Skip to main content

Jelek

Digitális tárcák

A digitális pénztárcák elterjedésével a vállalatok igyekeznek lépést tartani a fogyasztók fizetési preferenciáival

A digitális pénztárcák, más néven mobiltárcák és e-pénztárcák, tárolják:

Fizetési megbízólevelek

például kártya- és banki információk.

Digitális eszközök

mint például a nem-pénzre váltható tokenek (NFT), hűségpontok és virtuális művészet.

Dokumentáció

például útlevelek, jogosítványok, oltások és egyéb egészségügyi adatok.

Egyéb digitális funkciók

például jegyek, kulcsok, jogosultságok és képesítések.

Az ilyen típusú személyes adatok felhasználhatók a személyazonosság hitelesítésére és az értékek átadásának megkönnyítésére egy összekapcsolt ökoszisztémában.

Digitális pénztárcák 2022 - 2026

A digitális pénztárcák használata az elmúlt években ugrásszerűen megnőtt, mivel a fogyasztók a készpénz helyett alternatívákat keresnek, és új fizetési módokat alkalmaznak - és a trend nem lassul.

A digitális pénztárcás tranzakciók 7,5 billió dollárról több mint 12 billió dollárra fognak nőni .¹

A digitális pénztárcák a világ e-kereskedelmi értékesítésének 52% volumenét teszik ki. ²

A használatban lévő digitális pénztárcák száma az előrejelzések szerint 3,4 milliárdról 5,2 milliárdra nő .¹

A digitális pénztárcák a világ e-kereskedelmi értékesítésének 52% volumenét teszik ki.²

A digitális pénztárcák mindenütt jelen lesznek, ahogy az új felhasználási módok egyre nagyobb teret nyernek - beleértve a digitális eszközök új formáinak feloldását, az alapvető személyes információk tárolását és elérését, valamint az internet következő generációs, magával ragadó változatainak egyszerű használatát.

Ahogy egyre több ember lép kapcsolatba a virtuális és kiterjesztett környezetekkel, például videojátékokkal és metaversenyekkel, a digitális pénztárcák alapvető szerepet játszanak majd a felhasználók személyazonosságának védelmében, és végső soron kulcsként szolgálnak majd a felhasználók számára a virtuális világok zökkenőmentes feloldásához és navigálásához.

Ezen új környezetek miatt a vállalatoknak olyan eszközöket kell bevezetniük, amelyekkel a fizetések és a személyes adatok új digitális formáit fogadják el - régiók és pénztárca platformok között -, hogy relevánsak maradjanak.

A digitális pénztárcákhoz vezető út

Új fizetési módok és új típusú pénzek

A digitális pénztárcák a fogyasztók, a vállalatok és a kormányok körében a pénzátutalás preferált módjává válnak. Ezek az egyik legfontosabb eszközei az érintés nélküli fizetéseknek, amelyek 2030-ig várhatóan 19% éves növekedési ütemben fognak növekedni. ⁷ ⁸

Mivel a fogyasztók továbbra is igénylik az érintésmentes fizetési módokat, a digitális pénztárcák a legmagasabb szintű biztonsági protokollokat, például a biometrikus és a tokenizált biztonságot fogják követni, és támogatják az új típusú értékek, például a hűségpontok és a digitális valuták cseréjét is.

A készpénz 2021-ben a globális tranzakciók 18% részét tette ki. Ez 2025-re 10-re csökken%.

 

Ahogy a hitelkártya- és kiskereskedő-specifikus pontok általánossá válnak, a digitális pénztárcák támogatni fogják a digitális eszközök átutalását és átjárhatóságát. Lesznek olyan mechanizmusok, amelyekkel ezeket az eszközöket márkák között lehet majd vásárolni, eladni és kereskedni.

Az Amazon lehetővé teszi a vásárlók számára, hogy hitelkártya-hűségpontokkal fizessenek és kedvezményeket kapjanak. Az ilyen környezetek népszerűsége akkor fog növekedni, amikor interoperábilissá válnak, és több fizetési lehetőséggel bővülnek, mint például az American Airline mérföldek használata az Amazon pénztárnál vagy a pontok ajándékozása társaiknak, függetlenül a digitális pénztárca szolgáltatójától.

