La concorrenza era all'ordine del giorno quando l'Unione Europea ha aperto le porte all'open banking con la revisione della direttiva sui servizi di pagamento (PSD2). L'ordine è ancora valido. Ma un altro slancio sta ora facendo la sua comparsa sulla scia dell'aumento della concorrenza: l'inclusione finanziaria.1

La sua importanza in tutti i Paesi sfata l'idea sbagliata secondo cui l'inclusione finanziaria sia pro bono e manchi di modelli di business sostenibili. Invece, ora è una proposta interessante per le banche e le società di tecnologia finanziaria (fintech) se sfruttano adeguatamente le opportunità.

Non più un'estensione facoltativa dell'open banking, le priorità dei diversi paesi in materia di inclusione finanziaria riflettono i livelli relativi di importanza e l'attualità dei proclami formali sull'argomento.¹

I gradi di priorità sono associati ai gradi di inclusione finanziaria. Spesso usato come termine generico in riferimento agli individui o alle loro piccole imprese, l'inclusione finanziaria si rivolge a due tipi di pubblico: persone non bancarie al di fuori del sistema finanziario e persone con problemi bancari serviti in modo inadeguato dal sistema finanziario. Per il Messico, l'attenzione è rivolta a entrambi; per il Regno Unito, l'attenzione è in gran parte rivolta agli underbank. Ma non esiste una divisione binaria. Indipendentemente dallo status bancario, la condivisione dei dati autorizzati dai clienti rimane un principio fondamentale dell'open banking ovunque nella creazione di un sistema finanziario inclusivo per tutti.

I telefoni cellulari sono spesso visti come una panacea per molte delle sfide associate all'inclusione finanziaria. Ma l'accesso ai servizi finanziari non è semplice come l'accesso a un dispositivo mobile e un telefono cellulare con fondi conservati non equivale automaticamente all'inclusione finanziaria. Tuttavia, è un ottimo inizio.