Skip to main content

Megújuló vállalati kincstári folyamatok

A technológia lehetővé teszi a készpénz, a kockázatok és a digitális valuták jobb kezelését

A kincstárkezelés központi szerepet játszik a különböző méretű vállalkozások pénzügyi egészségében. Egy vállalat lehet nyereséges, és rendelkezhet erős értékesítési csővezetékkel, mégis térdre kényszerülhet a rossz készpénzkezelés miatt, ami a munkatársak és a beszállítók felé fennálló fizetési kötelezettségek elmulasztásához vezet. A vállalati pénzügyőrök kezelik a pénzügyi kockázatokat, támogatják a finanszírozást, és segítenek a vállalkozás stratégiai céljainak elérésében.

tbd

82%

A U.S. Bank tanulmánya szerint a vállalkozások 82% csődjének hátterében a rossz pénzforgalom-kezelés áll.

A pénzügyi célok eléréséhez, a hatékony működés támogatásához és a jó hírnév megőrzéséhez elengedhetetlen, hogy jól ismerjük a vállalkozás készpénzállományát és előrejelzését, valamint a stressztesztelési és forgatókönyv-tervezési pozíciókat.

tbd

92%

a treasury csapatok legalább napi szinten igyekeznek betekintést nyerni akészpénzpozícióikba1

Nagy változások a láthatáron

A vállalati készpénzkezelés általában nem hatékony, mert a silózott adatokra, a kézi folyamatokra, valamint a több adatforrás és szoftvereszköz használatára támaszkodik. A multinacionális vállalatoknak további kihívásokkal kell szembenézniük a pénzügyekkel foglalkozó csapatok funkciók és földrajzi területek közötti elosztásával kapcsolatban.

Ma azonban jelentős lehetőségek rejlenek a fejlődő technológiákban - különösen az API-k, az adatkezelés, a mesterséges intelligencia (AI) és a kvantumszámítástechnika terén -, amelyekkel megoldhatók ezek a problémák és jobbá tehetik az alapvető pénzkezelési tevékenységeket.

Az adatok hozzáférhetősége és láthatósága

Leírás

A vállalati készpénzkezelés megköveteli, hogy a treasury csapatok hozzáférjenek és összesítsék a több forrásból származó adatokat, beleértve a bankokat, a vállalati erőforrás-tervezési rendszereket (ERP) és a különféle harmadik féltől származó fizetési eszközöket.

Ez megköveteli a vállalati pénztárosoktól, hogy "forgószék-analitikát" alkalmazzanak, vagyis eszközöket használjanak, hogy képet kapjanak a készpénzhelyzetükről. Az információ elavult lehet, mielőtt jelentésre kerülne.

Technológia

Banki platformokról letöltött és kézzel frissített táblázatok.

Hatékonyság

Egy vállalat készpénzállományáról konszolidált képet alkotni manuális, időigényes folyamat.

Pontosság

A legtöbb adatösszesítést táblázatokban végzik, amelyek manuális feltöltést, érvényesítést és jelentéstételt igényelnek, ami növeli az emberi hiba valószínűségét.

tbd

74%

a pénzügyekkel foglalkozó csapatok többsége táblázatkezelőt használkészpénzjelentésre1

Leírás

Az összes számla valós idejű összekapcsolhatósága révén a vállalatok naprakész "egyetlen igazságforrást" tartanak fenn az összes készpénzzel kapcsolatos adatra vonatkozóan.

Az adataggregációs réteghez egy műszerfal is csatlakoztatható, amely lehetővé teszi a vállalati pénztárosok számára, hogy az adatokat bármilyen formátumban megtekinthessék, anélkül, hogy a táblázatokon keresztül kézi munkával dolgoznának.

Technológia

Adattavak és adathálózatok, amelyek erős vállalati adatinfrastruktúrát hoznak létre.

Hatékonyság

Minimális erőfeszítésre van szükség, mivel az adatok rendszerezése és összeválogatása automatikusan történik, és az analitikai és vizualizációs eszközök segítségével betekintést nyújt.

Pontosság

Az adatokat automatikusan gyűjtik és érvényesítik az összes számlán - így a pontosság javul a minimális kézi beavatkozásnak köszönhetően.

tbd

63%

a pénzkezelői csapatok gyakrabban szeretnének tájékoztatástkészpénzállományukról1

Előrejelzés

Leírás

A legtöbb vállalat nem hatékony technikákat használ az előrejelzések elkészítéséhez. A modelleket kézzel hozzák létre és optimalizálják időhöz kötött alapon - havonta, negyedévente vagy akár évente.

Technológia

Az előrejelzési modellek manuális létrehozására táblázatkezelőket használnak.

Hatékonyság

A modellek manuális létrehozása és frissítése jelentős időt vesz igénybe.

Pontosság

A kézi folyamatok és a történelmi trendeken alapuló, időzített frissítések pontatlan, elavult előrejelzésekhez vezetnek, ami nem jó előrejelző az egyszeri eseményekre (mint például a COVID-19).

Leírás

Az AI-alapú eszközök folyamatosan és automatikusan frissítik az előrejelzéseket a legfrissebb adatok alapján, lehetővé téve a különböző időkeretekre és forgatókönyvekre vonatkozó előrejelzések valós idejű megtekintését.

Technológia

Mesterséges intelligencia, amelyet valós idejű előrejelzési modellek és forgatókönyvtervek létrehozására használnak.