A SimplyMiles, az American Airlines és a Mastercard közös hűségprogramja lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy American mérföldeket gyűjtsenek, ha partner kiskereskedőknél vásárolnak.

A fogyasztók zökkenőmentesen tudnak majd átutalni a pontok, mérföldek, digitális művészet, napenergia kreditek és egyéb szolgáltatások között. A bankoknak és a vállalkozásoknak biztosítaniuk kell, hogy programjaik lehetővé tegyék a kártyabirtokosok számára, hogy kedvenc vállalataiknál a digitális eszközök új formáival keressenek és fizessenek, különben azt kockáztatják, hogy ügyfeleik máshol fognak tranzakciókat lebonyolítani.

Központi banki digitális valuták (CBDC-k)

Valószínűleg hamarosan több kormány is bevezetheti a központi banki digitális valutákat (CBDC) a készpénz használatának megszüntetésére irányuló erőfeszítések keretében. A digitális pénztárcák ezeket a globális digitális valutákat belföldön és nemzetközileg készpénz-átváltás nélküli tranzakciókhoz töltik be.

10%

2022-ben több mint 100 ország fontolgatta a CBDC-k bevezetését, amelyek közül körülbelül 10% már működik.

Példaként érdemes megemlíteni a Bahamák digitális valutáját, a Sand Dollárt, amelyhez a bahamai lakosok és a szigetekre látogatók digitális pénztárcán és előre fizetett kártyákon keresztül férhetnek hozzá. A bahamai kormány arra számít, hogy a Sand Dollar 2024-re hozzájárul a belföldi csekkek eltörléséhez, és áthidalja a készpénz és a teljesen digitális gazdaság közötti szakadékot.

A CBDC-k elterjedésével a digitális pénztárcáknak támogatniuk kell az országok új fizetési módszereit, függetlenül a pénztárca szolgáltatójától, lehetővé téve az univerzális tranzakciókat és potenciálisan egy globális valutát.

Népszerű példák a digitális pénztárcákra⁹

Ázsia-csendes-óceáni térség

69% E-kereskedelmi költés digitális pénztárca szerint

Digitális pénztárcák használatban: AliPay, WeChat Pay, UnionPay, PayTM, GrabPay

Észak-Amerika

29% E-kereskedelmi költés digitális pénztárca szerint

Digitális pénztárcák használatban: PayPal, Apple Pay, Venmo, Cash App, Google Pay

Európa

27% E-kereskedelmi költés digitális pénztárca szerint

Digitális pénztárcák használatban: Apple Pay, PayPal, Skrill, Google Pay, Wise, iDEAL

Latin-Amerika

19% E-kereskedelmi költés digitális pénztárca szerint

Digitális pénztárcák használatban: PicPay, PayPal, Mercado Pago, NuPay, PagSeguro

Közel-Kelet & Afrika

17% E-kereskedelmi költés digitális pénztárca szerint

Digitális pénztárcák használatban: M-Pesa, MTN Mobile Money, KongPay, Orange Money, Payit.

Az adatok új vertikális üzletágakat hoznak létre

Az új adatmegosztási és nyílt banki funkciók révén a vállalatok új fogyasztói adatforrásokhoz jutottak hozzá, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy pénzügyi funkciókat építsenek be funkcióikba, és ezzel alkalmazásukat digitális pénztárcává alakítsák.

Ami egykor egy alkalmazás volt a kiskereskedő termékeinek böngészésére, ma már személyre szabott vásárlási élményt nyújt, amely minden tranzakció előtt, alatt és után követi a fogyasztót, és új vásárlási, pontgyűjtési, tranzakciós és ügyfélszolgálati lehetőségeket kínálva erősíti a hűséget.

Ami egykor egy alkalmazás volt az orvosától kapott frissítések fogadására, ma már egy átfogó portál, amely magában foglalja a digitális egészségügyi profilt, az egészségügyi oktatást, a naptárfoglalásokat, az ajánlásokat és a fizetéseket.

