Mastercard je danas službeno najavio pokretanje TRACE-a (Trace Financial Crime) u azijsko-pacifičkoj regiji, sofisticiranog rješenja na razini mreže koje koristi umjetnu inteligenciju za identifikaciju i sprječavanje pranja novca i financijskog kriminala. Pokretan pravovremenim i velikim podacima o plaćanjima iz više financijskih institucija, TRACE pruža holističke informacije koje nadilaze izolirani pogled pojedinačne financijske institucije, omogućujući praćenje financijskog kriminala u cijeloj platnoj mreži.

Posljednjih godina, plaćanja u stvarnom vremenu (RTP) doživjela su brz porast korištenja među pojedincima i tvrtkama diljem azijsko-pacifičke regije, omogućujući poravnanje transakcija između računa u različitim financijskim institucijama u roku od nekoliko sekundi - nešto što je u prošlosti često trajalo nekoliko dana. Međutim, ta ga je brzina učinila i metom za perače novca i „mazge“ koje pokušavaju izbjeći otkrivanje brzim premještanjem sredstava između više računa. Kriminalci često uključuju i iskaze nesvjesnih civila metodama poput romantičnih i investicijskih prijevara.

Financijske institucije su se uglavnom oslanjale na poluručne metode ili interna AI rješenja za otkrivanje ovih nezakonitih obrazaca, ali ona se obično oslanjaju na vlastite podatke i nedostaje im holistička perspektiva na razini mreže potrebna za praćenje tako dalekosežnih kriminalnih aktivnosti. Često istrage traju tjednima. Kako bi se riješio ovaj problem, Mastercard je razvio TRACE, koji koristi najsuvremenije tehnike znanosti o podacima za praćenje potencijalno lažnih obrazaca transakcija u platnoj mreži, kao i pružanje proaktivnih upozorenja bankama o sumnjivim računima. TRACE uključuje ključne podatkovne točke u cijeloj domaćoj mreži kako bi identificirao novčane mazge uključene u financijski kriminal (poput prijevara, muljaža itd.), dajući financijskim institucijama perspektivu na razini mreže koju inače ne bi imale. 

Mastercard je prvo uvođenje TRACE-a u azijsko-pacifičkoj regiji bilo na Filipinima u suradnji s lokalnom međubankarskom mrežom BancNet (operaterom lokalne RTP usluge InstaPay), pri čemu je BancNet već uključio 36 domaćih banaka. Rješenje omogućuje financijskim institucijama sudjelujućim u programu brzo i opsežno praćenje raspršenih nezakonitih sredstava u RTP sustavu, identificiranje aktivnosti preprodavača novca u mreži i proaktivno isticanje računa za koje se sumnja da su prali novac - a sve će im to omogućiti da se bolje pridržavaju novog Zakona o borbi protiv financijskih prijevara na računima (AFASA).

„Pokretanje TRACE-a u azijsko-pacifičkoj regiji označava transformativni korak prema zaštiti integriteta plaćanja u stvarnom vremenu, a istovremeno se bori protiv razornih učinaka financijskog kriminala“, rekao je Matthew Driver, izvršni potpredsjednik za usluge u azijsko-pacifičkoj regiji tvrtke Mastercard.  „Osiguravanjem sigurnosti i usklađenosti transakcija, TRACE pomaže u zaštiti potrošača i financijskih institucija, a istovremeno potiče povjerenje u digitalno gospodarstvo, što će biti ključno za gospodarski rast regije.“ Mastercard je ponosan na suradnju s BancNetom na pilot projektu na Filipinima i spreman je surađivati s drugim dionicima u regiji kako bi implementirao TRACE i stvorio jači i otporniji globalni financijski sustav.

„Kako prijevare postaju sve sofisticiranije, napredne tehnološki potpomognute mogućnosti prevencije i praćenja ključne su.“ „Naše partnerstvo s Mastercardom i korištenje TRACE-a daje nama i sudionicima mreže obavještajne podatke koji pomažu u bržem otkrivanju prijevara, čineći sprječavanje prijevara oštrijim i učinkovitijim“, rekla je Emmie Reyes, glavna izvršna direktorica BancNeta.

TRACE je prvo mrežno rješenje za RTP sustave razvijeno za proaktivnu identifikaciju novčanih mazgi i praćenje raspršivanja sredstava. TRACE je mrežno agnostičan te se može brzo i učinkovito implementirati unutar platnih mreža diljem regije, pomažući u zaštiti korisnika od prijevara i prevara, kao i podržavajući regulatorne obveze.

Ujedinjeno Kraljevstvo je jedino drugo tržište na svijetu koje je implementiralo TRACE. Rješenje, koje je Mastercard pokrenuo 2018. godine, sada koristi 21 financijska institucija i banka prve razine, pokrivajući 90 posto mreže brzih plaćanja u Ujedinjenom Kraljevstvu. Od svog pokretanja, TRACE je pomogao u identificiranju tisuća mule računa i nastavlja pomagati u otkrivanju stotina novih novčanih mule računa svaki mjesec.