Hatékonyság

A mesterséges intelligencia mögöttes logikájának időnkénti kisebb módosításain kívül minimális erőfeszítésre van szükség, így a kincstárnokok a kézi feladatok helyett a stratégiai döntéshozatalra összpontosíthatnak.

Pontosság

Az előrejelzések automatikusan frissülnek, így bármely időpontban a legpontosabb előrejelzést nyújtják - lehetővé téve a pénztárosok számára, hogy jobban felkészüljenek az egyszeri eseményekre.

tbd

6%

a pénzügyekkel foglalkozó csapatoknak ma csak 6% használ AI/MLeszközöket1

Devizakockázat

Leírás

A devizakockázat az a kitettség, amellyel a különböző országokban működő vállalatok szembesülnek, különösen az egyik pénznem értékének egy másikhoz viszonyított változásából eredő kiszámíthatatlan nyereségek vagy veszteségek miatt. Ma már léteznek olyan automatizált eszközök, amelyek segítenek az árfolyamok, az idő és a vállalat pénzügyi céljai körüli stratégiák kezelésében. A számítási teljesítmény és a történelmi tendenciák korlátozása korlátozza a pontosságot és a hatékonyságot.

Technológia

Szabályalapú klasszikus számítás, amely korlátozza a devizaszámítások hatékonyságát.

Hatékonyság

Attól függ. Ma a hazai valutákba történő átcsoportosítás és összevonás segítésére szolgáló eszközök a kézi műveletektől kezdve az egyszerű szabályalapú rendszereken át a mesterséges intelligenciával működő, a piacokat valós időben elemző eszközökig terjednek.

Pontosság

Nem optimális, mert a klasszikus számítástechnika nem tudja kiszámítani a többszörös valutaátváltás bonyolultságát az idő múlásával.

A technológiai fejlődés lehetővé teszi a hatékonyabb devizakockázat-kezelést egy olyan automatizált folyamat révén, amely minimalizálja a devizahiteles díjakat és a kockázatot. Ez a devizaárfolyamok feletti vállalati ellenőrzés növelésével történik, különböző technológiák segítségével. Ez csökkenti a manuális erőfeszítéseket, miközben biztosítja a vállalat egyedi kincstári céljainak és irányelveinek teljesülését.

Technológia

Kvantumszámítás, amely exponenciálisan nagyobb teljesítményű FX-számításokat biztosít.

Hatékonyság

Minimális erőfeszítésre lesz szükség; a mesterséges intelligencia és a kvantumszámítás kombinációja maximális hatékonyságot fog biztosítani.

Pontosság

A nagyobb automatizálás és a kvantumképességek nagyobb pontosságot fognak biztosítani.

tbd

90%

Ázsiában, Európában és az Egyesült Államokban a vállalatok várhatóan a következő 5 évben digitális eszközökkel fognakrendelkezni1

Digitális eszközök

tbd

Leírás

A digitális eszközök megvalósítása jelenleg nagyrészt az elfogadásra és a befektetésre korlátozódik. Becslések szerint Ázsiában, Európában és az Egyesült Államokban a vállalatok 52% jelenleg valamilyen formában digitális eszközökbe fektetnek be, és várhatóan 90% a következő 5 évben digitális eszközallokációval fog rendelkezni.².

Technológia

Digitális pénztárcák, amelyeket digitális eszközök elfogadására és tárolására használnak.

tbd

Leírás

Ahogy a digitális eszközök hivatalos szinten egyre inkább elterjedtebbé válnak - több mint 100 kormány vizsgálja a központi banki digitális valutákat -, a pénzgazdálkodási osztályon belüli meglévő gyakorlatokat (készpénzkezelés, készpénz-előrejelzés, befektetések, devizakockázat és egyéb) újra kell optimalizálni annak érdekében, hogy a digitális valuták kezelése zökkenőmentesen történjen a készpénz és más hagyományos eszközök mellett.

Technológia

AI, kvantumszámítás, blokklánc, adatvizualizációs eszközök és egyéb eszközök a digitális és fiat készpénz kezelésére.

Outlook

A vállalati treasury-műveleteket a mesterséges intelligencia, a kvantumszámítástechnika és más feltörekvő technológiák fogják átalakítani. A vállalatoknak azonban jelentős munkára van szükségük a technológiai megoldások bevezetéséhez és a zökkenőmentes automatizált folyamatok megvalósításához. Kezdhetik az adatinfrastruktúra kiépítésével, hogy lehetővé tegyék a könnyű hozzáférést és a több rendszer és forrás közötti hasznosíthatóságot. A bankjaikból, ERP-jeikből, számlakezelő eszközeikből, követeléskezelő eszközeikből és más olyan helyekről származó adatokat, ahol pénzügyi gazdálkodást folytatnak, szét kell választani és összesíteni kell, hogy a treasury-csapatok optimalizálni tudják e technológiák hatását. A pénzügyőr stratégiai szerepe egyre inkább az üzleti és divíziós partneri kapcsolatokra összpontosít. Ezért ezen új technológiák bevezetésének lehetővé kell tennie a "személyes", együttműködő kapcsolatot, amely nagymértékben befolyásolja az általános vállalati stratégiát.

További információ a Mastercard tevékenységéről ezen a területen

Ha többet szeretne megtudni az értékről és a pénzről alkotott változó elképzelésekről, valamint azok hatásairól a vállalkozásokra, az egyénekre és a társadalomra, kérjük, olvassa el a Mastercard Signals című gondolatvezető kiadványának 3. negyedévi, 2023-as számát, amely az újragondolt pénz témáját járja körül.

Készítette: Mastercard Foundry

mastercard logó