Ahogy a hűség és a bizalom nő a vállalatok és a felhasználók között, és a fogyasztói adatok tovább szaporodnak, a vállalatok új vertikális területekre terjeszkednek, és egyes esetekben olyan szuperalkalmazásokat fejlesztenek ki, amelyek többféle szolgáltatást nyújtanak, gyakran beágyazott pénzügyi eszközökkel.

Alkalmazási területek

Négy olyan kritikus terület van, ahol a digitális pénztárcák várhatóan nagy hatást gyakorolnak majd, és ahol az elkövetkező években szabályozási felügyeletre lehet szükség:

Az emberek a digitális pénztárcákról a bankok alternatívájaként gondolkodnak

Az alacsony és közepes jövedelmű fizetési alkalmazásokat használók 77% tartanak megtakarításokat digitális pénztárcájukban/alkalmazásukban.

A banki szolgáltatásokkal nem rendelkező lakosság bekapcsolása a digitális gazdaságba

A világon a felnőttek mintegy 1,4 milliárdja, azaz 25% nem rendelkezik banki szolgáltatással, mivel nincs bank, internet-hozzáférés, tőke vagy személyazonossági igazolás. A digitális pénztárcák mindenki számára lehetőséget nyújtanak arra, hogy biztonságosabban, megfizethetőbben és kényelmesebben fizessen, mintha alternatív pénzügyi szolgáltatásokra vagy mikrofinanszírozási módszerekre hagyatkozna.

A P2P fizetéseken túl

A digitális pénztárcák úttörői, köztük a PayPal, a Venmo és a Cash App olyan peer-to-peer (P2P) alkalmazásokként indultak, amelyek lehetővé tették a felhasználók közötti digitális pénzátutalásokat - és nem igénylik a felhasználóktól a banki adatok megadását az alapvető küldési vagy fogadási funkciók használatához. Ezek az ajánlatok lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy tranzakciókat bonyolítsanak le vállalatokkal, befizessék számláikat, sőt, még a kormányokkal is fizethessenek, és mindezek megnyitják az utat a bankok nélküliek előtt a digitális és biztonságos tranzakciókhoz.

A digitális pénztárcák a bankolás új formáit nyitják meg, amelyekben bárki részt vehet

2016-ban egy tanulmány az M-Pesa kenyai mobilpénz-alkalmazást a megyei szegénységi ráta 2% csökkenésével hozta összefüggésbe. Az M-Pesa 2007-ben indult P2P fizetési alkalmazásként, amely a nem banki közösséget szolgálta ki, és azóta egy szuperalkalmazássá vált, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy nemzetközi pénzküldést, számlák kifizetését és tranzakciókat bonyolítsanak kedvenc vállalataikkal. A digitális pénztárcával foglalkozó vállalatok, mint például az M-Pesa, továbbra is úttörő szerepet fognak játszani abban, hogy az egyének banki adatok nélkül is csatlakozhassanak a globális gazdasághoz.

A hűségprogramok jelentős befolyással bírnak a fogyasztói vásárlásokra

Egy több mint 32 000 fogyasztó körében végzett felmérésben több mint 0% mondta, hogy a hűségprogramok a közelmúltban befolyásolták vásárlási szokásaikat.

A digitális pénztárcák a fogyasztói hűség új marketingcsatornája

A digitális pénztárcák ma már akvizíciós eszközként szolgálnak a marketingesek számára, akik kuponokat küldhetnek a digitális pénztárca felhasználóinak. Az Egyesült Államokban a felmérésben részt vevők 57% szerint a hűségprogramok és a pontok a digitális pénztárcák legfontosabb jellemzői.

