ai nuovi immigrati un modo semplice per richiedere carte di credito, contratti di telefonia cellulare e altro ancora e ottenere l'accesso al credito di cui hanno bisogno per iniziare la loro vita in un nuovo paese.

Ampliare l'accesso finanziario attraverso l'open banking

Tuttavia, gli immigrati non sono gli unici ad essere tenuti fuori dal sistema finanziario a causa della mancanza di una storia creditizia. Circa 62 milioni di cittadini americani stanno affrontando lo stesso problema. I punteggi di credito tradizionali sono selezionati da fattori come una storia di utilizzo della carta di credito o prestiti auto, ma non tutti hanno quella storia. Tuttavia, non avere una storia creditizia non sempre indica la capacità di un richiedente di effettuare pagamenti. Giovani adulti, gig worker che trattano principalmente in contanti, pensionati con un'unica carta di credito e senza prestiti: tutti lottano per qualificarsi per i servizi finanziari di base a causa della loro storia creditizia scarsa o inesistente. 

Ecco perché Nova Credit ha creato Cash Atlas. Tramite Cash Atlas, basato sull'open banking, i consumatori hanno la possibilità di condividere le proprie transazioni bancarie, fornendo un quadro più completo della loro stabilità finanziaria. Utilizzando i dati bancari in tempo reale autorizzati dal cliente forniti da Mastercard Open Banking, con i servizi forniti da Finicity, una società di Mastercard, gli strumenti proprietari di Nova Credit analizzano i depositi e i prelievi dei richiedenti per stabilire una visione aggiornata e completa delle loro finanze.

Riconoscendo più di 2.000 modelli di comportamento complessi, il sistema di Nova Credit genera un profilo di rischio completo, che include voci di reddito, patrimonio, debiti e spese, che può aiutare le società di carte di credito, gli istituti di credito ipotecari, i concessionari di auto e le banche a prendere decisioni più informate.

Sfruttando la velocità e l'agilità dell'open banking, Cash Atlas si inserisce nel flusso applicativo e decisionale esistente degli istituti di credito, rendendo il processo semplice ed efficiente. Mastercard Open Banking copre oltre il 95% dei conti di deposito negli Stati Uniti, consentendo agli istituti finanziari di valutare più consumatori e ampliare l'accesso al credito.  

E soprattutto, le informazioni personali dei richiedenti sono al sicuro. L'open banking di Mastercard utilizza l'accesso tokenizzato per rimuovere la condivisione delle credenziali dall'ecosistema, supportato da oltre 50 anni di esperienza nella sicurezza e conformità dei servizi finanziari, per proteggere i dati dei consumatori.

Un futuro più equo e inclusivo

Attraverso la partnership con Mastercard, Nova Credit non vede l'ora di offrire migliori strumenti decisionali sul credito a un vasto mercato di mutuatari poco servito, senza aumentare il rischio per gli istituti di credito. Con una rete in crescita e una tecnologia all'avanguardia, Nova Credit si impegna a diventare un ufficio di credito leader nell'era dell'open banking.

Gli istituti di credito vedono il valore dell'integrazione dei dati delle transazioni bancarie nella sottoscrizione del credito per comprendere meglio il profilo finanziario completo del richiedente. Tuttavia, la creazione di questa soluzione internamente richiede spesso troppo tempo e denaro da mantenere.  

Utilizzando l'analisi leader del settore di Nova Credit insieme alla connettività di Mastercard, gli istituti di credito possono sfruttare l'accesso affidabile ai dati bancari e informazioni decisionali per far crescere in modo responsabile la propria attività.

Chris Hansen GM of Cash Atlas Solutions

Migliorare la precisione

Cash Atlas è in grado di identificare mutuatari qualificati che altrimenti sarebbero stati rifiutati o di esporre recenti battute d'arresto o miglioramenti che i punteggi di credito tradizionali non riflettono.

Tutela della privacy

I consumatori possono condividere la loro storia finanziaria con fiducia, sapendo che una società Mastercard sta salvaguardando le loro informazioni personali.

Riduzione del rischio

Le informazioni autorizzate a provenire direttamente dalla banca di un consumatore forniscono dati in tempo reale per fornire un quadro più accurato della propria capacità di rimborsare un prestito.


Alcune soluzioni di open banking sono fornite da Finicity, una società Mastercard.