Unatoč tome što su pronašli dobro plaćene poslove u Los Angelesu, bili su prisiljeni štedjeti svaki mjesec kako bi podmirili svoje visoke studentske kredite i rate kreditnih kartica.
„Nismo baš mislili da si možemo priuštiti dom ili imati djecu, jer jednostavno nismo znali što bi to financijski značilo za nas“, kaže Matson, koja je studirala poslovnu administraciju na Sveučilištu Michigan, dok je Nicolle diplomirala likovnu umjetnost i multimedijski dizajn na Sveučilištu Northeastern u Bostonu.
Matsonovi su se našli u dobrom društvu. Unatoč potezima Bidenove administracije da oprosti dio preostalog saveznog studentskog duga od 1,7 bilijuna dolara , 43 milijuna Amerikanaca sada duguje u prosjeku 38.000 dolara za svoje kredite. To uključuje mnoge ljude starije od 60 godina koji su uzeli kredite kako bi pomogli svojoj djeci da završe fakultet. Kriza također prijeti produbljivanjem rasne nejednakosti jer crni studenti u prosjeku zadužuju više od bijelih studenata.
„To je problem za gotovo svakog Amerikanca“, kaže Matson. „To utječe na gotovo svaku generaciju.“
Odlučan da im otplate učini prihvatljivijima, Matson je počeo koristiti vještine koje je usavršio kao softverski inženjer kako bi kodificirao složena savezna pravila o studentskim kreditima i vidio kako bi par mogao prijeći na pristupačnije planove koji su vezani uz prihod i dolaze s federalnim subvencijama za kamate.
Kako je čuo od sve više prijatelja s problemima s dugom - posebno liječnika koji su se borili s kreditima do 600.000 dolara - vidio je priliku za izgradnju posla kako bi pomogao drugima poput njega.
„Kad mjesečno trošite tisuće dolara na studentski i privatni dug, lako je staviti glavu u pijesak, ali kao potrošač morate donositi teške odluke“, kaže Matson, koji sada ima 36 godina.
Godine 2017. pokrenuo je Payitoff, rješenje s bijelom etiketom koje bankama i fintech tvrtkama, uključujući Earnest, LendKey i US Bank, pruža tehnologiju koja pomaže ljudima u upravljanju studentskim kreditima i drugim dugom.
Izgrađen na tehnologiji online bankarstva, Payitoff se može ugraditi u fintech i bankarske platforme kako bi klijentima pružio 360-stupanjsku sliku njihovog financijskog profila. Funkcionira tako da se od njih traži da unesu svoj telefonski broj i povežu svoje savezne i privatne studentske kredite s aplikacijom, zajedno s bilo kojim drugim dugom, putem otvorenog bankarstva, što potrošačima omogućuje sigurno dijeljenje svojih financijskih podataka s trećim stranama.
Payitoffov tehničar zatim može analizirati njihovu financijsku situaciju i njihovu podobnost za različite planove. Većina korisnika može uštedjeti oko 300 dolara mjesečno prelaskom na novi savezni plan studentskog kredita, objašnjava Matson.
A koristi mogu promijeniti život. Smanjenje mjesečnih otplata duga može poboljšati kreditni rejting i dati ljudima veću šansu za dobivanje hipoteka za kupnju kuća ili kredita za pokretanje posla.
„Naš poseban umak prethodno simulira sve te scenarije i personalizira ga prema potrošaču i onome što im je potrebno“, kaže.
Od svog pokretanja, Payitoff je narastao na tim od 20 ljudi koji pomažu tisućama ljudi da preoblikuju svoje dugove. U lipnju se tvrtka pridružila Mastercardovom programu angažmana startupova Start Path Open Banking and Embedded Finance , osmišljenom za podršku i suradnju s fintech tvrtkama kako bi se demokratizirale financijske usluge, a istovremeno potrošači zadržali kontrolu nad svojim podacima.
S obzirom na to da samo mali postotak tehnoloških startupa preživi prvih nekoliko godina, Matson savjetuje kolegama poduzetnicima da brzo utvrde mogu li njihovi koncepti ostvariti prihod, kao i da ostanu dovoljno fleksibilni da se prilagode neizbježnim izazovima.
Na primjer, kada su isplate saveznih studentskih kredita bile pauzirane tijekom pandemije, Matson je uspio pretvoriti krizu u priliku pružajući svojim klijentima dodatne smjernice za upravljanje situacijom.
„To je kratkoročno usporilo komercijalno poslovanje, ali onda smo znali da je dugoročna prilika ogromna, jer stvarnost je da problem upravljanja dugom nije nestajao“, kaže.
U međuvremenu, Matsonovi su se dovoljno dobro snašli u sustavu studentskih kredita da ostvare vlastite snove o preseljenju.
„Uštedjeli smo tisuće dolara godišnje.“ "A sada imamo dvoje djece u kući koju posjedujemo", kaže Matson. „Mi smo hodajući dokaz kako sva ova tehnologija funkcionira.“