A hűségprogramok nem egyformák

A digitális pénztárcával rendelkező fogyasztóknak küldött ajánlatok helyett a vállalkozások a digitális pénztárcát beágyazhatják a fogyasztóknak szóló hűségalkalmazásaikba. Bár a zárt hurkú digitális pénztárcák lehetővé teszik a vállalatok számára, hogy a hűségalkalmazásokon belül maguk rendelkezzenek a fogyasztók utazásaival, a nyitott hurkú rendszerek nagyobb rugalmasságot biztosítanak a fogyasztók számára a tranzakciók lebonyolításának módját és helyét illetően. Fontos, hogy a kereskedők figyelembe vegyék a fogyasztók preferenciáit, mielőtt ilyen funkciókat vezetnek be hűségalkalmazásaikba, mivel ez a döntés jelentősen befolyásolhatja a fogyasztók költését és a márka elégedettségét.

A hiper-személyre szabás a fogyasztói hűséget és a digitális pénztárca elfogadását fogja ösztönözni

A személyre szabott hűségrendszerek kulcsszerepet fognak játszani a digitális pénztárca elfogadásának ösztönzésében. A fogyasztók már elvárják, hogy a márkák személyre szabják élményeiket, ezért az olyan vállalatok, mint a McDonald's, minden interakciós pontot a vásárlójuk ízlésére szabnak, még a drive-thru-nál is. A McDonald's a Dynamic Yield személyre szabó motorjait használta hűségprogramjának támogatására és a menüpontok optimalizálására a fogyasztók vásárlási profilja alapján. 2021-es indulása óta a McDonald's hűségprogramja több mint 30 millió tagot gyűjtött össze az Egyesült Államokban, amivel a vállalat gyorsan a legnagyobb hűségprogramok közé került.

A legális személyazonosításhoz való hozzáférés valódi probléma

2019-ben közel 1 milliárd ember nem rendelkezett hivatalos személyazonosító okmánnyal, például születési anyakönyvi kivonattal.

Digitális pénztárcák fogják hordozni digitális identitásunkat

A vállalatok digitális pénztárca-ökoszisztémákat hoznak létre a személyes dokumentumok és személyazonosító igazolványok beolvasására és tárolására, hogy egyszerűsítsék az azonosítási folyamatokat a pénzügyek, az egészségügy, az utazás, a kormányzat és más felhasználási területek számára. Tizenkét amerikai állam már most vagy hamarosan lehetővé teszi, hogy az emberek hozzáadják a jogosítványukat az Apple Walletjükhöz nem kormányzati használatra. A várakozások szerint 2026-ra 6,5 milliárd ember fér majd hozzá személyes digitális dokumentumaihoz.

Önálló identitás

Az önálló identitás (SSI) egy olyan decentralizált ökoszisztéma víziója, amelyben a felhasználók központi hatóság vagy közvetítő nélkül birtokolják identitásukat és a kapcsolódó adatokat. Ahhoz, hogy ez a bizalom fennálljon, a kicserélt adatoknak és állításoknak integritással kell rendelkezniük. A World Wide Web Consortium (W3C) az ilyen innovációt támogató, ellenőrizhető hitelesítő adatokra és decentralizált azonosítókra vonatkozó specifikációkat ajánlott, amelyek új paradigmát biztosítanának a személyes adatok gazdaságában.

A digitális személyazonosság reformja és szabályozása

Az olyan szervezetek, mint a Trust over IP (ToIP), az ID2020 és a Decentralized Identity Foundation (DIF) alakítják ki a funkcionális identitás követelményeit, specifikációit és megvalósításait. A kormányok, köztük Ausztrália, az EU, az Egyesült Királyság és az Egyesült Államok kormányai saját nemzeti digitális személyazonosságaik kölcsönös elismerését vezetik be, hogy lehetővé tegyék a nemzeti és határokon átnyúló használatot. Ezek a döntések megteremtik az alapját annak, hogy mindenki hozzáférhessen a kormány által jóváhagyott digitális személyazonossági tárcákhoz, amelyek fizikai dokumentumok nélkül igazolják a személyes személyazonosságot, és lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy világszerte megosszák az adatokat emberekkel, vállalatokkal és kormányokkal.

