Što tvrtke očekuju od svojih banaka

U današnjem složenom i brzo promjenjivom poslovnom okruženju, korporativni blagajnici i financijski timovi su pod sve većim pritiskom. Od upravljanja neposrednim potrebama za likvidnošću do osiguranja dugoročne financijske otpornosti, moraju uravnotežiti rizik, učinkovitost i rast.

Dakle, što očekuju od svojih bankarskih partnera?

Ukratko: Strateško partnerstvo, a ne promocija proizvoda. Žele inteligentne uvide, inovacije i podršku – isporučene brzo, sigurno i pouzdano.

Evo što to znači u praksi:

Korporacije ne traže sljedeću prezentaciju proizvoda - žele informirane, prilagođene savjete. 

Banke moraju pokazati duboko razumijevanje poslovnog modela svojih klijenata, operativnog okruženja i dinamike sektora. Očekuju smjernice usmjerene na budućnost o likvidnosti, financiranju i riziku - potkrijepljene naprednom analizom podataka i inteligentnim uvidima. 

Prava vrijednost počinje s time da banke istinski razumiju svoje klijente i ključne osobe s kojima komuniciraju. Slijede prihodi.

• 74% globalnih blagajnika ili proširuje ili aktivno koristi umjetnu inteligenciju s posebnim naglaskom na strojno učenje i prediktivnu analizu[1]

Vidljivost u stvarnom vremenu više nije opcionalna. 

Timovi za riznicu trebaju robusne modele predviđanja koji integriraju ERP, bankarske i tržišne podatke - što im omogućuje brz odgovor na poremećaje u lancu opskrbe, promjene politika ili promjene uvjeta dobavljača. 

Učinkovito upravljanje likvidnošću i optimizacija obrtnog kapitala ključne su poluge za stabilnost i rast.

• Upravljanje rizikom gotovine i likvidnosti i dalje je glavni prioritet za blagajnike diljem svijeta[2]
• 70% blagajnika diljem svijeta kaže da su podaci o blagajni u stvarnom vremenu postali ključni za poboljšanje funkcije blagajne[3]

Digitalna transformacija je više od inovacije - radi se o otpornosti, kontroli i sigurnosti. 

Korporacije očekuju sigurne platforme koje automatiziraju ključne funkcije, od obveza i potraživanja do usklađivanja i izvještavanja. Prediktivna analitika, modeliranje rizika i kibersigurnost sada su ključni za sve operacije. 

Korporacije zahtijevaju da njihove banke ulažu u robusnu infrastrukturu kibernetičke sigurnosti. Cijena kršenja nije samo financijska, već i reputacijska. U svijetu koji je prvenstveno digitalan, sigurnost je najvažnija.

• 4,9 milijuna USD - prosječni globalni trošak kršenja podataka u 2024.; najveći ukupni trošak ikad i porast od 10% u odnosu na prethodnu godinu[4]

Povjerenje zahtijeva transparentnost. 

Korporacije rutinski uspoređuju svoje banke po kamatnim stopama, deviznim spreadovima, naknadama i prinosima. Banke moraju jasno artikulirati svoju vrijednosnu ponudu i biti spremne sudjelovati u otvorenim, podacima potkrijepljenim razgovorima o određivanju cijena, učinkovitosti i vrijednosti koju donose.

• 80% tvrtki ima poteškoća s uvidom u globalne bankovne naknade[5]

Blagajnici cijene proaktivni angažman: redoviti dijalog, pravovremene uvide i napredni pristup prepoznavanju rizika i otključavanju prilika. 

Najbolji odnosi su suradnički, pri čemu banke djeluju kao strateški produžeci korporativnih timova - usmjerenih na otpornost, rast i dugoročni uspjeh.

• Samo 16% uloga u trezoru je isključivo transakcijsko[6]

Banke koje nastave promovirati proizvode izolirano (bilo da se radi o komercijalnim karticama ili ne) teško će ostati relevantne. Oni koji se razviju u pouzdane savjetnike – donoseći strateške uvide, digitalne inovacije i istinsko partnerstvo – izdvojit će se od konkurencije.

Da biste saznali više o modernom upravljanju riznicom i kako se ono razvija kako bi zadovoljilo promjenjive poslovne potrebe, globalne ekonomske pritiske i tehnološke inovacije, pročitajte izvješće o modernom upravljanju riznicom naše Odjeljenja za komercijalna i alternativna plaćanja, ekskluzivno na Mastercard Business Intelligence, Market Trends.