Skip to main content

Priča o uspjehu klijenta

S kreditnim osiguranjem potaknutim otvorenim bankarstvom, Nova Credit pomaže milijunima ljudi da se uključe u financijski sustav. 

Tradicionalne metode izgradnje kreditnog rejtinga mogu neke kvalificirane zajmoprimce ostaviti na cjedilu. Kroz pristup financijskim podacima koji dopuštaju potrošači, Nova Credit pomaže podnositeljima zahtjeva da dobiju kredit koji zaslužuju.

Počelo je s putovnicom 

Nova Credit osnovana je na uvjerenju da bi potrošači trebali moći koristiti moć svojih podataka kako bi dobili pristup financijskim proizvodima. U početku je to značilo pomaganje nekim od milijuna imigranata koji svake godine dolaze u ovu zemlju da dobiju kredite. Te osobe mogu imati 20-godišnju evidenciju plaćanja hipoteke ili računa kreditnih kartica na vrijeme u svojim matičnim zemljama, ali nemaju kreditnu povijest kada stignu u SAD.

Zbog toga ne mogu obavljati mnoge svakodnevne aktivnosti koje zahtijevaju američki kreditni rejting, uključujući pristup stambenim i automobilskim kreditima. Putem proizvoda Credit Passport, Nova Credit je izgradila partnerstva s kreditnim uredima u 20 zemalja diljem svijeta, koristeći vlastitu analitiku za rekonfiguraciju podataka i izradu kreditnih izvješća koja novim imigrantima omogućuju jednostavan način prijave za kreditne kartice, ugovore za mobilne telefone i još mnogo toga – te pristup kreditima koji su im potrebni za početak života u novoj zemlji.

Proširenje financijskog pristupa putem otvorenog bankarstva

Međutim, imigranti nisu jedini koji su isključeni iz financijskog sustava zbog nedostatka kreditne povijesti. Oko 62 milijuna američkih građana suočava se s istim problemom. Tradicionalni kreditni rezultati biraju se iz čimbenika poput povijesti korištenja kreditnih kartica ili auto kredita, ali nemaju svi tu povijest. Ipak, nedostatak kreditne povijesti ne ukazuje uvijek na sposobnost podnositelja zahtjeva da plaća. Mladi odrasli, zaposlenici koji uglavnom posluju s gotovinom, umirovljenici s jednom kreditnom karticom i bez kredita - svi se bore s kvalificiranjem za osnovne financijske usluge zbog svoje slabe ili nepostojeće kreditne povijesti. 

Zato je Nova Credit stvorila Cash Atlas. Putem Cash Atlasa, pokretanog otvorenim bankarstvom, potrošači mogu dijeliti svoje bankovne transakcije, pružajući potpuniju sliku svoje financijske stabilnosti. Koristeći bankarske podatke u stvarnom vremenu s dopuštenjem korisnika koje pruža Mastercard Open Banking, s uslugama koje pruža Finicity, tvrtka u sastavu Mastercarda, vlasnički alati Nova Credita analiziraju uplate i isplate podnositelja zahtjeva kako bi se uspostavio ažuriran i sveobuhvatan pregled njihovih financija.

Prepoznavanjem više od 2000 složenih obrazaca ponašanja, sustav Nova Credit generira cjeloviti profil rizika - uključujući stavke za prihode, imovinu, dugove i rashode - koji može pomoći tvrtkama kreditnih kartica, hipotekarnim zajmodavcima, autokućama i bankama da donose informiranije odluke.

Koristeći brzinu i agilnost otvorenog bankarstva, Cash Atlas se uklapa u postojeći tijek prijava i odlučivanja zajmodavaca, čineći proces jednostavnim i učinkovitim. Mastercard Open Banking pokriva više od 95% depozitnih računa u SAD-u, omogućujući financijskim institucijama da procjene više potrošača i prošire pristup kreditima.  

I što je važno, osobni podaci podnositelja zahtjeva su sigurni. Mastercard otvoreno bankarstvo koristi tokenizirani pristup kako bi uklonilo dijeljenje vjerodajnica iz ekosustava, uz potporu od preko 50 godina iskustva u sigurnosti i usklađenosti financijskih usluga, radi zaštite podataka potrošača.

Pravednija i uključivija budućnost

Kroz partnerstvo s Mastercardom, Nova Credit se raduje pružanju boljih alata za donošenje kreditnih odluka ogromnom, nedovoljno opsluženom tržištu zajmoprimaca - bez povećanja rizika za zajmodavce. S rastućom mrežom i najsuvremenijom tehnologijom, Nova Credit je predana tome da postane vodeći kreditni ured ere otvorenog bankarstva.

Vjerovnici vide vrijednost u integraciji podataka o bankovnim transakcijama u proces odobravanja kredita kako bi bolje razumjeli puni financijski profil podnositelja zahtjeva. Međutim, izgradnja ovog rješenja interno često je previše dugotrajna i skupa za održavanje.  

Koristeći vodeću analitiku tvrtke Nova Credit u industriji uz povezivost tvrtke Mastercard, zajmodavci mogu iskoristiti pouzdan pristup bankovnim podacima i uvide temeljne za donošenje odluka kako bi odgovorno razvijali svoje poslovanje.

Chris Hansen GM of Cash Atlas Solutions

Poboljšanje točnosti

Cash Atlas može identificirati kvalificirane zajmoprimce koji bi inače mogli biti odbijeni ili otkriti nedavne neuspjehe ili poboljšanja koja tradicionalni kreditni rezultati ne odražavaju.

Zaštita privatnosti

Potrošači mogu s povjerenjem podijeliti svoju financijsku povijest, znajući da Mastercard tvrtka štiti njihove osobne podatke.

Smanjenje rizika

Informacije koje se dopuštaju izravno od banke potrošača pružaju podatke u stvarnom vremenu kako bi se dobila točnija slika o sposobnosti otplate kredita.


Određena rješenja za otvoreno bankarstvo pruža Finicity, tvrtka u vlasništvu Mastercarda.