Az emberek egyre szívesebben tesztelik az új Web3 innovációkat

A pénztárca-felhasználók száma 2019 és 2022 között világszerte megduplázódik, és meghaladja a 80 milliót.¹⁸

A Web3 tárcák a Web3 világok kulcsaiként szolgálnak

A web3 tárcák szükségesek a blokklánchálózatokhoz való hozzáféréshez és az azokon keresztüli tranzakciókhoz. Például egy Web3 tárca szükséges az olyan decentralizált alkalmazások, mint az Aave vagy az Uniswap használatához, amelyekkel kriptovalutákat lehet kölcsönözni vagy cserélni.

A Web3 pénztárcák a következő szintre emelhetik a hűséget

A Starbucks Pay a második legnépszerűbb digitális pénztárca az Egyesült Államokban az értékesítési pontokon végrehajtott tranzakciók száma alapján, és a vállalat a Polygon blokklánc-megoldásokat kínáló szolgáltatóval kötött partnerséget a Starbucks Odyssey szállítása érdekében, hogy NFT-ket biztosítson a hűségtagoknak, és exkluzív és emlékezetes maradjon a hűségprogramja.

A blokkláncok közötti áthidalás a következő szintre emeli a Web3 tárcákat

A vállalatok digitális pénztárcákat hoznak létre, amelyekben valutákat és tokeneket vásárolhatnak, adhatnak el és tarthatnak az egyes blokkláncok számára - például a MetaMask az Ethereumhoz és a Phantom a Solana-hoz. Ezekkel a tárcákkal azonban az az alapvető probléma, hogy blokklánc-specifikusak. E probléma megoldására az olyan vállalatok, mint a Portal, olyan hidakat hoznak létre, amelyek lehetővé teszik a kriptopénzek konverzióját a különböző blokkláncok között. Az interoperabilitás megnyitja az utat az emberek számára, hogy egy helyen, egy Web3 szuperalkalmazásként hozzáférjenek a releváns Web3 adatokhoz...

A digitális pénztárcák itt maradnak

Alapvető innovációk zajlanak a kihívások és lehetőségek kezelése érdekében a fizetések, a pénzügyi integráció, a fogyasztói hűség, a személyes identitás és a Web3 területén.

Mivel a hálózati hatások minden egyes felhasználási esetben érvényesülnek, a digitális pénztárcák elfogadása és használata tovább fog terjedni. A fogyasztói magatartás a digitálisra változott, ezért a vállalatoknak ideje, hogy felkutassák, megértsék és megvalósítsák a digitális pénztárca ökoszisztémájában játszható szerepüket, különben nem biztos, hogy érvényesülni tudnak a konkurenciával szemben.

Források
  1. Digitális pénztárcák ~ A készpénzmentes társadalom felé való gyorsulás, Juniper Research
  2. The Global Payments Report 2022, FIS Global
  3. Gartner Dataquest, IDC, Strategy Analytics
  4. The Global Payments Report 2022, FIS Global
  5. Digitális pénztárcák: Boku és Juniper Research: Key Opportunities, Vendor Analysis and Market Forecasts 2022-2026.
  6. Pillanatkép a készpénzhasználatról világszerte, eMarketer
  7. Global Contact fogyasztói felmérés, Mastercard
  8. Érintésmentes fizetés piaci méretezés jelentés, Grand View Research
  9. The Global Payments Report 2022, FIS Global
  10. A digitális fizetés és a megtakarítások növelésének új lehetősége, Commonwealth
  11. The Global Findex Database 2021, A Világbank
  12. A mobilpénz hosszú távú szegénységi és nemi hatásai, Science Magazine
  13. A hűség feltérképezése bizonytalan időkben, TruRating
  14. Miért fontosak a digitális pénztárcák háborúi, Forrester
  15. 2021 Q4 Earnings Call, McDonalds, 2021 Q4 Earnings Call
  16. Identification Development Global Dataset, Világbank
  17. Digitális identitás: & Piaci előrejelzések 2022-2026, Juniper Research
  18. Pénztárcák, Blockchain.com
  19. Hogyan ösztönzi a Starbucks alkalmazás a mobilfizetést, eMarketer